Giới hạn rút tiền ATM hàng ngày: Những điều bạn cần biết trước lần đến ngân hàng tiếp theo

Khi bạn cần tiền mặt, việc hiểu rõ số tiền bạn có thể rút từ máy ATM trở nên vô cùng quan trọng. Hầu hết các ngân hàng đều đặt giới hạn rút tiền hàng ngày, điều này có thể ảnh hưởng đáng kể đến quyền truy cập của bạn vào quỹ. Những hạn chế này không phải là ngẫu nhiên—chúng tồn tại để bảo vệ cả tài khoản của bạn và hoạt động quản lý tiền mặt của ngân hàng.

Hiểu rõ mục đích đằng sau giới hạn rút tiền ATM

Ngân hàng thực thi giới hạn rút tiền ATM chủ yếu vì hai lý do chính. Về mặt vận hành, các máy ATM chứa một lượng tiền mặt hạn chế, và ngân hàng phải cân đối giữa nhu cầu của khách hàng và kho dự trữ có sẵn. Bằng cách giới hạn số lần rút tiền hàng ngày, ngân hàng có thể phân phối dự trữ tiền mặt của mình một cách hiệu quả hơn trên tất cả các khách hàng và địa điểm.

Yếu tố thứ hai là an ninh. Nếu ai đó làm giả thẻ ghi nợ và mã PIN của bạn, giới hạn rút tiền ATM sẽ đóng vai trò như một hàng rào bảo vệ. Nếu không có các biện pháp bảo vệ này, kẻ gian có thể rút sạch toàn bộ số tiền trong tài khoản thanh toán hoặc tiết kiệm của bạn chỉ trong một lần truy cập. Những giới hạn này về cơ bản hoạt động như một van an toàn cho tài khoản của bạn.

Bạn thực sự có thể rút bao nhiêu từ ATM?

Câu trả lời đơn giản: tùy thuộc vào ngân hàng của bạn. Hầu hết các tổ chức tài chính đặt giới hạn rút tiền ATM hàng ngày trong khoảng $300 và $5,000. Tuy nhiên, giới hạn cụ thể của bạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố:

Các yếu tố quyết định giới hạn của bạn:

• Lịch sử ngân hàng của bạn và thời gian bạn đã gắn bó với tổ chức
• Loại tài khoản bạn sở hữu (kiểm tra cơ bản hoặc cao cấp)
• Số dư trung bình trong tài khoản
• Công suất của từng máy ATM

Lưu ý rằng giới hạn rút tiền ATM hàng ngày khác với giới hạn mua hàng qua thẻ ghi nợ hàng ngày. Ngân hàng của bạn có thể giới hạn rút tiền ATM ở $400 trong khi cho phép mua hàng hàng ngày lên đến $4,000. Một số ngân hàng tách biệt hoàn toàn các giới hạn này, trong khi những ngân hàng khác đặt giới hạn tổng hợp cho toàn bộ quyền truy cập tài khoản hàng ngày.

Giới hạn thực tế tại các ngân hàng khác nhau

Các ngân hàng khác nhau áp dụng các ngưỡng rút tiền khác nhau. Ngân hàng trực tuyến thường cung cấp giới hạn cao hơn so với các ngân hàng truyền thống, mặc dù vẫn có ngoại lệ dựa trên loại tài khoản và mối quan hệ khách hàng. Nếu bạn duy trì cả tài khoản thanh toán và tiết kiệm, mỗi tài khoản có thể có giới hạn rút tiền ATM riêng biệt.

Riêng đối với tài khoản tiết kiệm, hãy nhớ rằng ngân hàng trước đây thực thi giới hạn giao dịch (Theo Quy định D của Liên bang từng giới hạn rút tiền tối đa sáu lần mỗi tháng). Mặc dù quy tắc này đã bị đình chỉ trong đại dịch, nhiều ngân hàng vẫn duy trì giới hạn rút tiền nội bộ cho tài khoản tiết kiệm.

Yêu cầu tăng giới hạn rút tiền ATM

Giới hạn bạn đã đặt ra không nhất thiết là cố định. Ngân hàng thường sẵn sàng thương lượng nếu bạn có lý do chính đáng:

• Lên kế hoạch cho kỳ nghỉ hoặc mua sắm lớn cần truy cập tạm thời nhiều tiền hơn
• Xây dựng mối quan hệ lâu dài xứng đáng với giới hạn cao hơn
• Duy trì số dư tài khoản và lịch sử thanh toán tốt

Yêu cầu tăng tạm thời cho các nhu cầu ngắn hạn hoặc xây dựng lý do để tăng vĩnh viễn nếu hoàn cảnh của bạn đã thay đổi. Chỉ cần nhớ rằng giới hạn cao hơn đi kèm rủi ro lớn hơn nếu thẻ của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp.

Các phương pháp thay thế để truy cập tiền mặt ngoài giới hạn ATM

Nếu bạn đã đạt giới hạn hàng ngày nhưng vẫn cần tiền, có một số lựa chọn sau:

** Nhận tiền mặt tại quầy mua hàng** - Nhiều nhà bán lẻ cung cấp tiền mặt khi mua hàng mà không tính vào giới hạn ATM, mặc dù điều này có thể ảnh hưởng đến giới hạn mua hàng hàng ngày của bạn. Các cửa hàng riêng lẻ thường giới hạn tiền mặt rút lại ở $100 mức tối đa per giao dịch.

** Rút tiền từ tài khoản tiết kiệm** - Truy cập tài khoản tiết kiệm của bạn qua thẻ ATM để tránh giới hạn tài khoản thanh toán, miễn là tài khoản tiết kiệm không bị giới hạn quá mức.

** Rút tiền tại chi nhánh** - Đến trực tiếp quầy giao dịch để rút bất kỳ số tiền nào từ tài khoản của bạn. Phương pháp này hoàn toàn bỏ qua giới hạn ATM nhưng yêu cầu bạn phải đến trong giờ làm việc.

** Rút tiền bằng séc** - Viết séc để “rút tiền” và trình cho ngân hàng để nhận tiền ngay lập tức, là một cách khác để vượt qua giới hạn hàng ngày.

Nhu cầu tiền mặt khẩn cấp: Các lựa chọn của bạn

Khi các tình huống bất ngờ đòi hỏi tiền mặt ngay lập tức, bắt đầu bằng việc rút tiền ATM tiêu chuẩn. Nếu bạn đã đạt giới hạn, hãy thử các phương pháp thay thế đã đề cập hoặc liên hệ ngân hàng để yêu cầu tăng tạm thời.

Trong trường hợp khẩn cấp, các khoản ứng tiền mặt bằng thẻ tín dụng tồn tại, nhưng hãy cẩn thận khi sử dụng. Mặc dù tiện lợi, các khoản ứng tiền mặt tính lãi ngay (khác với thời gian ân hạn mua hàng) và thường có lãi suất APR cao hơn so với mua hàng thông thường, cộng thêm các phí phụ. Tổng chi phí của phương án này khá đắt so với việc yêu cầu tăng giới hạn hoặc đến chi nhánh ngân hàng của bạn.