Bẫy đằng sau việc tăng an sinh xã hội 2025: Tại sao các khoản kiểm lớn hơn của bạn có thể không cảm thấy như một chiến thắng

Thu nhập hưu trí sắp được tăng lên, nhưng đây là những gì người cao tuổi thực sự cần biết về những thay đổi của An sinh Xã hội 2025 trước khi ăn mừng.

An sinh Xã hội 2025 mang lại mức tăng—Nhưng đừng mong đợi sự giảm bớt hoàn toàn

Các con số trông có vẻ khả quan ở bề mặt. Dự báo sơ bộ cho thấy mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) năm 2025 sẽ dao động quanh mức 2.63%, tương đương khoảng $50 thêm thu nhập hàng tháng cho người thụ hưởng trung bình hiện nhận 1.918 đô la. Đó là điều đáng kể, đặc biệt khi lạm phát đã gây áp lực lên ngân sách gia đình trong vài năm qua.

Chúng ta sẽ nhận được xác nhận chính thức vào ngày 10 tháng 10 năm 2024, sau đó sẽ gửi thông báo cá nhân đến tất cả các người thụ hưởng vào tháng 12. Vậy nên—mọi người nhận An sinh Xã hội sẽ thấy các khoản thanh toán của mình tăng lên. Câu hỏi là liệu mức tăng đó có thực sự giải quyết được vấn đề hay không.

Cạm bẫy lạm phát: Tại sao các khoản thanh toán lớn hơn không luôn đồng nghĩa với tài chính tốt hơn

Đây là nơi nhiều người nghỉ hưu cảm thấy thất vọng. Liên minh Người cao tuổi cho biết lợi ích An sinh Xã hội năm 2024 chỉ trị giá bằng 0.80 đô la so với cùng lợi ích nhận được năm 2010. Điều đó có nghĩa là bạn cần tiêu 1.00 đô la ngày nay để có được những gì 0.80 đô la có thể mua cách đây mười bốn năm. Dù các khoản thanh toán hàng tháng tăng lên, sức mua của những đồng tiền đó vẫn tiếp tục giảm.

Khoảng cách này tồn tại vì COLA, dù hữu ích, nhưng không theo kịp với chi phí thực tế. Người nghỉ hưu liên tục báo cáo rằng lợi ích của họ chỉ chi trả một phần nhỏ hơn cho các chi phí thực tế—tiền thuê nhà, chăm sóc sức khỏe, thực phẩm—năm này qua năm khác, mặc dù nhận được mức tăng nominal.

Vấn đề thuế âm thầm làm giảm lợi ích

Có một lớp phức tạp khác đang tác động tiêu cực đến người cao tuổi: Thuế lợi ích An sinh Xã hội. Chính phủ liên bang đánh thuế các phần của lợi ích cho bất kỳ ai có thu nhập tạm tính—được tính là tổng thu nhập điều chỉnh (AGI) cộng với lãi suất không chịu thuế và một nửa lợi ích An sinh Xã hội hàng năm—vượt quá 25.000 đô la đối với người nộp đơn độc hoặc 32.000 đô la đối với các cặp vợ chồng nộp chung.

Điều đáng nói? Những ngưỡng này được thiết lập từ những năm 1980 và chưa từng được điều chỉnh. Khi các khoản thanh toán An sinh Xã hội tăng theo từng COLA, nhiều người nghỉ hưu vượt qua các ngưỡng thu nhập này và đột nhiên phải nộp thuế liên bang trên lợi ích của họ. Đây là một sự xói mòn ẩn của sức mua, tích tụ theo thời gian.

Những gì người cao tuổi thực sự có thể kiểm soát

Việc vận động hành lang là quan trọng—liên hệ với các đại diện Quốc hội về cải cách COLA và thuế lợi ích là điều đáng giá. Nhưng về thực tế, các người nghỉ hưu cá nhân cần tập trung vào những gì họ có thể kiểm soát.

Những người có khoản tiết kiệm lớn có thể sử dụng số tài sản đó để lấp đầy khoảng cách giữa An sinh Xã hội và chi phí sinh hoạt thực tế. Với những người khác, việc tìm kiếm công việc bán thời gian, các lợi ích bổ sung của chính phủ, hoặc điều chỉnh mô hình chi tiêu trở nên cần thiết.

Kết luận: Đừng hoảng loạn về điều chỉnh An sinh Xã hội 2025. Thay vào đó, hãy sử dụng thông báo tháng 10 và các thông báo tháng 12 để lập ngân sách thông minh cho năm tới. Cân nhắc cả mức tăng lợi ích và thực tế của lạm phát, rồi lên kế hoạch phù hợp. Cuộc trò chuyện về tối đa hóa thu nhập hưu trí không nên bắt đầu và kết thúc với một thông báo COLA—nó đòi hỏi một chiến lược toàn diện phù hợp với từng hoàn cảnh cá nhân.