Tại sao giá trị ròng triệu đô của bạn thực sự không khiến bạn trở nên giàu có

Năm 2025, và Hoa Kỳ đã chứng kiến một đợt tăng vọt kỷ lục về số triệu phú — tuy nhiên nhiều người trong số họ không cảm thấy đặc biệt giàu có. Khoảng cách giữa việc đạt được bảy con số và thực sự sống một cuộc sống giàu có chưa bao giờ lớn hơn thế. Theo các chuyên gia tài chính, vấn đề không phải ở con số đó; mà là những gì con số đó thực sự đại diện.

Ảo tưởng về Giàu có Giấy tờ

Michael Benoit, một nhà môi giới bảo hiểm có giấy phép và sáng lập California Contractor Bond & Insurance Services, gặp phải nghịch lý này hàng ngày. Các chủ doanh nghiệp thường xuyên đến gặp ông khoe khoang về vị trí triệu phú của họ, chỉ để tiết lộ rằng họ đang gặp khó khăn về dòng tiền.

“Điều chúng tôi thấy là: ai đó có $2 triệu đô la tài sản — có thể là thiết bị kinh doanh, bất động sản, tài sản của họ — nhưng của cải đó bị khóa lại,” Benoit giải thích. Những người này trông có vẻ giàu trên giấy tờ, nhưng lại bị hạn chế bởi khoản nợ lớn và vốn bị khóa. Điều nghịch lý? Họ giàu về tài sản nhưng nghèo về tiền mặt, điều này thực sự không cảm thấy như đang giàu có.

Vấn đề cốt lõi là tính thanh khoản. Các tài sản không thể nhanh chóng chuyển đổi thành tiền mặt về cơ bản là những chiếc neo tài chính chứ không phải là những người xây dựng của cải.

Thay Đổi Theo Tuổi Tác, Ý Nghĩa của Trạng Thái Triệu Phú Cũng Thay Đổi

Theo Joseph Favorito, một nhà lập kế hoạch tài chính chứng nhận và đối tác quản lý tại Landmark Wealth Management, bối cảnh rất quan trọng. Vị trí tài chính thực tế của bạn phụ thuộc nhiều vào tuổi tác và cách cấu trúc của cải của bạn.

Hãy lấy một người 25 tuổi có $1 triệu đô la trong các khoản đầu tư thanh khoản, dễ tiếp cận. Người đó đã đạt được điều gì đó phi thường cho nhóm tuổi của họ và nên được đặt vào vị trí thoải mái cho cuộc sống nhờ vào lãi kép và tiết kiệm liên tục — miễn là họ duy trì kỷ luật.

Ngược lại, hãy so sánh với một người 65 tuổi có cùng $1 triệu đô la. Nghiên cứu về kế hoạch nghỉ hưu đề xuất tỷ lệ rút tiền an toàn là 4% mỗi năm, điều chỉnh theo lạm phát. Điều này tạo ra khoảng 40.000 đô la mỗi năm. Đối với người rời khỏi lực lượng lao động, đó thường là không đủ trừ khi có thêm lương hưu, An sinh xã hội hoặc các nguồn thu nhập khác.

Cùng một triệu đô la kể hai câu chuyện về của cải hoàn toàn khác nhau tùy thuộc vào người nắm giữ nó.

Định Nghĩa Lại Sự Giàu Có: Không Phải Về Giá Trị Tài Sản Ròng

Benoit phản bác lại quan điểm truyền thống về việc theo đuổi một con số giá trị tài sản ròng cao. “Thực sự giàu có về bản chất khác với giá trị tài sản ròng,” ông nói. “Thực sự giàu có nghĩa là có đủ tính thanh khoản và khả năng chống chịu tài chính.”

Về mặt thực tế, khả năng chống chịu có nghĩa là vượt qua các tình huống khẩn cấp. Nếu ai đó sở hữu một ngôi nhà trị giá $1 triệu đô la nhưng chỉ có 10.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm, họ chỉ cách một cuộc khủng hoảng lớn một bước chân. Một vụ kiện, một tình huống y tế khẩn cấp hoặc gián đoạn kinh doanh bất ngờ có thể buộc họ phải bán tài sản chính của mình.

Thước đo thực sự của an toàn tài chính, Benoit gợi ý, đơn giản và rõ ràng hơn: Bạn có thể sống được bao lâu mà không có thu nhập vào? Con số này — dù là ba tháng hay ba năm — phản ánh thực tế về của cải tốt hơn bất kỳ tổng tài sản nào gây chú ý.

Ông khuyên nên tập trung ít hơn vào giá trị trên giấy tờ và nhiều hơn vào việc xây dựng các tài sản không bị ràng buộc. Hãy ngừng chú tâm vào các phép tính giá trị tài sản ròng phóng đại và thay vào đó hỏi chính mình: Hiện tại, số tháng chi tiêu đầy đủ mà dự trữ thanh khoản của tôi có thể trang trải là bao nhiêu?

Câu trả lời trung thực đó cung cấp cái nhìn sâu sắc hơn nhiều về việc bạn có thực sự giàu có hay không so với bất kỳ nhãn mác triệu đô nào.