Hiểu cách thẻ tín dụng của bạn có thể hiển thị số dư âm

Hầu hết mọi người đều cho rằng số dư thẻ tín dụng luôn dương, nhưng điều đó không phải lúc nào cũng đúng. Số dư âm trên thẻ tín dụng xảy ra khi bạn thanh toán nhiều hơn số tiền thực sự bạn nợ, và mặc dù hiếm gặp, điều này hoàn toàn có thể xảy ra và không có gì phải lo lắng.

Các lý do chính gây ra số dư âm

Số dư âm trên thẻ tín dụng thường xảy ra trong bốn tình huống rõ ràng sau:

Thanh toán thừa ngoài ý muốn Đôi khi bạn có thể gửi thanh toán lớn hơn số dư hiện tại của mình. Nếu thẻ của bạn hiển thị $50 nợ nhưng bạn gửi vào $500, bạn sẽ có một $450 dư có. Đây là cách đơn giản nhất để số dư âm phát sinh.

Trả hàng và hoàn tiền Khi bạn trả lại hàng sau khi thanh toán hóa đơn, khoản hoàn tiền sẽ được ghi có vào thẻ của bạn. Giả sử bạn mua một chiếc máy tính trị giá $1,000 và thanh toán đầy đủ. Nếu sau đó bạn trả lại và cửa hàng ghi có vào thẻ của bạn, bạn sẽ nhận lại số tiền $1,000 đó—nhưng nếu bạn chưa thực hiện mua hàng mới để bù đắp, bạn sẽ thấy số dư âm.

Hoàn phí Các nhà phát hành thẻ đôi khi tính phí trễ hạn, nhưng họ cũng sẽ loại bỏ phí đó nếu bạn gọi và yêu cầu hoàn lại. Khi khoản phí đó được ghi có vào tài khoản của bạn, số dư của bạn có thể chuyển sang âm.

Sử dụng phần thưởng như tín dụng sao kê Nhiều chương trình thưởng cho phép bạn chuyển điểm hoặc tiền hoàn lại thành tín dụng sao kê. Nếu bạn đã thanh toán xong hóa đơn và sau đó áp dụng phần thưởng như một khoản tín dụng, phép tính sẽ ra số dư âm trên thẻ tín dụng của bạn.

Một ví dụ thực tế

Hãy cùng xem một tình huống thực tế. Bạn mua một chiếc máy tính trị giá $1,000 và hóa đơn đến. Bạn thanh toán đầy đủ. Sau đó, bạn quyết định trả lại máy tính, và cửa hàng xử lý hoàn tiền $1,000 trực tiếp vào thẻ của bạn.

Bây giờ tình hình của bạn phụ thuộc vào những gì xảy ra tiếp theo:

• Nếu bạn thực hiện thêm $1,500 mua hàng mới trước khi hoàn tiền được ghi có, số dư của bạn sẽ là $500 ($1,500 - $1,000 = $500)
• Nếu bạn không thực hiện mua hàng mới nào, bạn sẽ có một khoản tín dụng $1,000—tức là số dư âm trên tài khoản thẻ tín dụng của bạn

Cách xử lý số dư âm của bạn

Việc có số dư âm không gây vấn đề gì. Nhà phát hành thẻ của bạn sẽ tự động trừ số dư đó vào các giao dịch mua hàng tiếp theo của bạn. Khoản tín dụng đó sẽ đơn giản là dùng để thanh toán cho các giao dịch mới đầu tiên—không cần hành động gì từ phía bạn.

Nếu muốn, bạn có thể yêu cầu hoàn tiền trực tiếp từ nhà phát hành thẻ của mình. Hầu hết các công ty đều cung cấp dịch vụ này qua cổng trực tuyến hoặc qua đường dây dịch vụ khách hàng. Chỉ cần gọi số ở mặt sau của thẻ.

Nếu bạn không làm gì? Luật pháp bảo vệ bạn. Theo Đạo luật Trung thực trong Cho vay, các nhà phát hành thẻ phải cố gắng hết sức để hoàn trả bất kỳ số dư âm nào còn lại trên tài khoản của bạn sau hơn sáu tháng. Nhiều nhà phát hành xử lý hoàn tiền nhanh hơn nhiều, thường qua séc hoặc chuyển khoản trực tiếp vào tài khoản ngân hàng liên kết của bạn.

Kết luận

Số dư âm trên thẻ tín dụng của bạn là vô hại và tạm thời. Dù bạn sử dụng số dư đó cho các lần mua hàng tiếp theo hoặc yêu cầu hoàn tiền, bạn sẽ lấy lại được số tiền đó. Không có hình phạt, không tính lãi, và không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Đó chỉ đơn giản là kết quả của việc thanh toán thừa—và nhà phát hành thẻ của bạn đảm bảo bạn được hoàn trả đầy đủ.