Ngoài Cổ phiếu: Hướng dẫn toàn diện về các chiến lược đầu tư thay thế

Tìm kiếm cách tốt nhất để đầu tư tiền của bạn mà không dựa hoàn toàn vào cổ phiếu truyền thống? Thị trường chứng khoán không phải là con đường duy nhất để xây dựng sự giàu có. Các nhà đầu tư chiến lược biết rằng sự tăng trưởng tài chính thực sự đến từ việc phân tán rủi ro qua các tài sản không tương quan—một số di chuyển độc lập với biến động thị trường, hoặc thậm chí theo hướng ngược lại.

Đầu tư Rủi ro Thấp cho Người phân bổ thận trọng

Chứng khoán và Sản phẩm Ngân hàng được Chính phủ Bảo đảm

Trái phiếu Tiết kiệm cung cấp một trong những nền tảng an toàn nhất cho bất kỳ danh mục đầu tư nào. Được phát hành bởi chính phủ liên bang, các công cụ này cung cấp khoản lãi đảm bảo trong các khoảng thời gian xác định. Bạn có thể chọn giữa trái phiếu Series EE với lãi suất cố định hoặc Series I điều chỉnh theo chỉ số lạm phát. Mức độ an toàn gần như không có đối thủ, vì việc vỡ nợ sẽ yêu cầu chính phủ phá sản.

Chứng chỉ Gửi tiền (CDs) hoạt động tương tự qua các kênh ngân hàng. Các tài khoản có thời hạn này đảm bảo bảo vệ vốn gốc qua bảo hiểm FDIC trong khi cung cấp lãi suất cố định. Thoả thuận? Phí rút tiền sớm áp dụng, và lợi nhuận thường chậm hơn so với hiệu suất cổ phiếu dài hạn—nhưng sự ổn định thu hút các nhà đầu tư tránh rủi ro xây dựng sự giàu có nền tảng.

Tài sản Thực tạo Thu nhập

Trái phiếu Doanh nghiệp đại diện cho một dòng thu nhập dự đoán được khác. Khi các công ty cần vốn, họ phát hành trái phiếu mà bất kỳ nhà đầu tư nào cũng có thể mua. Khác với sở hữu cổ phần, chủ trái phiếu được ưu tiên trong các tình huống khó khăn và nhận lãi đều đặn bất kể hiệu suất công ty. Lãi suất dao động dựa trên độ tín nhiệm của người phát hành—những người vay rủi ro hơn sẽ cung cấp lợi suất cao hơn để bù đắp cho nhà đầu tư.

Trái phiếu Municipal do chính quyền bang và địa phương phát hành tài trợ các dự án hạ tầng đồng thời mang lại lợi ích thuế đáng kể. Các khoản lãi thường thoát khỏi thuế liên bang và có thể cả thuế bang/địa phương nữa, làm cho lợi nhuận sau thuế cạnh tranh với các lựa chọn có lợi suất cao hơn.

Tiếp xúc Bất động sản Rủi ro Trung bình

Quỹ Đầu tư Bất động sản (REITs) dân chủ hóa việc đầu tư vào bất động sản. Thay vì cần hàng triệu đô để sở hữu trực tiếp, REITs cho phép đóng góp nhỏ vào các danh mục đầu tư gồm khách sạn, kho chứa hàng, trung tâm thương mại và nhà ở. Các công ty quản lý xử lý hoạt động trong khi phân phối lợi nhuận cho cổ đông—phương pháp thu nhập thụ động này phù hợp với nhà đầu tư thiếu vốn hoặc không có thời gian nghiên cứu cho bất động sản truyền thống.

Cho thuê kỳ nghỉ kết hợp sở thích cá nhân với sự tăng giá của danh mục đầu tư. Mua một bất động sản thứ hai, sử dụng nó cho mục đích giải trí, rồi kiếm tiền qua các nền tảng cho thuê khi vắng mặt. Nhược điểm về tính thanh khoản là rõ ràng—nếu bạn cần quỹ khẩn cấp, việc bán sẽ mất thời gian. Tuy nhiên, sự tăng giá của bất động sản cơ bản thường thưởng cho những người kiên nhẫn giữ.

Tài sản Cơ hội Rủi ro Cao hơn

Thu nhập qua Cho vay và Hợp đồng Tương lai

Cho vay Peer-to-Peer cho phép tham gia trực tiếp vào thị trường vay mượn. Đóng góp chỉ từ $25 để tài trợ các yêu cầu vay, rồi nhận lãi khi các khoản vay trả dần. Phân tán danh mục trở nên cực kỳ quan trọng—chia nhỏ $1,000 qua 100 khoản vay để bảo vệ bạn khi nhiều người vay vỡ nợ. Các vị trí tập trung, ngược lại, có thể dẫn đến mất toàn bộ nếu người vay duy nhất vỡ nợ.

Hợp đồng Tương lai Hàng hóa cho phép bạn dự đoán biến động giá của các sản phẩm nông nghiệp, kim loại, năng lượng. Giá hợp đồng dao động theo cung cầu, tạo ra lợi nhuận tăng vọt hoặc thua lỗ lớn. Tiềm năng phòng chống lạm phát thu hút các nhà giao dịch tinh vi, mặc dù thị trường cạnh tranh và phức tạp đòi hỏi sự thận trọng cực độ.

Đầu tư Thay thế Tập trung vào Cổ phiếu

Tiền điện tử đại diện cho biên giới biến động. Bitcoin tiên phong trong lĩnh vực tài sản kỹ thuật số phi tập trung, sinh ra hàng nghìn lựa chọn thay thế. Biến động giá vượt xa các biến động thị trường truyền thống theo cấp số nhân. Danh mục này phù hợp chỉ với những người có khả năng chịu rủi ro cao, kiến thức thị trường chuyên sâu hoặc niềm tin chân thành vào công nghệ blockchain—những nhà đầu tư thông thường nên tiếp cận cẩn thận.

Vốn Mạo hiểm và Quỹ Vốn riêng yêu cầu trạng thái nhà đầu tư đủ điều kiện (giá trị ròng hoặc mức thu nhập tối thiểu). Các nhà quản lý quỹ huy động vốn tập trung vào các công ty tư nhân đang phát triển hoặc đã thành lập, nhằm mục tiêu lợi nhuận nhiều năm vượt trội so với thị trường công khai. Rủi ro: quỹ giữ vốn trong nhiều năm, tính phí quản lý cao và không thanh khoản. Đầu tư qua crowdfunding cổ phần cung cấp các lựa chọn hạn chế cho người không đủ điều kiện, mặc dù các hạn chế vẫn còn.

Annuities yêu cầu thanh toán một lần ban đầu cho công ty bảo hiểm để đổi lấy dòng tiền đảm bảo hoặc biến đổi trong một khoảng thời gian xác định hoặc suốt đời. Annuities cố định loại bỏ rủi ro thị trường; các phiên bản biến đổi và theo chỉ số mang lại tiềm năng tăng trưởng. Phí cao và hoa hồng môi giới là trở ngại—nghiên cứu kỹ lưỡng giúp tránh các đề xuất không phù hợp từ các cố vấn dựa trên hoa hồng.

Kim loại quý như các khoản giữ phòng thủ

Vàng cung cấp đa dạng hóa danh mục qua nhiều hình thức: vàng vật chất, tiền xu, cổ phiếu công ty khai thác, hợp đồng tương lai hoặc quỹ tương hỗ. Biến động giá đòi hỏi lưu trữ an toàn—hộp gửi tiết kiệm ngân hàng là lựa chọn tốt. Các quy định kiểm soát đối với các nhà môi giới; xác minh uy tín trước khi đầu tư, đặc biệt nếu gửi vàng qua bên thứ ba thay vì giữ vật lý trong tay.

Xây dựng Danh mục Đa dạng của Bạn

Cách tốt nhất để đầu tư tiền của bạn là phù hợp từng loại tài sản với khả năng chịu rủi ro, khung thời gian và mục tiêu tài chính của bạn. Các phương tiện rủi ro thấp giúp ổn định danh mục trong thời kỳ suy thoái; các lựa chọn trung bình tạo ra thu nhập ổn định; các lựa chọn rủi ro cao hơn theo đuổi lợi nhuận đáng kể. Kết hợp các tài sản không tương quan—một số tăng khi cổ phiếu giảm—tạo ra khả năng chống chịu mà danh mục cổ phiếu truyền thống không thể đạt được một mình. Dù chọn lựa thế nào, hãy thực hiện nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi phân bổ vốn.