Cách để Giải phóng khoản vay sinh viên của bạn: Hướng dẫn đầy đủ về các lựa chọn cứu trợ liên bang

Hàng nghìn người vay mỗi năm khám phá các con đường để loại bỏ nghĩa vụ vay vốn sinh viên liên bang thông qua các chương trình xóa nợ hợp pháp do chính phủ bảo trợ. Trong khi xóa nợ và miễn nợ thường bị nhầm lẫn, chúng đại diện cho các phương pháp giảm nợ cơ bản khác nhau. Hiểu rõ phương án nào phù hợp với tình huống của bạn là bước đầu tiên hướng tới tự do tài chính.

Hiểu về Xóa nợ và Miễn nợ vay

Trước khi khám phá cách để xóa nợ sinh viên, điều quan trọng là nhận biết sự khác biệt. Xóa nợ xảy ra khi bạn không còn nghĩa vụ pháp lý phải trả nợ do hoàn cảnh ngoài kiểm soát của bạn—bệnh tật vĩnh viễn, gian lận tại tổ chức hoặc đóng cửa tổ chức. Trong khi đó, miễn nợ thường thưởng cho dịch vụ hoặc cam kết: giáo viên có thể truy cập Chương trình Miễn nợ Công vụ sau 10 năm thanh toán đủ điều kiện, trong khi các ngành nghề khác yêu cầu thời gian làm việc cụ thể.

Xóa nợ là con đường của bạn nếu gặp rủi ro; miễn nợ đòi hỏi cam kết lâu dài với các lĩnh vực công việc nhất định.

Chín cách khoản vay sinh viên liên bang của bạn có thể được xóa

Xóa nợ dựa trên thương tật

Xóa nợ toàn phần và vĩnh viễn (TPD) loại bỏ nghĩa vụ trả nợ của bạn nếu bằng chứng y tế chứng minh bạn không thể làm việc. Tài liệu từ Bộ Cựu chiến binh, Cơ quan An sinh Xã hội hoặc bác sĩ có giấy phép xác nhận đủ điều kiện. Chương trình này áp dụng cho các khoản vay Trực tiếp, FFEL, Perkins liên bang và nghĩa vụ trợ cấp TEACH. Nelnet là đơn vị phục vụ duy nhất quản lý các khoản xóa nợ TPD.

( Đường dẫn vi phạm tổ chức

Bảo vệ người vay để trả nợ áp dụng khi trường học của bạn đã lừa dối hoặc vi phạm quy định của tiểu bang, gây thiệt hại tài chính. Bạn phải chứng minh hành vi lừa đảo và mối liên hệ của nó với khoản vay của bạn. Chỉ các khoản vay Trực tiếp đủ điều kiện, và có thể xóa một phần—nghĩa là bạn có thể còn trách nhiệm đối với một phần.

Chứng nhận sai bao gồm ba tình huống. Thứ nhất, nếu trường học không quản lý đúng cách kỳ thi “khả năng hưởng lợi” cho sinh viên không có bằng trung học phổ thông hoặc GED, khoản vay của bạn đủ điều kiện để xóa. Thứ hai, nếu bạn thiếu các giấy tờ hợp lệ để làm việc hợp pháp trong ngành của mình tại tiểu bang do tuổi tác, tình trạng sức khỏe, lý lịch hình sự hoặc các hạn chế pháp lý khác, xóa trạng thái không đủ điều kiện áp dụng. Thứ ba, nếu trường học của bạn đã giả mạo chữ ký của bạn trên các tài liệu vay hoặc ủy nhiệm chi mà không có sự cho phép, hoặc không sử dụng khoản tiền để thanh toán các khoản phí của trường, thì xóa tài liệu trái phép trở thành khả thi.

) Thất bại của tổ chức

Đóng cửa trường học cung cấp khả năng xóa nợ tự động nếu tổ chức của bạn đóng cửa trong khi bạn còn đang học hoặc ngay sau khi tốt nghiệp. Các khoản vay Trực tiếp, FFEL và Perkins đều đủ điều kiện.

Hoàn trả không đủ áp dụng khi bạn rút lui trước khi sử dụng hết số tiền vay và trường của bạn không hoàn trả phần chưa dùng cho dịch vụ của bạn. Bạn có thể được xóa một phần số dư của mình.

Giả mạo đề cập đến các tình huống ai đó đã giả mạo chữ ký của bạn trên bất kỳ tài liệu vay nào. Khác với các chương trình khác có khả năng xóa một phần, giả mạo thường dẫn đến việc loại bỏ toàn bộ số dư.

Các xóa nợ do sự kiện đời sống

Chết của người vay tự động xóa bỏ tất cả nghĩa vụ liên bang. Các thành viên gia đình hoặc đại diện ủy quyền chỉ cần cung cấp giấy tờ chứng minh tử vong. Các khoản vay Trực tiếp, FFEL, Perkins và Parent PLUS ###nếu cha mẹ vay hoặc sinh viên thụ hưởng chết### đều đủ điều kiện.

Phá sản vẫn là một lựa chọn hiếm nhưng khả thi. Trong quá trình phá sản, bạn phải nộp đơn kiện riêng biệt và chứng minh rằng việc trả nợ sinh viên gây ra khó khăn quá mức. Các chủ nợ và ngân hàng có thể tham dự các phiên tòa. Tòa án có thể cấp xóa nợ một phần, xóa nợ toàn bộ hoặc điều chỉnh các điều khoản trả nợ.

( Xóa nợ theo Chương trình Di sản

Khoản vay Perkins từ trước năm 2017 )khi việc phát hành mới dừng lại### có thể xin xóa nợ qua phá sản, đóng cửa tổ chức, tử vong hoặc tình trạng tật nguyền. Điều kiện xóa nợ phụ thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của bạn.

Cách để khoản vay sinh viên được xóa: Quy trình nộp đơn

( Bước 1: Xác định Chương trình đủ điều kiện của bạn

Hơn mười hai chương trình xóa nợ và miễn nợ tồn tại. Liên hệ với dịch vụ vay của bạn hoặc sử dụng các nguồn lực liên bang để xác định chương trình phù hợp với hoàn cảnh của bạn. Nhầm lẫn phân loại của bạn sẽ làm chậm quá trình giảm nợ.

) Bước 2: Hoàn thành và Nộp Đơn xin của bạn

Mỗi chương trình yêu cầu đơn xin chính thức. Chuẩn bị các tài liệu liên quan trước để tránh chậm trễ và bị từ chối.

Bước 3: Cung cấp Tài liệu cần thiết

Chương trình xóa nợ yêu cầu bằng chứng cụ thể. Bệnh tật cần hồ sơ y tế; vi phạm tổ chức cần bằng chứng về hành vi của trường; tử vong của người vay cần giấy chứng tử. Chuẩn bị nhiều loại tài liệu để tăng khả năng thành công của đơn.

Bước 4: Duy trì trạng thái thanh toán trong quá trình xem xét

Một số chương trình yêu cầu tiếp tục thanh toán trong quá trình xem xét đơn. Các chương trình khác tạm thời dừng thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định để cho phép nộp hồ sơ. Làm rõ yêu cầu cụ thể của dịch vụ của bạn để tránh tình trạng bỏ lỡ và bị phạt nợ quá hạn.

Bước 5: Chờ quyết định và xem xét các tác động thuế

Việc chấp thuận có thể dẫn đến xóa nợ hoàn toàn, xóa nợ một phần khiến bạn còn trách nhiệm với một phần số dư, hoặc bị từ chối yêu cầu, buộc bạn phải tiếp tục thanh toán bình thường. Nợ đã xóa thường được coi là thu nhập chịu thuế, mặc dù các khoản xóa nợ toàn phần và vĩnh viễn từ 2018-2025 được miễn thuế. Tham khảo ý kiến chuyên gia thuế về tình huống cụ thể của bạn trước khi xóa nợ chính thức.

Xóa nợ liên bang so với tư nhân

Các nhà cho vay tư nhân tự xác định chính sách xóa nợ của riêng họ. Các chương trình xóa nợ liên bang cung cấp các con đường có cấu trúc, được pháp luật quy định rõ ràng. Nếu bạn có khoản vay sinh viên tư nhân, liên hệ trực tiếp với nhà cho vay để xác định xem có các tùy chọn xóa nợ trong hợp đồng của bạn hay không.

Thực hiện hành động về việc xóa nợ sinh viên

Hiểu cách để khoản vay sinh viên được xóa đòi hỏi phải phù hợp hoàn cảnh của bạn với chương trình liên bang phù hợp, sau đó thực hiện theo trình tự các bước chuẩn bị hồ sơ và chờ phê duyệt. Trong khi xóa nợ không phải là tự động—nó đòi hỏi chứng minh đủ điều kiện hợp lệ—nỗ lực này mang lại lợi ích lớn cho những ai đủ điều kiện.