Các phương pháp tính toán thay thế có thể ảnh hưởng như thế nào đến COLA An sinh xã hội năm 2024

Hơn 71 triệu người Mỹ phụ thuộc vào lợi ích An sinh Xã hội mỗi tháng, khiến điều chỉnh mức sống hàng năm (COLA) trở thành yếu tố quan trọng trong việc xác định sự ổn định tài chính của họ. Khi dữ liệu lạm phát từ tháng 9 được xử lý, Cơ quan An sinh Xã hội chuẩn bị công bố con số COLA năm 2024 — một con số sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến các khoản thanh toán hàng tháng của người nghỉ hưu trên toàn quốc.

Dự báo COLA hiện tại so với bối cảnh lịch sử

Các ước tính sơ bộ cho thấy COLA năm 2024 sẽ nằm trong khoảng từ 3% đến 3,2%, đánh dấu mức giảm đáng kể so với mức tăng chưa từng có 8,7% của năm 2023. Để hình dung rõ hơn, nếu COLA đạt 3%, khoản trợ cấp trung bình hàng tháng cho người nghỉ hưu sẽ tăng khoảng 55 đô la, đưa khoản thanh toán lên khoảng 1.892 đô la so với mức hiện tại 1.837 đô la.

Chỉ số giá tiêu dùng dành cho Người lao động thành phố và Nhân viên hành chính (CPI-W) là chuẩn mực truyền thống để tính các điều chỉnh này. Tuy nhiên, một cuộc tranh luận ngày càng gia tăng về việc liệu phương pháp này có thực sự phản ánh đúng thực tế tài chính của người Mỹ cao tuổi hay không.

Lập luận cho phương pháp đo lường thay thế: CPI-E giải thích

Hai dự luật — Luật Công bằng COLA cho Người cao tuổi và Luật Mở rộng An sinh Xã hội — đề xuất một sự thay đổi căn bản trong cách tính các điều chỉnh. Thay vì dựa vào dữ liệu CPI-W, các dự luật này ủng hộ việc chuyển sang Chỉ số Giá tiêu dùng cho Người Mỹ từ 62 tuổi trở lên (CPI-E).

Lý do có vẻ đơn giản: CPI-E theo dõi biến động giá của các mặt hàng người cao tuổi thực sự mua, đặc biệt nhấn mạnh vào chăm sóc sức khỏe và thuốc theo toa. Những người ủng hộ lập luận rằng cách tiếp cận này sẽ phản ánh tốt hơn các mô hình chi tiêu thực tế và duy trì sức mua ở những lĩnh vực quan trọng nhất.

Đại diện John Garamendi, người bảo trợ sáng kiến Công bằng COLA, nhấn mạnh rằng “việc sử dụng một cơ chế điều chỉnh phản ánh đúng mô hình chi tiêu của người nghỉ hưu — đặc biệt là chi phí y tế — là một cải tiến thực tế giúp tăng cường lợi ích và phục vụ tốt hơn những người thụ hưởng của chương trình.”

Phản biện của Economist: Hạn chế kỹ thuật

Dù có vẻ hấp dẫn trực quan, các nhà kinh tế đặt ra nhiều lo ngại về độ tin cậy của CPI-E. Theo Marck Goldwein của Ủy ban Ngân sách Liên bang có trách nhiệm, chỉ số thay thế này gặp phải những điểm yếu về phương pháp luận làm giảm độ tin cậy của nó.

CPI-E dựa trên mẫu dữ liệu nhỏ hơn so với CPI-W, dẫn đến việc thu thập dữ liệu kém hơn. Nó không tính đến các thay đổi hàng năm trong hành vi chi tiêu của người tiêu dùng và bỏ qua các yếu tố quan trọng như sự thay thế — xu hướng người tiêu dùng chuyển sang các lựa chọn rẻ hơn khi giá tăng. Chỉ số cũng không đo lường đầy đủ chi phí nhà ở thực sự hoặc các khoản giảm giá mà người cao tuổi thường sử dụng.

Phân tích của Goldwein cho thấy một xu hướng đáng lo ngại: trong hai năm qua, CPI-E luôn tăng chậm hơn các chỉ số lạm phát rộng hơn. Xu hướng này cho thấy các nhà vận động có thể phản đối phương pháp này nếu nó liên tục tạo ra các điều chỉnh thấp hơn thay vì cao hơn.

Ảnh hưởng thực tế và các hệ quả dài hạn

Theo phương pháp CPI-E, mức COLA của năm ngoái sẽ là 8% thay vì 8,7%. Mặc dù sự chênh lệch này có vẻ nhỏ, nhưng tác động tích lũy lại quan trọng đối với các tính toán lợi ích. Tuy nhiên, các dự báo cho thấy ngay cả những cải tiến nhỏ từ việc chuyển đổi chỉ số cũng không thể so sánh được với cuộc khủng hoảng khả năng thanh toán của An sinh Xã hội đang đến gần.

Việc áp dụng CPI-E có thể mang lại lợi ích nhỏ khoảng 0,2% mỗi năm, nhưng lợi ích này có thể bị bù đắp bởi áp lực gia tăng đối với Quỹ Bảo hiểm Người cao tuổi và Người thụ hưởng và Quỹ Bảo hiểm Tàn tật. Những thách thức cấu trúc đối với An sinh Xã hội còn vượt xa phương pháp đo lường.

Điều này có ý nghĩa gì cho năm 2024 và tương lai

Khi Cơ quan An sinh Xã hội hoàn tất công bố COLA năm 2024, hàng triệu người thụ hưởng sẽ thấy các khoản thanh toán hàng tháng của họ được điều chỉnh theo công thức CPI-W đã thiết lập. Trong khi đó, cuộc tranh luận về các phương pháp tính toán thay thế vẫn tiếp tục trong các phiên họp lập pháp, làm nổi bật những bất đồng kéo dài về việc cân bằng giữa hỗ trợ tức thời và tính bền vững lâu dài của chương trình.

Đối với người cao tuổi đang đối mặt với chi phí chăm sóc sức khỏe tăng cao và lạm phát, sự khác biệt giữa mức COLA 3% và một mức cao hơn lý thuyết không chỉ là tranh luận học thuật — nó ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng của họ trong việc trang trải các chi phí thiết yếu suốt quãng đời nghỉ hưu.