Cách tiết kiệm cho nghỉ hưu: Đánh giá tiến trình của bạn so với các đối thủ cạnh tranh

Hiểu rõ vị trí tài chính của bạn

Xây dựng khoản tiết kiệm hưu trí đầy đủ là điều quan trọng để đạt được độc lập tài chính lâu dài. Để đánh giá vị trí hiện tại của bạn, đáng để so sánh số dư tiết kiệm của bạn với những người khác cùng giai đoạn cuộc đời. Dữ liệu mới nhất từ Báo cáo “How America Saves 2025” của Vanguard cho thấy những gì các chủ tài khoản hưu trí điển hình đã tích lũy được:

Đi xa hơn so với những so sánh đơn giản

Trong khi biết được mức tiết kiệm hưu trí trung bình theo nhóm tuổi cung cấp bối cảnh hữu ích, bức tranh thực tế còn phức tạp hơn. Nếu bạn kiếm được nhiều hơn đáng kể so với bạn bè cùng trang lứa, việc có cùng số dư thể hiện hiệu suất thấp hơn mong đợi. Ngược lại, thu nhập khiêm tốn nhưng tích lũy đáng kể cho thấy kỷ luật tài chính vững vàng.

Mục tiêu hưu trí cá nhân của bạn nên xem xét nhiều yếu tố:

• Tuổi hiện tại và số năm còn lại đến tuổi nghỉ hưu
• Nhu cầu thu nhập dự kiến sau nghỉ hưu, tính cả trợ cấp An sinh xã hội
• Sở thích cuộc sống khi nghỉ hưu - bạn có dự định nghỉ hưu sớm hay theo đuổi các hoạt động đắt đỏ

Một phương pháp thực tế là đặt ra mục tiêu cụ thể (ví dụ như tích lũy gấp 10 lần lương cuối cùng của bạn) và chia nhỏ thành các mục tiêu tiết kiệm hàng tháng khả thi.

Các chiến lược để thúc đẩy tài sản hưu trí của bạn nhanh hơn

Nếu tài khoản 401(k) hoặc các tài khoản hưu trí tương tự của bạn thấp hơn mục tiêu, hãy xem xét áp dụng các chiến thuật sau:

Tối đa hóa lợi ích từ nhà tuyển dụng - Đảm bảo bạn đóng góp đủ để nhận phần đối ứng toàn bộ của công ty, điều này mang lại lợi nhuận ngay lập tức cho khoản tiền của bạn.

Tự động hóa việc tiết kiệm - Thiết lập chuyển khoản tự động để các khoản đóng góp hưu trí diễn ra trước các khoản chi tiêu tùy ý, loại bỏ yếu tố ý chí khỏi phương trình.

Tối ưu hóa phương pháp đầu tư của bạn - Xây dựng danh mục đa dạng với các quỹ chi phí thấp phù hợp với độ tuổi và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn, tránh các khoản phí không cần thiết làm giảm lợi nhuận theo thời gian.

Việc đầu tư đều đặn, có kiến thức qua nhiều thập kỷ thường mang lại kết quả giúp bạn vượt xa phần lớn người cùng độ tuổi, từ đó giúp lập kế hoạch nghỉ hưu tự tin hơn và giảm bớt lo lắng về tài chính.