Hiểu về lợi ích An sinh Xã hội 2026: Liệu mức tăng COLA Thực sự Có giúp Người nghỉ hưu?

Những Điều Sắp Xảy Ra vào Năm 2026: Nhìn Sâu Hơn Vào Các Con Số

Người nhận Social Security có thể mong đợi một điều chỉnh về mức sống trong năm 2026, nhưng liệu điều này có thực sự mang lại sự giảm bớt tài chính hay không vẫn còn chưa chắc chắn. Thông báo chính thức sẽ được đưa ra vào ngày 24 tháng 10 năm 2025, tiết lộ chính xác mức độ sức mua của người cao tuổi sẽ được phục hồi trong năm tới.

Theo ước tính sơ bộ từ Liên minh Người cao tuổi, mức điều chỉnh COLA của Social Security năm 2026 có thể đạt 2.7%—tăng so với mức 2.5% mà người nghỉ hưu nhận được vào năm 2025. Trên bề mặt, điều này nghe có vẻ tích cực. Tuy nhiên, khi tính đến chi phí chăm sóc sức khỏe ngày càng tăng, bức tranh trở nên phức tạp hơn nhiều đối với những người dựa vào Social Security như nguồn thu nhập chính của họ.

Vấn Đề Medicare: Tại Sao Mức Tăng COLA Có Thể Biến Mất

Đây là nơi tình hình trở nên phức tạp. Trong khi mức tăng lợi ích 2.7% nghe có vẻ tích cực, thì việc tăng phí Medicare sẽ tiêu tốn phần lớn lợi ích đó. Các con số cho thấy một câu chuyện rõ ràng:

Năm 2025, phí Medicare phần B đã tăng thêm 10.30 đô la, từ 174.70 đô la lên 185.00 đô la. Đến năm 2026, các nhà quản lý dự đoán mức tăng đáng báo động là 21.50 đô la—đẩy phí lên 206.50 đô la. Đây là một trong những mức tăng theo năm lớn nhất trong lịch sử chương trình này.

Hãy xem một ví dụ thực tế: Một người nghỉ hưu nhận 2.000 đô la mỗi tháng từ Social Security vào năm 2025 sẽ thấy lợi ích của mình tăng khoảng $54 nhờ mức COLA 2.7% trong năm 2026. Nhưng sau khi trừ đi khoản phí Medicare 21.50 đô la, họ chỉ còn lại khoảng 32.50 đô la thực sự bổ sung. Mức tăng đã hứa hẹn về cơ bản bị cắt giảm một nửa.

Để có cái nhìn rõ hơn, năm 2025, cùng một người nghỉ hưu với khoản tiền 2.000 đô la đã nhận được mức tăng hàng tháng từ mức COLA 2.5%, nhưng lại mất 10.30 đô la cho chi phí bảo hiểm—chỉ còn khoảng 39.70 đô la. Phép tính này khá khắc nghiệt: lạm phát tăng cao hơn đồng nghĩa với việc các khoản thanh toán COLA lớn hơn, nhưng cũng kích hoạt các khoản phí bảo hiểm cao hơn.

Bối Cảnh Lịch Sử: 2.7% Thật Sự Có Tốt Đến Vậy Không?

Dự kiến mức điều chỉnh 2.7% cho năm 2026 cần có bối cảnh. Trong khi nó vượt qua mức 2.5% của năm 2025, thì nó còn kém xa các năm gần đây:

• Năm 2024 tăng 3.2%
• Năm 2023 tăng 8.7%
• Năm 2022 tăng 5.9%

Những mức COLA lớn hơn này phản ánh các giai đoạn lạm phát cao. Sự điều chỉnh giảm trong năm 2026 cho thấy lạm phát đang dịu lại, điều này nghe có vẻ tích cực—ngoại trừ những người nghỉ hưu có thu nhập cố định cần các lợi ích của họ phải theo kịp với mức tăng giá thực tế.

Hiện Tượng Nghịch Lý Lạm Phát: Nhiều COLA Hơn Không Có Nghĩa Là Ổn Định Hơn

Điều này đặt ra một mâu thuẫn cơ bản: các điều chỉnh Social Security lớn hơn thực ra phản ánh những vấn đề lớn hơn trong nền kinh tế rộng lớn hơn. Công thức tính COLA phản ánh trực tiếp tỷ lệ lạm phát. Một mức tăng 2.7% có nghĩa là lạm phát đang diễn ra ở mức tương tự, làm giảm sức mua chung.

Người cao tuổi đặc biệt dễ bị tổn thương. Nhiều người giữ các danh mục đầu tư bảo thủ nhằm bảo vệ vốn hơn là vượt qua lạm phát. Khi lạm phát tăng đủ để kích hoạt các mức COLA đáng kể, lợi nhuận đầu tư thường chậm hơn so với mức tăng chi phí. Kết quả là: Người Mỹ cao tuổi gặp khó khăn trong việc duy trì mức sống của mình mặc dù nhận được các điều chỉnh lợi ích “lớn hơn”.

Thêm vào đó, trong khi Social Security là nền tảng thu nhập quan trọng cho hầu hết người nghỉ hưu, thì nó hiếm khi đủ để trang trải tất cả các chi phí. Ảnh hưởng của lạm phát còn lan rộng ra ngoài các khoản kiểm tra Social Security đến chi phí nhà ở, thuốc theo toa, tiện ích và các mặt hàng thiết yếu—những lĩnh vực mà người cao tuổi đặc biệt nhạy cảm với giá cả.

Những Điều Người Nghỉ Hưu Nên Chuẩn Bị Thực Sự

Kết luận: mức tăng COLA của Social Security năm 2026, dù về mặt toán học lớn hơn năm 2025, có thể mang lại ít lợi ích thực sự do chi phí Medicare tăng và áp lực lạm phát kéo dài. Người nghỉ hưu nên dự kiến sẽ có lợi ích ròng khiêm tốn hơn là sự cải thiện tài chính đáng kể.

Vào ngày 24 tháng 10, khi thông báo chính thức được công bố, con số có thể trông ấn tượng trên giấy tờ. Nhưng khi tính đến phí Medicare và toàn bộ tác động của lạm phát đối với chi tiêu hàng ngày, người cao tuổi có thể thấy mình trong một vị trí quen thuộc: nhận nhiều lợi ích hơn trong khi sức mua thực tế của họ stagnate hoặc giảm sút.

Thông điệp rút ra: theo dõi thông báo chính thức, nhưng hãy duy trì kỳ vọng thực tế về mức độ cải thiện tài chính trong năm 2026 của bạn.