Hiểu về Bảo hiểm mất việc làm và các lựa chọn bảo hiểm khác trong thời gian thất nghiệp

Mất việc có thể gây ra hậu quả tài chính nghiêm trọng, và việc mất đi bảo hiểm y tế do nhà tuyển dụng cung cấp đột ngột chỉ làm tăng thêm căng thẳng. Thách thức ngay lập tức đối với những người lao động mới thất nghiệp là bảo vệ bản thân khỏi các khoản chi phí y tế bất ngờ mà không có bảo hiểm y tế. Trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào, hãy thực hiện hai bước quan trọng: lấy tài liệu bằng văn bản từ nhà tuyển dụng cũ về thời điểm kết thúc quyền lợi, và xác minh khả năng đủ điều kiện nhận trợ cấp thất nghiệp theo hướng dẫn của bang bạn.

Sáu con đường duy trì bảo hiểm

Khi điều hướng chuyển đổi công việc, các giải pháp bảo hiểm khác nhau phục vụ các hoàn cảnh khác nhau. Hiểu cách mỗi lựa chọn hoạt động giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt dựa trên tình hình cá nhân và khả năng tài chính của mình.

Bảo hiểm Bảo vệ Nợ Qua Bảo hiểm Thất nghiệp

Nếu bạn đã có công việc toàn thời gian trước khi chia tay, bảo hiểm thất nghiệp có thể giải quyết một mối quan tâm tài chính cụ thể—các khoản nợ đang tồn tại. Phí bảo hiểm này giúp thanh toán các khoản vay thế chấp, vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng khi bị sa thải không theo ý muốn qua các đợt sa thải, sa thải hoặc tranh chấp lao động. Cấu trúc điển hình bao gồm thời gian chờ 60 ngày kể từ ngày đăng ký trước khi quyền lợi bắt đầu hoạt động, cùng giới hạn về số tiền thanh toán hàng tháng và thời gian bảo hiểm. Những người tự doanh, người có hợp đồng lao động, người nghỉ hưu và nhân viên bán thời gian thường không đủ điều kiện.

Tận dụng Bảo hiểm Phụ Thuộc Vợ Chồng

Đối với người lao động đã kết hôn, mở rộng quyền lợi qua kế hoạch của nhà tuyển dụng của vợ/chồng thường là giải pháp tiết kiệm nhất. Mặc dù điều này làm tăng khoản khấu trừ trên bảng lương, nhưng chi phí thường thấp hơn mức trung gian thị trường và có thể cung cấp lợi ích vượt trội. Nhà nghiên cứu Gerald Kominski của UCLA nhận xét rằng cách tiếp cận này thường mang lại “lựa chọn chi phí thấp nhất và có thể là lựa chọn ưu tiên” cho kế hoạch tài chính gia đình.

Bảo hiểm Bảo vệ Tín dụng như Một Mạng Lưới An Toàn

Các tổ chức tài chính cung cấp bảo hiểm bảo vệ tín dụng—còn gọi là bảo hiểm của chủ nợ—để bảo vệ khỏi việc không thanh toán các nghĩa vụ khác nhau khi công việc kết thúc. Có sẵn qua các ngân hàng và nhà cho vay nơi bạn duy trì tài khoản, các chính sách này tính phí hàng tháng dựa trên số dư nợ và tuổi của bạn, mang lại sự yên tâm rằng các nghĩa vụ thiết yếu vẫn được bảo vệ trong thời gian chuyển tiếp.

Tiếp tục Bảo hiểm Hiện tại qua COBRA

Đạo luật Cải cách Ngân sách Tổng hợp (COBRA), ban hành năm 1985, cho phép tiếp tục tạm thời bảo hiểm y tế của nhà tuyển dụng sau các sự kiện đủ điều kiện, bao gồm mất việc. Khung pháp lý liên bang này cho phép đăng ký trong vòng tối đa 60 ngày sau khi quyền lợi chấm dứt, với khoản phí bảo hiểm đầu tiên phải thanh toán trong vòng 45 ngày kể từ ngày đăng ký. Bạn sẽ phải trả toàn bộ phí bảo hiểm trước đây do bạn và nhà tuyển dụng chia sẻ, nhưng quyền lợi vẫn giống như trong thời gian làm việc.

Truy cập Thị trường qua các Kế hoạch ACA

Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Tiếp cận (ACA) thiết lập một cửa sổ đăng ký đặc biệt 60 ngày sau khi mất việc để truy cập các thị trường bảo hiểm có thể nhận trợ cấp của chính phủ. Các kế hoạch này yêu cầu bảo hiểm 10 lợi ích y tế thiết yếu—chăm sóc phòng ngừa, dịch vụ sinh sản, nhập viện—cùng với bảo vệ chống lại việc loại trừ các bệnh lý đã có trước. Chi phí của bạn sẽ thay đổi dựa trên mức độ bảo hiểm bạn chọn và mức thu nhập của bạn.

Bổ sung Quyền lợi Với Bảo hiểm Thất nghiệp Tư nhân

Ngoài các chương trình thất nghiệp của bang, còn có các chính sách tư nhân để bù đắp khoảng trống thu nhập khi mất việc. Có sẵn qua các đại lý bảo hiểm có giấy phép, các sản phẩm này bổ sung chứ không thay thế các quyền lợi của chính phủ. Như bất kỳ mua bảo hiểm nào, so sánh giá giữa nhiều nhà cung cấp giúp xác định các gói phù hợp với nhu cầu và hoàn cảnh của bạn.

Đưa ra quyết định của bạn

Lựa chọn giữa các phương án này phụ thuộc vào ba yếu tố: khả năng đủ điều kiện của bạn cho từng lựa chọn, hoàn cảnh tài chính trong thời gian chuyển đổi, và nhu cầu bảo hiểm cụ thể của gia đình bạn. Xem xét tất cả các khả năng trước khi quyền lợi kết thúc để tránh các khoảng trống đắt đỏ trong việc bảo vệ trong thời điểm dễ bị tổn thương.