Vượt ra ngoài Phố Wall: 13 Con Đường Đầu Tư Thay Thế để Tăng Trưởng Tài Sản Của Bạn

Nếu bạn nghĩ đầu tư chỉ đơn thuần là mua cổ phiếu, bạn đang bỏ lỡ một kho tàng cơ hội. Trong khi cổ phiếu vẫn còn phổ biến, các nhà đầu tư thông minh biết rằng xây dựng một danh mục đầu tư bền vững có nghĩa là khám phá các lĩnh vực vận động độc lập — hoặc thậm chí trái chiều — với hiệu suất thị trường chứng khoán. Dù bạn còn hoài nghi về các thị trường truyền thống hay đơn giản muốn đa dạng hóa, dưới đây là những cách mạnh mẽ để đầu tư tiền của bạn mà không cần chạm vào cổ phiếu.

Điểm đặc biệt của các khoản đầu tư thay thế là chúng bao phủ toàn bộ phổ rủi ro. Một số an toàn như các công cụ được chính phủ bảo trợ, trong khi số khác đòi hỏi sự can đảm thép. Dù mức độ thoải mái của bạn là gì, có khả năng bạn sẽ tìm thấy một lựa chọn đáng để khám phá.

Quyền sở hữu bất động sản mà không gặp rắc rối về tài sản: Quỹ đầu tư bất động sản (REITs)

Muốn tiếp xúc với bất động sản nhưng thiếu vốn hoặc thời gian để trở thành chủ nhà? Quỹ đầu tư bất động sản (REITs) chính là câu trả lời. Các phương tiện này đầu tư vào nhà ở, không gian thương mại, khách sạn và kho bãi, sau đó chuyển phần thu nhập cho cổ đông dưới dạng tiền thuê. Đây là hình thức đầu tư bất động sản dành cho những người không có hàng triệu để đầu tư hoặc không có tuần nào để phân tích các khu vực.

Cho vay trực tiếp tới người vay: Các nền tảng cho vay Peer-to-Peer

Các nền tảng như Prosper và Lending Club cho phép bạn trở thành người cho vay. Bắt đầu với số tiền nhỏ như $25 để tài trợ yêu cầu vay của ai đó, rồi kiếm lãi khi họ trả nợ. Điểm mấu chốt? Rủi ro vỡ nợ. Nhưng nếu phân bổ vốn của bạn qua hàng chục hoặc hàng trăm khoản vay nhỏ, một hoặc hai khoản vỡ nợ sẽ không làm giảm lợi nhuận của bạn. Đa dạng hóa trong đa dạng hóa.

Chứng khoán được chính phủ bảo trợ: Trái phiếu tiết kiệm

Đối với nhà đầu tư tránh rủi ro, trái phiếu tiết kiệm của Chính phủ Mỹ cung cấp lợi nhuận ổn định, dự đoán được. Trái phiếu Series EE cố định lãi suất, trong khi Series I điều chỉnh dựa trên lạm phát. Vì được chính phủ liên bang bảo trợ, rủi ro thực sự duy nhất của bạn là vỡ nợ của quốc gia — ít khả năng xảy ra, ít nhất là vậy.

Bảo hiểm chống lại rủi ro: Trái phiếu tiết kiệm

Vàng có nhiều dạng: vàng vật chất, đồng xu, cổ phiếu khai thác mỏ, hợp đồng tương lai hoặc quỹ đầu tư kim loại quý. Nếu bạn mua các vật thể hữu hình, việc lưu trữ an toàn là điều cần thiết — hộp gửi tiết kiệm ngân hàng là lựa chọn tốt. Luôn kiểm tra kỹ công ty xử lý giao dịch của bạn, đặc biệt nếu họ lưu trữ vàng cho bạn. FTC cảnh báo rằng giá cả biến động, vì vậy hãy tự nghiên cứu kỹ lưỡng.

Đầu tư an toàn: Chứng chỉ tiền gửi (CD)

CD là tài khoản tiết kiệm được bảo hiểm FDIC với lãi suất cố định trong một khoảng thời gian xác định. Rút tiền sớm sẽ phải chịu phạt, nhưng bạn không thể vượt qua độ an toàn này. Lợi nhuận thường thấp hơn so với lợi nhuận dài hạn từ cổ phiếu, nhưng được đảm bảo — được bảo vệ bởi niềm tin và tín nhiệm của Chính phủ Mỹ.

Lợi nhuận từ lãi suất doanh nghiệp: Trái phiếu do công ty phát hành

Khi các công ty vay vốn, họ phát hành trái phiếu mà bất kỳ ai cũng có thể mua. Bạn nhận lãi theo thời gian, rồi nhận lại giá trị danh nghĩa khi trái phiếu đáo hạn. Rủi ro thay đổi dựa trên độ tín nhiệm của công ty; các nhà vay rủi ro hơn sẽ cung cấp lãi suất cao hơn. Khác với cổ phiếu, trái phiếu không mang lại quyền sở hữu hoặc phần lợi nhuận nếu công ty thành công, nhưng lợi nhuận của bạn sẽ dễ dự đoán hơn và không biến mất trong thị trường giảm.

Đặt cược vào biến động: Hợp đồng tương lai hàng hóa

Muốn đặt cược vào giá tương lai của ngô, đồng hoặc dầu thô? Hợp đồng tương lai hàng hóa cho phép bạn làm chính xác điều đó. Khi cung cầu thay đổi, giá trị hợp đồng dao động mạnh mẽ. Bạn có thể gấp đôi số tiền hoặc mất tất cả. Các công cụ này có thể phòng hộ lạm phát nhưng đòi hỏi kỹ năng và sự can đảm. Tiếp cận cẩn thận nếu có thể.

Nhà nghỉ dưỡng có thu nhập: Chiến lược cho thuê

Sở hữu một căn nhà nghỉ dưỡng và cho thuê khi không sử dụng? Bạn có nơi để thoát khỏi cuộc sống hàng ngày trong khi tài sản tăng giá và thu nhập cho thuê trang trải chi phí. Nhược điểm: tính thanh khoản thấp. Nếu đột nhiên cần tiền mặt, bạn không thể bán nhanh tài sản đó trong một đêm. Các trang web cho thuê nghỉ dưỡng giúp quản lý dễ dàng hơn nhưng không giải quyết được vấn đề bán nhanh.

Thị trường mới nổi: Tiền điện tử và Bitcoin

Tiền điện tử là các tài sản kỹ thuật số phi tập trung đang định hình lại tài chính. Bitcoin vẫn là phổ biến nhất, nhưng có hàng nghìn loại khác. Chúng cực kỳ biến động — những cú dao động khiến các nhà đầu tư truyền thống phải nhăn mặt. Chỉ đầu tư số vốn bạn có thể chấp nhận mất. Tính đến tháng 1 năm 2026, Bitcoin giao dịch quanh mức $92.19K với mức tăng nhẹ 24 giờ là +1.25%, nhưng các con số này thay đổi nhanh chóng. Tiền điện tử phù hợp với những người có niềm tin và khả năng chịu rủi ro.

Vay mượn có lợi ích thuế: Trái phiếu đô thị

Các thành phố và bang phát hành trái phiếu để tài trợ cho trường học, đường cao tốc và hạ tầng. Mặc dù thường trả lãi thấp hơn trái phiếu doanh nghiệp, nhưng lãi suất này được miễn thuế liên bang và thường cả thuế bang, địa phương nữa. Lợi nhuận sau thuế có thể cạnh tranh với các lựa chọn có lãi cao hơn.

Vốn tập trung cho các công ty tư nhân: Quỹ đầu tư cổ phần tư nhân

Các nhà quản lý quỹ cổ phần tư nhân tập hợp tiền của nhà đầu tư để mua cổ phần trong các công ty tư nhân, tích cực thúc đẩy tăng trưởng và lợi nhuận. Lợi nhuận tiềm năng hấp dẫn, nhưng phí quản lý cao và vốn của bạn bị khóa trong nhiều năm. Thêm vào đó, bạn thường cần là nhà đầu tư đủ điều kiện (có giá trị ròng cao hoặc thu nhập cao) để tham gia.

Hỗ trợ các startup: Đầu tư mạo hiểm (Venture Capital)

Venture Capital nhắm vào các công ty giai đoạn đầu có tiềm năng tăng trưởng cao. Đây là dạng rủi ro hơn của cổ phần tư nhân. Trước đây chỉ dành cho nhà đầu tư đủ điều kiện, nhưng nay crowdfunding cổ phần đã mở ra cơ hội cho nhiều người hơn.

Thu nhập bảo hiểm: Hợp đồng annuity

Annuity là các sản phẩm bảo hiểm mà bạn trả trước để nhận dòng tiền đảm bảo hoặc biến đổi sau này. Chúng hoãn thuế trên lợi nhuận và cung cấp lựa chọn thu nhập suốt đời. Nhưng phí có thể cao, và hoa hồng môi giới thường lớn — cho thấy rằng lợi ích của agent có thể không phù hợp với bạn. Nghiên cứu kỹ trước khi ký hợp đồng.

Kết luận

Công cụ đầu tư của bạn còn xa mới chỉ là cổ phiếu và quỹ tương hỗ. Mỗi khoản đầu tư thay thế đều mang những rủi ro, chi phí và đặc điểm thanh khoản riêng biệt. Chìa khóa là phù hợp các chiến lược với mục tiêu tài chính, khung thời gian và khả năng chịu rủi ro của bạn. Dù bạn chọn quỹ đầu tư bất động sản, trái phiếu chính phủ hay các tài sản kỹ thuật số mới nổi, đa dạng hóa các khoản đầu tư không tương quan là cách để tích lũy tài sản bền vững theo thời gian.