Sự thật về các điểm vào quỹ tương hỗ: Tại sao trì hoãn là kẻ thù lớn nhất của bạn

Bạn có lẽ đã nghe qua rồi: thời điểm tốt nhất để trồng cây là 20 năm trước, nhưng thời điểm thứ hai tốt nhất chính là hôm nay. Cùng một logic đó áp dụng cho việc đầu tư quỹ tương hỗ, tuy nhiên hầu hết mọi người vẫn cứ chờ đợi “thời điểm hoàn hảo.” Thực tế là—không có thời điểm hoàn hảo nào cả. Càng sớm ngừng suy nghĩ quá nhiều và bắt đầu đầu tư, lợi ích của lãi kép sẽ bắt đầu phát huy tác dụng trong lợi ích của bạn.

Bắt đầu từ hôm nay vượt mọi chiến lược chờ đợi

Thị trường tài chính đã trải qua nhiều cơn bão hơn chúng ta nhận thức được. Các công ty như JPMorgan Chase, Colgate-Palmolive, và Altria Group đã tồn tại hơn hai thế kỷ qua các biến động kinh tế—khủng hoảng, suy thoái, chiến tranh, đại dịch, và vô số các vụ sụp đổ thị trường. Nếu những doanh nghiệp này có thể tồn tại hơn 200 năm, thì quỹ đầu tư của bạn trong vòng ba thập kỷ cũng không nên cảm thấy rủi ro so với điều đó.

Chỉ số S&P 500 đã mang lại lợi nhuận trung bình khoảng 6.4% điều chỉnh theo lạm phát hàng năm kể từ năm 1957. Không phải là quá nổi bật, nhưng rất đáng tin cậy. Và điều quan trọng là: con số đó còn tiếp tục cộng dồn. Rất nhiều nhà đầu tư bỏ lỡ điểm mấu chốt này.

Tại sao Não Bộ của Bạn Phá Hủy Sự Giàu Có của Chính Bạn

Các nhà giao dịch ngày chuyên nghiệp khẳng định họ có thể dự đoán thời điểm thị trường biến động. Các influencer trên mạng xã hội khẳng định họ đã “bật mí” được bí quyết. Trong khi đó, 90% trong số họ hoạt động kém hơn các quỹ chỉ số cơ bản. Tại sao? Bởi vì thị trường kết hợp hàng nghìn thực thể thuộc các ngành và khu vực khác nhau, tất cả đều di chuyển theo hướng không thể dự đoán trước. Dự đoán biến động hàng ngày gần như là điều không thể—ngay cả đối với các chuyên gia dày dạn kinh nghiệm.

Khi bạn cố gắng dự đoán thị trường, bạn đang chống lại tâm lý con người. Ngay khi cổ phiếu giảm 20%, phản ứng “chiến đấu hoặc bỏ chạy” của bạn sẽ kích hoạt. Bạn hoảng loạn, bán ra ở đáy, và bỏ lỡ đợt phục hồi luôn xảy ra sau đó. Giao dịch dựa trên cảm xúc chính là tự phá hoại sự giàu có của chính bạn trong lớp vỏ của lý trí.

Làm thế nào quỹ tương hỗ tạo ra sự an toàn tức thì

Mua cổ phiếu riêng lẻ đòi hỏi phải nghiên cứu, chọn thời điểm, và theo dõi liên tục. Mua một quỹ tương hỗ theo dõi S&P 500 cho phép bạn sở hữu ngay lập tức 500 công ty chỉ qua một lần mua. Nếu một công ty phá sản, nó gần như không ảnh hưởng nhiều đến danh mục của bạn vì bạn còn 499 công ty khác đang tạo ra lợi nhuận.

Đây chính là định nghĩa của sự đa dạng hóa thông minh. Bạn không đặt cược tất cả vào ý tưởng tốt nhất của mình—bạn đang đặt cược vào trí tuệ tập thể của thị trường.

Quỹ tương hỗ có hai loại:

• Quỹ chỉ số theo dõi thụ động các chỉ số đã được thiết lập như DJIA hoặc NASDAQ 100
• Quỹ hoạt động quản lý sử dụng các nhà quản lý chuyên nghiệp để chọn lựa chứng khoán

Cả hai phương pháp đều giúp nhà đầu tư cá nhân tiếp cận quản lý danh mục cấp độ tổ chức mà không cần bằng cấp tài chính.

Trung bình giá đô la: Liều thuốc chống lo lắng thị trường

Đây là nơi tâm lý gặp chiến lược. Trung bình giá đô la (DCA) là việc đầu tư một số tiền cố định theo định kỳ—thường là hàng tháng. Thay vì cố gắng bắt đáy thị trường, bạn chỉ cần mua cùng một số tiền mỗi tháng, bất kể giá cổ phiếu như thế nào.

Hãy nghĩ theo cách này: Bạn cam kết tối đa hóa khoản Roth IRA của mình với $7,000 mỗi năm. Thay vì đổ hết vào tháng 1 và cầu nguyện, bạn chia nhỏ ra thành 12 lần mua mỗi tháng, mỗi lần $583.33.

Điều thực sự xảy ra:

• Trong thị trường tăng giá, số cổ phiếu mua được với $583.33 sẽ ít hơn
• Trong thị trường giảm giá, cùng số tiền đó mua được nhiều cổ phiếu hơn
• Khi xảy ra một đợt giảm 30% (như tháng 3 năm 2020), bạn tự động được giảm giá—và bạn không hoảng loạn vì đã có kế hoạch mua vào thời điểm đó rồi

Ba lý do DCA biến đổi nhà đầu tư

Loại bỏ quyết định dựa trên cảm xúc: Các quyết định về tiền bạc kích hoạt bản năng sinh tồn nguyên thủy của chúng ta. Khi giá trị tài sản ròng giảm 15%, bộ não “thằn lằn” của bạn hét lên “thoát ra!” DCA loại bỏ sự lựa chọn này. Bạn cam kết mua bất chấp các tiêu đề, dữ liệu kinh tế, hoặc hỗn loạn địa chính trị.

Xóa bỏ vấn đề dự đoán thời điểm: Bạn không thể đánh bại thị trường. Nhưng với DCA, bạn không cần phải làm vậy. Bạn mua vào các đỉnh cao nhất và đáy thấp nhất của thị trường. Bạn tận dụng lợi thế toán học của việc trung bình giá mà không phải gánh chịu áp lực tâm lý của dự đoán.

Kích hoạt lãi kép: Bằng cách luôn duy trì đầu tư và thường xuyên bổ sung vào các vị thế, bạn khai thác lực lượng mạnh nhất trong đầu tư—thời gian. Einstein từng gọi lãi kép là kỳ quan thứ tám của thế giới. Khi bạn sử dụng DCA, bạn đang tự động hóa việc tích lũy của cải.

Lợi thế tiếp cận

Nhiều quỹ tương hỗ yêu cầu khoản đầu tư tối thiểu từ $1,000 đến $3,000. Nhưng sau rào cản ban đầu đó, bạn có thể mua bất kỳ số tiền nào bạn muốn. Không giống như cổ phiếu hoặc ETF yêu cầu mua đủ cổ phần, quỹ tương hỗ chấp nhận mua phần nhỏ.

Hầu hết các quỹ đều cung cấp chương trình tái đầu tư cổ tức (DRIP) tự động chuyển lợi nhuận của bạn thành các phần cổ phần mới. Điều này có nghĩa là lợi nhuận của bạn sinh ra lợi nhuận của chính nó—và điều đó xảy ra mà không cần bạn phải làm gì.

Đối với các nhà tiết kiệm hưu trí sử dụng tài khoản 401(k) và IRA, quỹ tương hỗ là lựa chọn mặc định. Và lý do chính là: cấu trúc của chúng được xây dựng để tích lũy của cải lâu dài, chứ không phải để giao dịch ngắn hạn.

Công thức bắt đầu sớm

Hãy lấy số làm ví dụ. Giả sử có hai kịch bản:

Nhà đầu tư A đầu tư $1,000 với lợi nhuận hàng năm 5%:

• Năm 1: $1,050 (đạt được $50)
• Năm 2: $1,102.50 (đạt được $2.50 lợi nhuận từ lãi của năm trước)
• Năm 3: $1,157.63

Nhà đầu tư B đầu tư $7,000 thay vào đó, với khung thời gian 40 năm:

• Lợi nhuận tăng theo cấp số nhân
• Sự khác biệt giữa bắt đầu ở tuổi 25 so với 35 là hàng trăm nghìn đô la

Thời gian thêm một thập kỷ đó đáng giá hơn bạn nghĩ nhiều. Thời gian là nguồn lực duy nhất bạn không thể tạo ra hoặc đàm phán—vì vậy đừng lãng phí nó.

Tại sao quỹ tương hỗ không phải là con đường nhanh để làm giàu

Nếu bạn tìm kiếm lợi nhuận nhanh, hãy tìm nơi khác. Giao dịch quyền chọn, chọn cổ phiếu mạo hiểm, phân tích kỹ thuật—đây là những hoạt động hướng tới lợi nhuận ngắn hạn. Quỹ tương hỗ hoạt động theo một tần số khác.

Lưu ý: Bạn thậm chí không thể mua quỹ tương hỗ trong các phiên giao dịch bình thường. Chúng được xử lý vào cuối mỗi ngày giao dịch theo giá đóng cửa của quỹ. Rào cản này giúp hạn chế hành vi giao dịch quá mức, vốn thường phá hủy lợi nhuận của nhà đầu tư cá nhân.

Quỹ tương hỗ được xây dựng để xây dựng sự giàu có, không phải để đánh bạc. Chúng lý tưởng cho các chuyên gia có kế hoạch 401(k), cá nhân tự doanh quản lý IRA, và bất kỳ ai tích lũy tài sản qua nhiều thập kỷ.

Một câu hỏi đáng để suy nghĩ

Nếu các chỉ số chính đã mang lại lợi nhuận ổn định trong hơn 65 năm lịch sử thị trường, qua các chu kỳ bùng nổ và sụp đổ kinh tế, khủng hoảng địa chính trị, và biến động công nghệ—thì tại sao việc dự đoán thời điểm thị trường của bạn lại khác biệt?

Câu trả lời: nó sẽ không khác biệt. Thực tế, bạn còn làm tệ hơn, vì bạn thêm cảm xúc và lo lắng về thời điểm vào ra vào một phương trình vốn đã không chắc chắn.

Điểm vào thị trường tốt nhất để đầu tư quỹ tương hỗ không phải là khi nền kinh tế “vừa đủ tốt” hoặc khi các chỉ số “xác nhận” một thị trường tăng trưởng. Đó là khi bạn đã sẵn sàng cam kết với một kế hoạch dài hạn và ngừng xem danh mục của mình như một tài khoản giao dịch.

Khoảnh khắc đó? Chính là hôm nay.

Hãy cân nhắc tư vấn với một cố vấn tài chính nếu bạn đang xây dựng một kế hoạch tích lũy của cải dài hạn. Họ có thể giúp bạn lựa chọn quỹ tương hỗ phù hợp với thời gian nghỉ hưu cụ thể và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Chiến lược hiệu quả không phức tạp—nó nhất quán, kiên nhẫn, và tự động. Đó chính là lợi thế cạnh tranh thực sự.