Cách lãi suất kép biến những khoản đầu tư nhỏ hàng tháng thành trạng thái triệu phú

Tại sao tiết kiệm đơn thuần sẽ không đưa bạn đến đích

Đây là sự thật phũ phàng: hầu hết mọi người sẽ không bao giờ chạm mốc triệu đô chỉ bằng cách tiết kiệm thuần túy. Phép tính thật khắc nghiệt. Ngay cả khi bạn kỷ luật đến mức để dành 25.000 đô mỗi năm, bạn cũng cần tới 40 năm để đạt được bảy số. Gấp đôi số đó lên 50.000 đô mỗi năm—cao hơn mức trung bình thu nhập của Mỹ—bạn vẫn phải chờ 20 năm. Đối với người bình thường có thu nhập vừa phải, khoảng thời gian này có vẻ như là điều không thể.

Nhưng có một lối thoát. Và nó thay đổi tất cả mọi thứ.

Hiểu về lãi kép: Nhân tố tăng trưởng của cải

Vũ khí bí mật không phải là kỷ luật hay thu nhập—đó là lãi kép. Đây là khi lợi nhuận từ các khoản đầu tư của bạn bắt đầu tạo ra lợi nhuận riêng của chúng, tạo thành một chu trình tăng trưởng tự củng cố.

Hãy hình dung thế này: Bạn đầu tư 1.000 đô vào một quỹ cổ phiếu trung bình sinh lợi 10% mỗi năm.

• Năm 1: Bạn kiếm được $100 trên số tiền ban đầu 1.000 đô$110
• Năm 2: Bạn kiếm được ()10% của số dư mới 1.100 đô$121
• Năm 3: Bạn kiếm được ()10% của số dư 1.210 đô(

Chú ý cách lợi nhuận của bạn tăng tốc? Đó chính là hiệu ứng quả cầu tuyết. Tiền của bạn bắt đầu làm việc cho bạn, tạo ra lợi nhuận trên lợi nhuận trước đó. Đây có thể nói là hiện tượng xây dựng của cải mạnh mẽ nhất trong tài chính—nhưng chỉ khi bạn cung cấp cho nó một thành phần quan trọng: thời gian.

Thời gian không chỉ hữu ích; nó là tất cả. Bạn bắt đầu sớm bao nhiêu, thì mỗi tháng bạn cần góp bao nhiêu để đạt mục tiêu cũng ít đi bấy nhiêu.

Con đường 1.000 đô mỗi tháng đến triệu đô

Hãy tính toán dựa trên một ví dụ thực tế: ETF )Vanguard S&P 500 $500 , theo dõi chỉ số S&P 500. Kể từ khi ra mắt vào tháng 9 năm 2010, VOO đã mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm là 12,7%. Dù quá khứ không đảm bảo tương lai, chúng ta sẽ dùng 12% như một ước lượng dài hạn thận trọng.

Nếu bạn đầu tư 1.000 đô mỗi tháng:

• Đạt mục tiêu trong khoảng 21 năm
• Khoản đóng góp của bạn: 252.000 đô
• Giá trị cuối cùng của danh mục: khoảng hơn 1 triệu đô
• Phí quản lý? Chỉ 0,03%—gần như không thấy

Nếu bạn chỉ có thể góp (mỗi tháng:

• Thời gian kéo dài khoảng 27 năm
• Khoản đóng góp của bạn: 162.000 đô
• Giá trị cuối cùng vẫn vượt quá 1 triệu đô

Phép tính này đúng vì lãi kép đảm nhận phần lớn công việc. Bạn góp khoảng 250.000-300.000 đô của riêng mình, nhưng thị trường tạo ra phần còn lại hơn 700.000 đô.

Tăng trưởng đột phá nhờ cổ tức

Hầu hết nhà đầu tư tập trung vào tăng giá cổ phiếu và bỏ qua cổ tức. Đó là một cơ hội bỏ lỡ. Khi bạn kích hoạt tái đầu tư cổ tức qua chương trình DRIP )kế hoạch tái đầu tư cổ tức$1M của nhà môi giới, điều kỳ diệu xảy ra: các khoản thanh toán đó tự động được tái đầu tư, tăng tốc quá trình tích lũy.

Với VOO, việc thêm tái đầu tư cổ tức nâng tổng lợi nhuận lịch sử lên 14,8% mỗi năm. Với giả định lợi nhuận trung bình 14% này:

Mô hình rõ ràng: tăng khoản góp hàng tháng hoặc kéo dài thời gian, bạn sẽ vượt qua mốc triệu đô. Các biến số thay đổi, nhưng nguyên tắc vẫn không đổi—lãi kép đang làm phần việc của nó.

Ưu thế lớn nhất bạn đã có

Dưới đây là điều mà các con số tiết lộ: tài sản lớn nhất của bạn không phải là thu nhập hay số tiền đầu tư. Đó là hàng thập kỷ tăng trưởng của lãi kép đang chờ đợi bạn. Sự khác biệt giữa bắt đầu ở tuổi 25 so với 35 không chỉ là 10 năm—mà còn là hàng trăm nghìn đô la trong lợi nhuận lãi kép bị bỏ lỡ.

Dù bạn có thể đầu tư hoặc 1.000 đô mỗi tháng, điều quan trọng hơn là thực sự bắt đầu. Ngay cả những khoản góp “nhỏ” cũng trở thành của cải lớn khi có hơn 20 năm để phát triển. Người đi sớm không chỉ bắt được con sâu—họ còn nhận được sự tăng trưởng theo cấp số nhân.

Đây chính là lý do tại sao lãi kép gần như là một mã cheat tài chính. Nó dân chủ hóa việc xây dựng của cải, chứng minh rằng trạng thái triệu phú không chỉ dành cho người có thu nhập cao. Nó dành cho bất kỳ ai sẵn sàng bắt đầu đầu tư đều đặn, đầu tư vào một thứ gì đó đơn giản như ETF đa dạng, và chờ đợi lãi kép làm phần còn lại của nó.