Liệu công nhân ngày nay vẫn có thể đạt được giấc mơ trung lưu đã định hình nước Mỹ những năm 1950?

Những năm 1950 vẽ nên một bức tranh sinh động về sự thịnh vượng: việc làm ổn định, sở hữu nhà, lương hưu đáng tin cậy và con đường về hưu dự đoán được. Phiên bản của Giấc mơ Mỹ này dường như trong tầm tay của hàng triệu gia đình trung lưu. Tuy nhiên, hàng thập kỷ biến động kinh tế—từ các đợt sụp đổ thị trường những năm 2000 đến khủng hoảng tài chính 2008 và đại dịch COVID-19—đã thay đổi căn bản bức tranh, khiến nhiều người tự hỏi liệu giấc mơ này còn khả thi hay không.

Tại sao Giấc mơ Mỹ những năm 1950 giờ đây cảm thấy ngoài tầm với

Những rào cản đối với tầng lớp trung lưu ngày nay là rất lớn. Chi phí nhà ở tăng cao, nợ sinh viên, chi phí chăm sóc sức khỏe và sự trì trệ của tiền lương đã tạo thành một cơn bão hoàn hảo. Trong khi đó, thị trường biến động và lạm phát tiếp tục làm giảm sức mua. Các chuyên gia tài chính ngày càng nhận thức rõ rằng con đường đến an ninh tài chính đòi hỏi một chiến lược có chủ đích, đa chiều thay vì công thức đơn giản của các thế hệ trước.

Nền tảng: Quản lý tiền bạc chiến lược và nhiều nguồn thu nhập

Việc xây dựng lại sự giàu có bắt đầu từ những nguyên tắc cơ bản. Theo Michael Collins, CFA và sáng lập kiêm CEO của WinCap Financial, quản lý tiền bạc kỷ luật qua ngân sách, tiết kiệm, đầu tư và lập kế hoạch là xương sống của quá trình phục hồi tài chính. Collins khuyến nghị mục tiêu tiết kiệm tích cực: ít nhất 20% thu nhập của bạn nên hướng tới các mục tiêu dài hạn như sở hữu nhà và nghỉ hưu.

Các con số kể một câu chuyện thuyết phục. Để duy trì mức sống hiện tại suốt quãng đời nghỉ hưu, các chuyên gia khuyên bạn tích lũy đủ để thay thế 70 đến 80% thu nhập hàng năm trước khi nghỉ hưu—mục tiêu này thường yêu cầu $1 triệu đến $2 triệu trong khoản tiết kiệm tùy thuộc vào lối sống và vị trí địa lý.

Ngoài công việc truyền thống, việc tạo ra nhiều nguồn thu nhập giúp tạo ra một lớp đệm tài chính. Một công việc phụ, làm tự do hoặc các nguồn thu nhập thụ động có thể thúc đẩy nhanh hành trình tiết kiệm tiền đặt cọc và đạt các mục tiêu nghỉ hưu.

Tiêu dùng có ý thức, xây dựng sự giàu có có chủ đích

Văn hóa tiêu dùng hiện đại thúc đẩy mạnh mẽ sự lạm phát về lối sống. Thẻ tín dụng cho phép thỏa mãn ngay lập tức, biến “mong muốn” thành nghĩa vụ hàng tháng. Nhà lập kế hoạch nghỉ hưu Craig Kirsner khuyên nên áp dụng một cách tiếp cận ngược lại: chọn các phương tiện và nhà ở phù hợp túi tiền, chống lại việc nâng cấp lối sống không cần thiết, và chuyển hướng số tiền bạn thường tiêu vào các khoản mua sắm tài chính bằng tín dụng trở lại tiết kiệm.

Phép tính rất đơn giản. Chuyển hướng $100 đến $200 hàng tháng—số tiền có thể biến mất vào các trải nghiệm ăn uống trả bằng tín dụng— sẽ tích tụ thành sự giàu có ý nghĩa theo thời gian qua lãi suất tích lũy.

Đơn giản hóa để tăng cường tiết kiệm

Giảm quy mô nhà chính hoặc tận dụng thu nhập từ bất động sản cho thuê có thể đồng thời giảm chi phí và tạo ra doanh thu. Kirsner khuyên nên rà soát lại lối sống một cách nghiêm khắc: loại bỏ xe thứ hai nếu không cần thiết, thay thế dịch vụ điện thoại cố định bằng di động, cắt cáp để chuyển sang xem trực tuyến, và khám phá các lựa chọn rẻ hơn cho kỳ nghỉ.

Những quyết định này không phải là sự thiếu thốn—chúng là cách chuyển hướng nguồn lực tới những điều quan trọng nhất. Những khoản tiết kiệm này giúp bạn duy trì ngân sách kỷ luật, trong đó có thể tiết kiệm đều đặn 10% đến 20% thu nhập.

Đầu tư sớm, đầu tư đều đặn, tận dụng thời gian

Chỉ tiết kiệm không thì chưa đủ để thu hẹp khoảng cách giàu nghèo do hàng thập kỷ chịu ảnh hưởng của các khó khăn kinh tế. Chuyên gia đầu tư Thomas Brock nhấn mạnh rằng việc đầu tư sớm, đều đặn tận dụng sức mạnh lũy thừa của lãi kép trong khi chống lại tác động làm giảm giá trị của cải do lạm phát.

Các tài khoản ưu đãi thuế như Roth IRAs cung cấp khả năng rút tiền đủ điều kiện miễn thuế. Bổ sung thêm các tài khoản môi giới có tính thuế thường xuyên giúp linh hoạt tận dụng lợi thế thuế của lợi nhuận vốn. Chìa khóa là bắt đầu càng sớm càng tốt—thời gian là đồng minh lớn nhất của nhà đầu tư.

Truyền đạt kiến thức tài chính cho thế hệ tiếp theo

Giấc mơ Mỹ cuối cùng phản ánh mong muốn cung cấp cho con cái sự an toàn và cơ hội lớn hơn so với các thế hệ trước. Dạy trẻ những nguyên tắc cơ bản về tiền bạc gần như không tốn kém nhưng mang lại lợi ích nhân đôi.

Nhà đầu tư bất động sản Christina Hsu nhấn mạnh rằng cha mẹ trước tiên phải tự trang bị kiến thức về các quyết định tài chính đúng đắn, sau đó làm gương cho con cái. Thảo luận cởi mở về các mục tiêu tài chính gia đình. Giải thích cách tiết kiệm ngày hôm nay sẽ chuyển thành phần thưởng ngày mai—dù là kỳ nghỉ gia đình hay một ngôi nhà mới.

Cung cấp tiền tiêu vặt phù hợp với độ tuổi để dạy kỷ luật chi tiêu và thói quen tiết kiệm. Tham gia cùng trẻ trong các quyết định tài chính cụ thể, như lập kế hoạch mua sắm trong ngân sách cố định. Những hoạt động này giúp làm rõ quản lý tiền bạc và xây dựng sự tự tin trong quyết định tài chính.

Con đường phía trước

Giấc mơ Mỹ những năm 1950 vẫn còn khả thi—nhưng nó đòi hỏi sự chủ đích chứ không phải sự ỷ lại. Bằng cách kết hợp kỷ luật tiết kiệm tích cực, đầu tư chiến lược, tối ưu hóa lối sống và giáo dục tài chính qua các thế hệ, tầng lớp trung lưu ngày nay có thể xây dựng lại sự an toàn tài chính từng tự nhiên như trước đây. Giấc mơ chưa biến mất; nó chỉ đơn giản đòi hỏi sự tham gia tích cực hơn từ những người theo đuổi nó.