Biến khoản tiết kiệm hàng tháng khiêm tốn thành bảy số: Giải thích lợi thế của lãi suất kép

Lãi suất kép là gì và tại sao nó lại quan trọng?

Hầu hết mọi người nghĩ rằng xây dựng sự giàu có đòi hỏi một khoản tiền lớn hoặc thu nhập cao. Thực tế thì khác. Lãi suất kép—hiện tượng khi lợi nhuận từ khoản đầu tư bắt đầu tạo ra lợi nhuận của chính nó—là động cơ thực sự giúp tích lũy của cải đằng sau hậu trường.

Hãy phân tích điều này qua một ví dụ đơn giản. Nếu bạn đầu tư 1.000 đô la vào cổ phiếu sinh lợi 10% mỗi năm, bạn không chỉ kiếm được $100 trong năm đầu tiên. Sang năm thứ hai, bạn kiếm 10% trên 1.100 đô la (, tức 110 đô la. Năm thứ ba? Bạn đang kiếm 10% trên 1.210 đô la ), tức 121 đô la. Lợi nhuận tích tụ theo từng lớp, mỗi lớp lợi nhuận bắt đầu làm việc cho bạn. Đây chính là lãi suất kép đang hoạt động.

Tại sao Thời gian là tài sản quý giá nhất của bạn

Phép tính thật khắc nghiệt nếu không có lãi suất kép. Tiết kiệm 25.000 đô la mỗi năm để đạt 1 triệu đô la mất 40 năm chỉ bằng ý chí. Ngay cả với 50.000 đô la mỗi năm—cao hơn mức trung bình thu nhập cá nhân của Mỹ—bạn cũng phải mất hai thập kỷ để tích lũy. Tiết kiệm thuần túy sẽ không đủ cho phần lớn mọi người.

Nhưng nếu thêm đầu tư vào phương trình, thời gian sẽ rút ngắn đáng kể. Thời gian trở thành vũ khí bí mật của bạn. Càng để tiền đầu tư lâu, lãi suất kép càng làm việc nặng nhọc cho bạn. Đó là lý do tại sao bắt đầu sớm quan trọng hơn nhiều so với số tiền bạn bắt đầu.

Một con đường thực tế: Sử dụng Chỉ số S&P 500

Chỉ số S&P 500 theo dõi 500 công ty lớn nhất của Mỹ, là chuẩn mực được theo dõi nhiều nhất trên thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư hàng ngày, Vanguard S&P 500 ETF (VOO) cung cấp một phương pháp tiếp cận toàn diện để tiếp xúc với thị trường rộng lớn.

Dữ liệu lịch sử cho thấy: Từ tháng 9 năm 2010, VOO đã mang lại trung bình 12,7% lợi nhuận hàng năm. Giả sử 12% là giả định dài hạn thận trọng:

Đầu tư 1.000 đô la mỗi tháng: Bạn sẽ đạt 1 triệu đô la chỉ trong hơn 21 năm, với chỉ 240.000 đô la của chính bạn đã bỏ ra.

Đầu tư $1 hàng tháng: Bạn sẽ chạm mốc 1 triệu đô la trong khoảng 27 năm, góp tổng cộng chỉ từ 150.000 đến 180.000 đô la.

Những mốc thời gian này hoàn toàn khả thi cho những người có thu nhập trung bình—không cần trúng số hay thắng lớn.

Thúc đẩy sự giàu có với cổ tức và tái đầu tư

Lợi nhuận từ tăng giá cổ phiếu thu hút sự chú ý, nhưng lợi suất cổ tức mới là nơi xây dựng sự giàu có âm thầm. Đây là lợi thế: nhiều công ty môi giới cung cấp kế hoạch tái đầu tư cổ tức (DRIP) tự động chuyển phần cổ tức của bạn trở lại cùng ETF.

Khi tính cả cổ tức, tổng lợi nhuận của VOO tăng lên 14,8% kể từ khi bắt đầu. Giả sử 14% là giả định dài hạn thận trọng:

• Đầu tư $1 hàng tháng → Đạt 1 triệu đô la trong khoảng 25 năm
• Đầu tư $500 hàng tháng → Đạt 1 triệu đô la trong khoảng 22 năm
• Đầu tư 1.000 đô la mỗi tháng → Đạt 1 triệu đô la trong khoảng 20 năm

Chú ý cách lợi nhuận từ cổ tức giúp rút ngắn thời gian của bạn 1-2 năm? Đó chính là sức mạnh của việc để lợi nhuận của bạn tự cộng dồn.

Điểm xuất phát quan trọng hơn số tiền bạn bỏ ra

Điều cốt lõi: lãi suất kép biến những đóng góp nhỏ, đều đặn thành sự giàu có ý nghĩa, miễn là bạn cho nó đủ thời gian phát triển. Dù bạn đầu tư (hoặc 1.000 đô la mỗi tháng, nguyên tắc là như nhau—thời gian sẽ tăng cường kết quả của bạn.

Bước quan trọng không phải là tìm ra số tiền hoàn hảo để đầu tư. Đó là bắt đầu. Một thói quen )hàng tháng vượt xa một khoản tiền lớn 5.000 đô la mỗi năm vì tính đều đặn khai thác tối đa tiềm năng của lãi suất kép. Ngay cả những khoản đóng góp nhỏ hàng tháng, khi kéo dài 20-30 năm, cũng có thể tạo ra kết quả bảy chữ số.