5 Kẻ Giết Giàu Có Im Lặng Vincent Chan Cảnh Báo Bạn Về—Và Cách Tránh Chúng

Giáo viên tài chính Vincent Chan gần đây đã nhấn mạnh năm sai lầm nghiêm trọng mà mọi người thường mắc phải, âm thầm làm suy giảm an ninh tài chính của họ. Với hàng triệu người theo dõi hướng dẫn tài chính của ông, những insights này xứng đáng được chú ý. Dưới đây là những điều bạn cần biết để bảo vệ tài sản của mình.

Tại sao khoản thanh toán xe của bạn có thể đang phá hủy tương lai của bạn

Theo dữ liệu của Transunion, khoản thanh toán xe trung bình đã đạt mức đáng kinh ngạc $745 mỗi tháng tính đến quý 3 năm 2024. Đó chưa kể đến bảo hiểm, bảo trì và nhiên liệu. Thủ phạm thực sự? Xe mới mất tới 20% giá trị chỉ trong năm đầu tiên.

Vincent Chan ủng hộ quy tắc 20/4/10: đặt cọc 20%, vay trong tối đa bốn năm, và giữ tổng chi phí xe dưới 10% thu nhập hàng tháng trước thuế. Hãy xem xét mua xe đã qua sử dụng thay vào đó—bạn sẽ tránh được đường cong khấu hao nhanh nhất và tránh các bẫy âm vốn theo bạn vào khoản vay tiếp theo.

Người bạn đồng hành bạn chọn ảnh hưởng đến giá trị ròng của bạn

Điều này có thể nghe có vẻ không lãng mạn, nhưng ly hôn trung bình tốn gần 20.000 đô la mỗi cặp đôi, cộng thêm việc phân chia tài sản đáng kể. Ngoài chi phí ngay lập tức, gánh nặng cảm xúc và gián đoạn tài chính làm chậm lại quá trình xây dựng của cải.

Vincent Chan khuyên nên thảo luận về mục tiêu tài chính từ sớm và xem xét các thỏa thuận tiền hôn nhân trước khi kết hôn. Bảo vệ tài sản không phải là bi quan—đó là lập kế hoạch tài chính thận trọng.

Lãi suất thẻ tín dụng của bạn là kẻ thù của bạn

Với mức lãi suất trung bình trên 21.47% ( theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang Q4 2024), nợ thẻ tín dụng trở thành một vấn đề phức tạp chống lại bạn. Lãi suất cao có nghĩa là phần lớn khoản thanh toán của bạn đi vào phí, chứ không phải giảm gốc.

Giải pháp? Nộp đơn xin thẻ chuyển số dư với lãi suất giới thiệu 0%, hoặc vay cá nhân với lãi suất thấp hơn để hợp nhất nợ. Điều này giúp rút ngắn thời gian trả nợ và giải phóng dòng tiền để đầu tư.

Chi phí nhà ở vượt quá 30% thu nhập? Đó là dấu hiệu cảnh báo đỏ

Theo nghiên cứu của Đại học Harvard năm 2024, có 19,7 triệu hộ gia đình đang đối mặt với “gánh nặng chi phí” về nhà ở—nghĩa là chi phí nhà vượt quá 30% thu nhập. Trong vòng từ 2019 đến 2022, con số này đã tăng thêm 3 triệu hộ.

Trước khi mua nhà, Vincent Chan đề xuất tính toán theo quy tắc 28/36/20: chi phí nhà không nên vượt quá 28% thu nhập hàng tháng, tổng các khoản nợ phải trả không quá 36%, và bạn nên tiết kiệm 20% cho khoản đặt cọc. Nếu việc sở hữu nhà gây áp lực lớn cho ngân sách của bạn, đó không phải là quyết định đúng—dù có áp lực văn hóa đến đâu.

Chi phí lãi kép của việc chần chừ

Lời cảnh báo cuối cùng của Vincent Chan: trì hoãn đầu tư có thể là thủ phạm đắt nhất của sự giàu có. Mỗi năm bạn chần chừ, lãi suất kép hoạt động chống lại bạn thay vì giúp bạn.

Hãy bắt đầu nhỏ nếu cần. Tự động hóa các khoản đóng góp. Chìa khóa là bắt đầu ngay bây giờ, không phải chờ đợi thời điểm tài chính “hoàn hảo”. Thời gian trong thị trường luôn vượt trội so với việc chọn thời điểm vào thị trường—mỗi lần, mọi lần.

Con đường dẫn đến sự giàu có bền vững không phức tạp. Nó đòi hỏi kỷ luật trên năm mặt trận: mua xe thông minh, xây dựng mối quan hệ vững chắc, loại bỏ nợ, lựa chọn nhà ở thực tế, và hành động ngay lập tức để đầu tư.