Kế hoạch của Ramit Sethi: 10 quy tắc về tiền bạc biến người kiếm tiền bình thường thành người xây dựng của cải

Khi nói đến quản lý tiền bạc, hầu hết mọi người vận hành theo phản xạ—theo những lời khuyên chung về ngân sách và tỷ lệ tiết kiệm mà không đặt câu hỏi liệu những quy tắc này có thực sự phù hợp với cuộc sống riêng của họ hay không. Nhưng Ramit Sethi, nhà giáo dục tài chính nổi tiếng, đã chọn một cách tiếp cận khác. Ông không thừa hưởng một cuốn sách chơi giàu có; thay vào đó, ông đã tự xây dựng bộ quy tắc tiền bạc riêng, được thiết kế đặc biệt để tạo ra sự giàu có thay đổi cuộc đời. Đây không phải là những nguyên tắc chung chung áp dụng cho tất cả mọi người, mà là những hướng dẫn cá nhân giúp ông thoát khỏi lo lắng tài chính trong khi đẩy nhanh quá trình tích lũy của cải.

Nền tảng: Quỹ dự phòng khẩn cấp trong 1 năm (Không phải 6 tháng điển hình)

Trong khi các lời khuyên truyền thống khuyên nên xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp đủ cho 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt, Ramit Sethi còn đi xa hơn. Ông ủng hộ việc có một năm đầy đủ tiền tiết kiệm phòng khi có sự cố—một chiến lược mà hầu hết các chuyên gia tài chính tránh xa. Với người Mỹ trung bình chi khoảng 73.000 đô la mỗi năm, đó là một khoản đệm đáng kể. Lý do của Sethi rất đơn giản: khi có thảm họa xảy ra, ông có thể tiếp cận ngay lập tức với tiền mặt mà không làm ảnh hưởng đến các khoản đầu tư dài hạn hoặc phải vay nợ. Đối với những người cảm thấy sợ hãi với con số này, ông khuyên bắt đầu từng bước một. Mạng lưới an toàn tâm lý này đáng giá từng nỗ lực.

Động cơ tiết kiệm kép: Quy tắc 10/20

Ramit Sethi cam kết tiết kiệm 10% tổng thu nhập của mình đồng thời đầu tư thêm 20%—cao hơn nhiều so với quy tắc 50/30/20 phổ biến, trong đó giới hạn tiết kiệm ở mức 20% tổng thu nhập. Triết lý của ông dựa trên nguyên tắc tăng dần: khi thu nhập tăng, các khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn cũng nên tăng theo tỷ lệ. Khung 50/30/20 phổ biến phân bổ một nửa thu nhập cho các nhu cầu thiết yếu, 30% cho chi tiêu tùy ý, và 20% cho tiết kiệm. Cách tiếp cận của Sethi gợi ý rằng sau khi bạn làm chủ các nguyên tắc cơ bản, bạn nên đẩy xa hơn các mốc ban đầu này.

Loại bỏ nợ thông qua chiến lược trả trước

Một trong những quy tắc tiền bạc đặc trưng nhất của Ramit Sethi là loại bỏ hoàn toàn nợ tiêu dùng trong gia đình ông. Điều này mở rộng đến các khoản mua lớn—ông tiết kiệm đủ số tiền trước khi thực hiện giao dịch, dù đó là đám cưới, nhà cửa hay các sự kiện quan trọng khác. Đáng chú ý, ông bắt đầu tiết kiệm cho đám cưới nhiều năm trước khi gặp người bạn đời tương lai. Lý do của ông: “Tôi không muốn chi phí là lý do đầu tiên, thứ hai hay thậm chí thứ năm ảnh hưởng đến quyết định của mình.” Điều này loại bỏ gánh nặng cảm xúc của việc thỏa hiệp tài chính và đảm bảo các quyết định lớn trong cuộc sống được thúc đẩy bởi giá trị, chứ không phải áp lực về khả năng chi trả.

Quy tắc chi tiêu dựa trên sự cho phép: Ba danh mục thiêng liêng

Ramit Sethi cố ý xác định các danh mục chi tiêu mà ông tự do không giới hạn. Đối với ông, đó là sách, khai vị tại nhà hàng, và quyên góp từ thiện. Ông không do dự về giá cả trong những lĩnh vực này—nếu muốn mua một cuốn sách, ông mua ngay lập tức. Nếu khai vị gọi mời trong bữa tối, chúng được thêm vào đơn hàng mà không do dự. Quy tắc này không phải là sự liều lĩnh; nó là việc xác định các khu vực chi tiêu không cảm thấy tội lỗi, phù hợp với giá trị cá nhân. Việc xác định các danh mục chi tiêu thiêng liêng của riêng bạn (sở thích, quà tặng, các nguyên nhân) có thể loại bỏ mệt mỏi trong quyết định đồng thời duy trì kỷ luật tài chính ở các lĩnh vực khác.

Quy tắc hạng thương gia: Tối ưu hóa sự thoải mái trên hành trình dài

Đối với các chuyến bay trên 4 giờ, Ramit Sethi duy trì quy tắc cố định: bay hạng thương gia. Lý do vượt ra ngoài sự xa xỉ—nó giúp giảm bớt gánh nặng tinh thần. Biết rằng ông sẽ có chỗ ngồi thoải mái và không gian rộng rãi giúp loại bỏ gánh nặng quyết định. Điều này thể hiện một nguyên tắc giàu có tinh vi: chi tiêu chiến lược cho những trải nghiệm thực sự nâng cao chất lượng cuộc sống, rồi dừng lại việc tranh luận về các danh mục đó hoàn toàn.

Mua hàng chất lượng, giữ lâu hơn

Thay vì liên tục thay thế các món đồ, Ramit Sethi đầu tư vào các sản phẩm chất lượng cao—quần áo, điện thoại, ô tô—và duy trì chúng trong thời gian dài. Ông sẽ sửa chữa giày dép đắt tiền thay vì vứt bỏ để mua những lựa chọn rẻ hơn. Triết lý của ông thừa nhận rằng không phải ai cũng có thể chi tiêu xa xỉ cho tất cả các lĩnh vực, nhưng việc chọn ra hai hoặc ba lĩnh vực mà chất lượng quan trọng và cam kết kéo dài giúp giảm chi tiêu tổng thể trong khi tăng sự hài lòng.

Sức khỏe và giáo dục: Những khoản đầu tư không thể thương lượng

Ramit Sethi xem phát triển cá nhân và sức khỏe như những khoản chi tiêu không thể bỏ qua. Ông làm việc với huấn luyện viên cá nhân mà không tính toán chi phí theo giờ và tự do đầu tư vào giáo dục—khóa học, người hướng dẫn, hội thảo, và các chương trình nâng cao kỹ năng. Quy tắc tiền bạc này dựa trên tiền đề rằng đầu tư vào cơ thể và trí tuệ của bạn mang lại lợi nhuận gấp bội trong khả năng kiếm tiền và chất lượng cuộc sống. Đối với những ai đồng cảm với việc liên tục cải thiện, cách tiếp cận này giúp chuyển đổi chi tiêu cho giáo dục và chăm sóc sức khỏe từ xa xỉ thành hạ tầng thiết yếu.

Tạo dựng môi trường chuyên nghiệp phù hợp

Quy tắc này đề cập đến gánh nặng tâm lý của sự bất hạnh nơi công sở. Vì Ramit Sethi điều hành doanh nghiệp của riêng mình, ông đã tạo ra đủ thu nhập để chỉ làm việc với những người ông tôn trọng và thực sự thích. Ông rõ ràng nói rằng ông sẽ không bao giờ ở lại một công việc chỉ vì tiền nếu không thích đồng nghiệp của mình. Nguyên tắc giàu có nền tảng: kiếm đủ để có thể chọn lựa môi trường làm việc của mình quan trọng như mức lương, vì cảm xúc của bạn ảnh hưởng trực tiếp đến năng suất và thành công tài chính dài hạn.

Trốn khỏi bảng tính: Sống cuộc đời giàu có của bạn

Khi các hệ thống tài chính đã tự động hóa và hoạt động trơn tru, Ramit Sethi cố ý lùi lại. Ông thiết lập quy tắc này để nhắc nhở bản thân rằng việc tích lũy của cải chẳng có ý nghĩa gì nếu bạn không thực sự trải nghiệm tự do mà nó mang lại. Xác định “cuộc sống giàu có” của bạn ngoài việc tối ưu ngân sách—du lịch, trải nghiệm, các mối quan hệ, sở thích—rồi thực sự sống theo đó.

Quyết định kết hôn: Quyết định tài chính lớn nhất của bạn

Trong một nhận xét chân thành nhất, Ramit Sethi xem người bạn đời là một trong những quyết định tài chính quan trọng nhất của bạn. Người phối ngẫu ảnh hưởng đến nơi cư trú, tỷ lệ tiết kiệm gia đình, hướng nghiệp, kế hoạch nghỉ hưu, chế độ ăn uống, và cấu trúc gia đình. Việc phù hợp các giá trị tài chính với người bạn đời không phải là lời khuyên lãng mạn—đó là chiến lược giàu có thực tế.

Yếu tố tùy chỉnh

Ramit Sethi rõ ràng thừa nhận rằng đây là những quy tắc tiền bạc cá nhân của ông, không phải là những quy tắc chung chung bắt buộc. Ở mức tốt nhất, quy tắc tiền của bạn sẽ có vẻ khác thường hoặc thậm chí kỳ quặc đối với người khác. Chúng được thiết kế riêng cho hoàn cảnh, giá trị và khát vọng của bạn. Mục tiêu không phải sao chép toàn bộ khung của Sethi—mà là hiểu phương pháp của ông và xây dựng bộ quy tắc riêng phù hợp, chân thực và bền vững.