Bốn cạm bẫy ẩn có thể làm giảm lợi ích hưu trí của bạn vào năm 2026

Người nghỉ hưu thường nghĩ rằng các khoản kiểm tra An sinh Xã hội của họ sẽ ổn định, nhưng có một số cơ chế bất ngờ có thể giảm thu nhập thực tế của bạn vào năm 2026. Đây không phải là những cắt giảm đột ngột và rõ ràng—chúng là những sự xói mòn âm thầm mà nhiều người nghỉ hưu không lường trước được. Hiểu rõ những rủi ro này là điều quan trọng để lập kế hoạch ngân sách nghỉ hưu của bạn.

Thuế Ảo trên Các khoản Trợ cấp của Bạn

Khoảng một nửa số người nghỉ hưu phải chịu thuế trên các khoản trợ cấp An sinh Xã hội, nhưng nhiều người chưa từng dự đoán điều này. Ngưỡng chịu thuế chưa theo kịp lạm phát, vì vậy ngày càng nhiều người nghỉ hưu bị kéo vào mạng lưới thuế mỗi năm. Mặc dù có những thay đổi chính sách gần đây, thực tế vẫn không thay đổi nhiều: bạn sẽ phải trả thuế trên các khoản trợ cấp An sinh Xã hội nếu thu nhập tạm thời của bạn (bao gồm một nửa trợ cấp An sinh Xã hội cộng với tất cả thu nhập chịu thuế) vượt quá:

• $25,000 cho người nộp đơn độc
• $32,000 cho người nộp đơn đã kết hôn

Tùy thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của bạn, bạn có thể phải trả thuế trên 50% đến 85% các khoản trợ cấp của mình. Điều này về cơ bản có nghĩa là người nghỉ hưu đang trả thuế thu nhập trên số tiền họ đã đóng thuế An sinh Xã hội—một cú đòn kép mà nhiều người không mong đợi.

Tăng Phí Medicare Ăn Mòn Kiểm Tra

Dưới đây là một cú sốc khác mà người nghỉ hưu phải đối mặt vào năm 2026: phí bảo hiểm Medicare Phần B sẽ tăng lên $202.90 mỗi tháng cho hầu hết các người thụ hưởng, tăng từ $185 năm trước. Vì các khoản phí này thường được trừ trực tiếp từ các khoản kiểm tra An sinh Xã hội của bạn, mức tăng $17.90 mỗi tháng này sẽ tích tụ suốt cả năm. Nếu bạn chưa tính đến điều này trong ngân sách, khoản trợ cấp thực tế của bạn sẽ thấp hơn dự kiến.

Sự Xói Mòn Im Lặng của Sức Mạnh Mua Hàng

Đây là mất mát tinh vi nhất mà người nghỉ hưu gặp phải. Chỉ số điều chỉnh lạm phát hàng năm của An sinh Xã hội (COLA) sử dụng một công thức không phản ánh chính xác cách người cao tuổi thực sự tiêu tiền. Nó đo lường lạm phát cho người lao động đô thị, những người không tiêu nhiều như người nghỉ hưu trong các lĩnh vực giá tăng nhanh nhất—chăm sóc sức khỏe, tiện ích và nhà ở.

Liên minh Người Cao tuổi ước tính rằng người nghỉ hưu đã mất khoảng 20% sức mua của các khoản trợ cấp của họ kể từ năm 2010. Mất mát vô hình này tích tụ theo năm tháng, nghĩa là số tiền An sinh Xã hội của bạn mua được ít hơn ngay cả khi số tiền đó không đổi.

Làm Việc Làm Giảm Trợ Cấp Nhiều Hơn Mong Đợi

Nếu bạn chưa đạt đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA) và tiếp tục làm việc, các khoản trợ cấp của bạn sẽ tự động bị giảm:

• Bạn mất $1 trong các khoản trợ cấp cho mỗi $2 thu nhập vượt quá $24,480 mỗi năm
• Nếu bạn đạt đến FRA trong năm, bạn mất $1 cho mỗi $3 thu nhập vượt quá $65,160

Nhiều người nghỉ hưu ngạc nhiên khi phát hiện ra toàn bộ kiểm tra trợ cấp của họ có thể bị giữ lại nếu thu nhập cao đủ. Điều này chỉ áp dụng nếu bạn chưa đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, nhưng là một hạn chế đáng kể đối với những người dự định làm việc bán thời gian trong giai đoạn đầu nghỉ hưu.

Làm Chủ Những Gì Bạn Có Thể

Trong khi bạn không thể đảo ngược sự xói mòn sức mua tích hợp trong công thức của An sinh Xã hội, bạn có thể bảo vệ bản thân bằng cách hiểu rõ mức thuế, phí bảo hiểm và lạm phát cần dự trù. Đối với những người nghỉ hưu muốn duy trì mức sống của mình, những mất mát này nhấn mạnh lý do tại sao tiết kiệm bổ sung cho nghỉ hưu và chiến lược đầu tư thông minh lại quan trọng. Bằng cách đa dạng hóa các nguồn thu nhập nghỉ hưu ngoài An sinh Xã hội, bạn tạo ra một lớp đệm chống lại những giảm sút tất yếu này.

Điều cần ghi nhớ: trợ cấp An sinh Xã hội của bạn không phải là một số cố định. Nó có thể bị ảnh hưởng bởi thuế, khấu trừ và lạm phát thực tế, tất cả đều làm giảm số tiền bạn thực sự nhận được. Hiểu rõ bốn rủi ro này giúp bạn lập kế hoạch chính xác hơn cho năm 2026 và những năm tiếp theo.