Ngoài Thuế Thu Nhập Không Có: Tại sao Một số Bang "Thiên Đường Thuế" Lại Tốn Kém Hơn Bạn Nghĩ

Những Chi Phí Ẩn Giấu Của Việc Sống Không Thuế Thu Nhập

Khi mọi người nghĩ về việc chuyển đến các bang không có thuế thu nhập, họ thường hình dung về thời tiết nắng ấm và khoản lương cao hơn. Nhưng đây là điều cần lưu ý: các bang không có thuế thu nhập bang không tự nhiên mà hoạt động mà không có doanh thu. Họ chỉ đơn giản là đã chuyển gánh nặng thuế sang nơi khác—và đôi khi, sự chuyển đổi đó còn gây thiệt hại lớn hơn cả thuế thu nhập truyền thống.

Mỗi chính quyền bang đều cần nguồn tài chính để duy trì hạ tầng, trường học và dịch vụ công cộng. Những bang từ bỏ thuế thu nhập thường bù đắp bằng các phương pháp thuế thay thế. Hiểu rõ điều này là rất quan trọng trước khi bạn đóng gói hành lý.

Mô Hình Tennessee: Các Lựa Chọn Thuế Thu Nhập Thấp

Thuế thu nhập bang Tennessee hoàn toàn không tồn tại—không có thuế thu nhập nào ở Tennessee cả. Nhưng đừng nghĩ rằng điều đó biến Tennessee thành thiên đường tài chính cho tất cả mọi người. Tennessee dựa nhiều vào thuế bán hàng, đứng thứ hai trong cả nước. Cơ cấu thuế này đặc biệt có lợi cho những người đầu tư tiền của họ hơn là tiêu dùng. Nếu bạn là người tích lũy của cải qua tiết kiệm và đầu tư, hệ thống thuế của Tennessee phù hợp hoàn hảo với lối sống của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn là người tiêu dùng cao—thường xuyên đi du lịch, mua sắm xa xỉ, ăn uống ngoài—gánh nặng thuế bán hàng của Tennessee có thể xóa bỏ phần lớn khoản tiết kiệm thuế thu nhập của bạn.

Thuế tài sản của bang vẫn nằm trong số thấp nhất cả nước, tạo ra sự kết hợp hấp dẫn cho một số nhóm dân cư nhất định: người nghỉ hưu có thói quen chi tiêu tiết kiệm, doanh nhân tái đầu tư lợi nhuận, hoặc nhà đầu tư tập trung vào tích lũy của cải hơn là chi tiêu cho lối sống.

Texas: Sự Đổi Lại Mà Không Ai Nói Đến

Texas thu hút người di cư từ khắp nơi trên nước Mỹ, phần lớn vì danh tiếng là bang không có thuế thu nhập. Tuy nhiên, Texas đứng thứ bảy về mức thuế tài sản cao nhất cả nước. Đối với những người chuyển từ California hoặc New York—những bang đánh thuế cả thu nhập lẫn tài sản—hóa đơn thuế tài sản ở Texas vẫn có thể mang lại khoản tiết kiệm đáng kể tổng thể.

Tuy nhiên, người từ South Carolina lại đối mặt với một phép tính khác. Thuế tài sản của South Carolina chỉ bằng chưa đến một phần ba mức của Texas, mặc dù South Carolina vẫn thu thuế thu nhập bang. Đối với người South Carolina xem xét chuyển đến Texas, phép tính tài chính trở nên phức tạp hơn. Gánh nặng thuế hàng năm của bạn có thể thực sự tăng lên.

Câu Hỏi Quan Trọng Nhất: Cấu Trúc Tài Sản Của Bạn Là Gì?

Quyết định thực sự không phải về các bang—mà về chính bạn. Hãy xem xét các tình huống sau:

Nếu bạn là người “kho nhà”: Bạn đã tập trung phần lớn tài sản của mình vào một bất động sản duy nhất. Các bang có thuế tài sản cao như Texas và Florida sẽ trở thành vấn đề theo thời gian, đặc biệt khi giá trị nhà tăng lên. Một số cư dân lâu năm đã buộc phải chuyển đi dù họ không phải trả thuế thu nhập, chỉ vì hóa đơn thuế tài sản tăng cao không thể chi trả nổi trên thu nhập cố định.

Nếu bạn là người có thu nhập cao: Bạn đã vượt qua cuộc tranh luận rồi. Người giàu thường hưởng lợi nhiều hơn từ các bang không có thuế thu nhập vì thu nhập hàng năm lớn của họ sẽ phải chịu thuế đáng kể. Ai đó kiếm 200.000 đô la mỗi năm tiết kiệm đáng kể bằng cách tránh thuế thu nhập bang, khiến các khoản tăng thuế tài sản và thuế bán hàng trở nên nhỏ bé hơn nhiều.

Nếu bạn là chủ doanh nghiệp: Đừng chỉ xem xét thuế thu nhập—hãy kiểm tra cấu trúc thuế thu nhập doanh nghiệp. Một số bang không có thuế thu nhập cá nhân vẫn duy trì thuế doanh nghiệp. Ví dụ, Tennessee cũng không có thuế thu nhập doanh nghiệp, rất hấp dẫn cho chủ doanh nghiệp. Texas có quyền đánh thuế một số hoạt động kinh doanh nhất định, tạo ra sự phức tạp.

Nếu bạn đang tiêu hết phần lớn tài sản của mình: Thuế bán hàng trở thành kẻ thù của bạn. Cách tiếp cận của Tennessee phản tác dụng với bạn. Bạn sẽ bị đánh thuế nhiều lần trên mỗi giao dịch, làm giảm đi phần tiết kiệm thuế thu nhập của bạn.

Vị Trí Địa Lý Quan Trọng Hơn Bạn Nghĩ

Chuyển từ Đông Bắc (New York, New Jersey, Massachusetts) đến hầu như bất kỳ bang nào không có thuế thu nhập đều mang lại khoản tiết kiệm đáng kể. Các bang phía Đông Bắc này kết hợp thuế thu nhập cao với thuế tài sản cao—một cú đấm kép tạo ra gánh nặng thuế khổng lồ.

Chuyển từ Đông Nam hoặc Trung Tây đến một bang không có thuế thu nhập đòi hỏi phân tích sâu hơn. Các bang như South Carolina, dù vẫn có thuế thu nhập, nhưng duy trì mức thuế tài sản và thuế bán hàng khá thấp. Tổng gánh nặng thuế có thể thực sự giảm xuống ở bang bạn nếu chỉ tối ưu hóa thu nhập hoặc giảm giá trị tài sản.

Kết Luận Thực Sự

Các bang không có thuế thu nhập thực sự tồn tại như những thiên đường tài chính—cho đúng người. Nhưng “đúng người” không có nghĩa là tất cả mọi người. Ảo tưởng về các thiên đường thuế sụp đổ ngay khi bạn xem xét toàn bộ bức tranh thuế: thuế tài sản, thuế bán hàng, thuế doanh nghiệp và thói quen chi tiêu cá nhân của bạn sẽ quyết định xem việc chuyển chỗ có tiết kiệm tiền cho bạn hay không.

Trước khi thực hiện một bước chuyển đổi lớn như vậy, hãy tính toán tổng gánh nặng thuế ước tính của bạn ở cả bang hiện tại và bang mục tiêu. Hãy xem xét cấu trúc tài sản, thói quen chi tiêu và nguồn thu nhập của bạn. Bảng tính đó sẽ cho bạn biết liệu bạn đang hướng tới một thiên đường thuế hay chỉ đơn giản là đổi một loại thuế lấy một loại thuế khác.