Những chiến lược gia tài chính hàng đầu nói gì về việc xây dựng sự giàu có trong năm 2022

Cảnh quan tài chính của năm 2022 đã mang lại cả thử thách lẫn cơ hội cho các nhà đầu tư và người tiết kiệm. Người Mỹ chưa bao giờ háo hức hơn để tiếp thu các mẹo tài chính cho năm 2022, họ tìm đến nhiều nguồn khác nhau—từ các phương tiện truyền thống như truyền hình và các bài báo (15%-20% mỗi) đến các nền tảng hiện đại bao gồm podcast, mạng xã hội và các nhà sáng tạo nội dung tài chính (19%-33% trên các kênh), theo nghiên cứu của GOBankingRates.

Để xác định những hướng dẫn giá trị nhất trong năm nay, GOBankingRates đã phân tích các bảng xếp hạng và danh sách “tốt nhất của” qua nhiều danh mục, tổng hợp các insights từ các tên tuổi trong ngành như Mark Cuban, Dave Ramsey, và Tori Dunlap, cùng các tiếng nói mới nổi đang định hình lại cách chúng ta nghĩ về tiền bạc.

Nền tảng: Ngân sách và Ý định

Gốc rễ của bất kỳ chiến lược xây dựng sự giàu có nào bắt đầu từ việc chi tiêu có chủ đích. Thay vì hy vọng tiền tự nhiên tích tụ, những người thành công nhấn mạnh việc tạo ra một ngân sách có cấu trúc. Ngân sách dựa trên số không—nơi thu nhập trừ đi chi phí bằng 0—buộc bạn phải đưa ra các lựa chọn có chủ đích về từng đồng tiền. Việc theo dõi hàng ngày biến điều này từ lý thuyết thành thói quen.

Tương tự, cắt giảm các khoản chi không cần thiết được ưu tiên hơn việc tiết kiệm từng đồng. Nguyên tắc 80/20 cho thấy phần lớn chi tiêu bắt nguồn từ chỉ 20% các khoản mua hàng. Thay vì quá lo lắng về các chi phí nhỏ hàng ngày, hãy tập trung năng lượng vào các khoản mục lớn nhất: nhà ở, vận chuyển và thực phẩm.

Chi tiêu ít hơn thu nhập không phải là điều phức tạp—đó là toán học. Bạn không thể vượt qua được kế hoạch tài chính thông minh hoặc bảng tính. Đây vẫn là sự thật không hào nhoáng nhưng không thể phủ nhận, phân biệt những người xây dựng sự giàu có với những người luôn căng thẳng về tiền bạc.

Chiến lược Đầu tư: Bắt đầu Sớm, Giữ Vững

Một trong những mẹo tài chính mạnh mẽ nhất cho năm 2022 và những năm tới nhấn mạnh về thời gian hơn là thời điểm. Bắt đầu hành trình đầu tư của bạn quan trọng hơn vô hạn so với việc tìm ra điểm vào “hoàn hảo”. Ngay cả $100 trong một IRA hoặc để tận dụng khoản đối ứng của nhà tuyển dụng cũng đã là hành động ý nghĩa. Hiệu ứng lãi kép—được nhân lên qua hàng thập kỷ kiên nhẫn—biến những khoản tiền ban đầu nhỏ thành sự giàu có đáng kể.

Các quỹ chỉ số liên tục xuất hiện như phương tiện được khuyên dùng cho hầu hết các nhà đầu tư. Các quỹ chỉ số thị trường chi phí thấp, đa dạng rộng là con đường đơn giản nhất để tăng trưởng dài hạn. Các nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp với ngân sách khổng lồ cũng không thể liên tục vượt trội hơn các chỉ số này quá một nửa thời gian. Nếu Phố Wall không thể đánh bại thị trường, nhà đầu tư cá nhân đừng phí năng lượng cố gắng. Thay vào đó, hãy trở thành thị trường thông qua các khoản đầu tư đa dạng vào các quỹ chỉ số.

Bắt đầu từ thời thơ ấu tượng trưng cho mốc thời gian lý tưởng. Ngay cả các khoản đóng góp nhỏ hàng tháng vào cổ phiếu công ty chất lượng hoặc quỹ chỉ số trong thời thơ ấu cũng tận dụng sức mạnh của lãi kép để đạt mức tăng trưởng phi thường. Quãng thời gian dài giúp biến lợi nhuận trung bình thành phép nhân tài sản đáng kể.

Khía cạnh Tâm lý và Tinh thần

Các vấn đề về tiền bạc thường bắt nguồn từ mục tiêu cuộc sống không rõ ràng hoặc theo đuổi các lời khuyên tài chính phù hợp với ước mơ của người khác. Các mẹo tài chính cho 2022 cần giải quyết các rào cản tâm lý ngăn cản hành động.

Áp lực xung quanh các cuộc trò chuyện về tiền bạc khiến mọi người trì hoãn vô thời hạn việc đối mặt với thực tế tài chính của mình. Sự trì hoãn này gây thiệt hại lớn. Bắt đầu trả nợ ngay bây giờ, xây dựng ngân sách hôm nay, và bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt—dù số tiền nhỏ—vượt xa việc do dự vô tận.

Xây dựng thói quen theo dõi tiền đều đặn, như một buổi hẹn hò tiền hàng tuần, giúp tăng khả năng theo dõi tiến trình. Xem xét các mẫu chi tiêu và mục tiêu đầu tư thường xuyên tạo ra trách nhiệm và phát hiện các cơ hội tối ưu hóa.

Nợ: Kẻ Giết Chết Sự Giàu Có

Phát triển sự ghét bỏ mãnh liệt với nợ giúp tăng tốc quá trình tích lũy của cải. Trong khi vay mượn chiến lược cho các tài sản tăng giá như bất động sản có thể cần thiết, nợ quá mức trói buộc bạn vào công việc không thỏa mãn và ngăn cản phân bổ vốn xây dựng sự giàu có.

Nhiều người theo đuổi giấc mơ Mỹ hoạt động dựa trên tiền vay mượn. Khi có biến động kinh tế—lạm phát tăng, mất việc, thị trường giảm—những người mang nợ không thể chống chọi với cơn bão tài chính. Ngược lại, những người giảm thiểu nợ có thể chuyển hướng thu nhập vào tiết kiệm và các quỹ hưu trí.

Bất Động Sản: Lợi Nhuận Cao, Nỗ Lực Cao

Đầu tư bất động sản là con dao hai lưỡi đáng để hiểu rõ trước khi tham gia. Các bất động sản tạo ra sự giàu có qua nhiều cơ chế: tăng giá trị, dòng tiền dương (khi thu nhập cho thuê vượt quá chi phí), lợi ích thuế, và khấu hao khoản vay xây dựng vốn chủ sở hữu. Xu hướng dài hạn ủng hộ các nhà đầu tư khi lạm phát đẩy giá thuê lên cao trong khi các chi phí cố định vẫn ổn định.

Tuy nhiên, phương pháp xây dựng sự giàu có này đòi hỏi hàng trăm giờ tự học trước đó. Những người bỏ qua giai đoạn chuẩn bị này cuối cùng sẽ đầu tư nhiều thời gian và tiền bạc hơn để giải quyết các khoản đầu tư thất bại so với những người đã đầu tư vào việc học từ trước. Bất động sản không phải là con đường tắt—nó là một doanh nghiệp đòi hỏi cam kết nghiêm túc.

Tăng Trưởng Thu Nhập: Công Cụ Mạnh Nhất của Bạn

Trước khi nghĩ đến các hoạt động đầu tư mạo hiểm như tiền điện tử hoặc các chiến lược phức tạp, hãy tập trung vào việc mở rộng thu nhập của bạn. Xây dựng sự giàu có tăng tốc rõ rệt khi bạn nâng cao khả năng kiếm tiền. Nâng cao kiến thức, phát triển kỹ năng có giá trị, và tăng giá trị thị trường của bạn tạo ra sự tăng trưởng nhân đôi so với việc cắt giảm các khoản khác.

Môi trường kinh tế không chắc chắn tạo cơ hội cho các nhà đầu tư có kiến thức. Thị trường giảm giá, dù gây khó chịu tâm lý cho các nhà đầu tư mới, lại cung cấp mức giá chiết khấu cho các tài sản chất lượng. Dữ liệu lịch sử liên tục chứng minh rằng các nhà đầu tư dài hạn mua trong thời kỳ suy thoái đạt được lợi nhuận vượt trội.

Điểm Khởi Đầu Quan Trọng Hơn Sự Hoàn Hảo

Hầu hết mọi người có đủ kiến thức nhưng thiếu kinh nghiệm thực hành áp dụng. Hành động không hoàn hảo vẫn tốt hơn là chờ đợi thời điểm lý tưởng. Hãy bắt đầu ngay bây giờ với một kế hoạch tiết kiệm và đầu tư tự động đơn giản, rồi điều chỉnh khi tiến bộ.

Thay đổi câu chuyện nội tâm của bạn trước. Hãy tự nói rằng sự giàu có có thể đạt được, bạn có thể học mọi thứ, và bạn có khả năng làm điều đó. Khi bạn thấm nhuần niềm tin này, việc thực hiện các bước cần thiết trở nên tự nhiên thay vì quá tải.

Mọi người đều nên sở hữu cổ phiếu—dù số lượng nhỏ. Lãi kép vẫn là đồng minh quý giá nhất của bạn qua nhiều thập kỷ. Bài học cốt lõi của tất cả các mẹo tài chính vững chắc vẫn luôn đúng thời gian: bắt đầu ngay bây giờ, giữ vững, tránh nợ, và để thời gian nhân đôi nỗ lực của bạn thành sự giàu có đáng kể.