5 Chiến lược giảm thuế hợp pháp mà giới giàu có thực sự sử dụng — Giải thích đơn giản

Bạn có từng tự hỏi làm thế nào để giảm gánh nặng thuế một cách thông minh không? Trong khi các tiêu đề tập trung vào các vụ bê bối trốn thuế, thực tế lại phức tạp hơn nhiều. Hầu hết những người giàu có sử dụng các chiến thuật hoàn toàn hợp pháp để giảm thiểu nghĩa vụ thuế của mình. Hiểu rõ các chiến lược này — dù bạn đang xây dựng tài sản crypto hay tài sản truyền thống — có thể giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính thông minh hơn. Hãy cùng phân tích cách những người giàu cấu trúc tài chính của họ.

Chiến lược 1: Tận dụng vay dựa trên tài sản

Một trong những chiến lược thuế tinh tế nhất là sử dụng tài sản của bạn làm tài sản thế chấp thay vì bán chúng. Đây là lý do tại sao điều này quan trọng: khi bạn bán cổ phiếu, bất động sản hoặc các khoản holdings khác, bạn kích hoạt một sự kiện chịu thuế. Nhưng nếu bạn vay dựa trên các tài sản này thay vào đó, bạn có thể tiếp cận tiền mặt mà không tạo ra thu nhập chịu thuế.

Cách tiếp cận này đặc biệt hiệu quả đối với những người có danh mục đầu tư lớn. Họ giữ quyền sở hữu trong khi vẫn có thể lấy thanh khoản — không bị kích hoạt thuế lợi nhuận vốn. Các khoản vay này không phải là thu nhập chịu thuế, làm cho đây là một cách sạch sẽ để tài trợ cho chi phí hoặc đầu tư mà không làm cảnh sát thuế chú ý đến việc bán hàng.

Chiến lược 2: Sức mạnh của lợi nhuận vốn so với thu nhập thông thường

Thu nhập không được tạo ra như nhau trong mắt IRS. Lương và tiền lương phải chịu mức thuế thu nhập thông thường, thường cao hơn. Lợi nhuận vốn — thu nhập từ việc bán các khoản đầu tư, cổ phiếu, bất động sản hoặc lợi ích doanh nghiệp — thường đủ điều kiện hưởng mức thuế ưu đãi thấp hơn.

Những người giàu cấu trúc dòng thu nhập của họ để tối đa hóa lợi nhuận vốn so với thu nhập thông thường. Nếu tài sản chính của bạn đến từ các khoản đầu tư thay vì lương, bạn tự động nằm trong vị trí thuế tốt hơn. Đó là lý do tại sao nhiều người có giá trị ròng cao tập trung xây dựng danh mục đầu tư tạo ra sự tăng giá trị thay vì dựa hoàn toàn vào thu nhập từ công việc.

Chiến lược 3: Các tài khoản ưu đãi thuế và hoãn thuế

Bạn không cần phải cực kỳ giàu có để hưởng lợi từ các tài khoản này, nhưng những người giàu có tối đa hóa chúng một cách chiến lược. Các IRA truyền thống, 401(k)s, và 403(b)s cho phép các khoản đầu tư phát triển theo thời gian hoãn thuế cho đến khi rút tiền về hưu. IRA Roth cung cấp tăng trưởng miễn thuế cho các khoản rút hợp lệ. Các tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe (HSAs) mang lại ba lợi ích thuế.

Đối với các gia đình có chi phí giáo dục, các kế hoạch tiết kiệm đại học 529 cung cấp các khoản khấu trừ thuế của bang ở nhiều khu vực. Các gia đình giàu có thường tài trợ tối đa các tài khoản này để giảm thu nhập chịu thuế trong khi xây dựng của cải qua các thế hệ. Điểm khác biệt chính? Những người giàu có có các chuyên gia đảm bảo họ sử dụng mọi tài khoản đủ điều kiện để phát huy tối đa tiềm năng của chúng.

Chiến lược 4: Lập kế hoạch chuyển giao tài sản và của cải

Khi nói đến việc chuyển của cải cho thế hệ sau, cấu trúc rất quan trọng. Các công cụ lập kế hoạch di sản tinh vi như grantor retained annuity trusts (GRATs), trusts dòng họ, và trusts còn lại từ thiện cho phép những người giàu chuyển tài sản trong khi giảm thiểu thuế di sản và thuế quà tặng.

Những sắp xếp này không phải là lỗ hổng — chúng là các khung pháp lý do Quốc hội tạo ra. Chúng phức tạp, đúng vậy, nhưng chúng cho phép bảo tồn của cải hiệu quả qua các thế hệ. Những người siêu giàu thuê luật sư và cố vấn tài chính đặc biệt để thiết kế các sắp xếp này, đảm bảo chuyển giao tài sản gia đình với mức thuế tối thiểu.

Chiến lược 5: Các cấu trúc offshore — Thực tế phức tạp

Các tài khoản quốc tế và trusts offshore tồn tại trong một vùng xám. Sử dụng đúng cách và với đầy đủ báo cáo cho IRS, chúng là các công cụ lập kế hoạch thuế hợp pháp. Một số quốc gia có mức thuế thấp hơn, và những người giàu có hợp pháp thành lập các tài khoản ở đó.

Tuy nhiên — và điều này rất quan trọng — các tài khoản offshore không khai báo không đúng sự thật vượt khỏi giới hạn của chiến lược sang gian lận thuế. Sự khác biệt giữa tối ưu hóa thuế hợp pháp và trốn thuế bất hợp pháp hoàn toàn phụ thuộc vào tính minh bạch và báo cáo đúng quy định cho các cơ quan chức năng. Những người giàu đã thành công trong việc này làm việc với các chuyên gia tuân thủ để đảm bảo mọi báo cáo đều đầy đủ và chính xác.

Thực tế cần rút ra: Tiếp cận với chuyên gia

Sự khác biệt cơ bản giữa cách những người giàu giảm thuế và cách mọi người khác làm không phải là họ biết các lỗ hổng bí mật. Đó là họ có thể đủ khả năng để thuê các chuyên gia hướng dẫn để điều hướng một hệ thống phức tạp. Các kế toán, luật sư thuế và cố vấn tài chính giúp họ cấu trúc hợp pháp thu nhập, đầu tư và chuyển giao tài sản.

Nhiều chiến lược này — tối ưu hóa lợi nhuận vốn, tối đa hóa tài khoản hưu trí, lập kế hoạch di sản — cũng có thể áp dụng cho các nhà đầu tư bình thường. Rào cản không phải là tính hợp pháp; đó là kiến thức và khả năng tiếp cận các chuyên gia. Hiểu cách làm sao để những người giàu tránh thuế là bước đầu tiên. Bước thứ hai là tự trang bị kiến thức hoặc thuê người giúp bạn áp dụng các nguyên tắc này vào tình huống của chính mình.

Những người giàu không phạm luật. Họ chỉ đơn giản chơi trò chơi tốt hơn — và bạn cũng có thể với thông tin và sự hỗ trợ phù hợp.