Lãng phí tiền bạc lớn nhất mọi thời đại: Tại sao người Mỹ cùng nhau tiêu hàng tỷ đô la hàng năm

Mỹ đang gặp vấn đề về tiền bạc — và đó không phải là người dân kiếm quá ít. Theo chuyên gia tài chính Grant Cardone, tác giả của “The 10X Rule,” vấn đề thực sự là cách người Mỹ chi tiêu số tiền họ kiếm được. Thực tế, khoản lãng phí lớn nhất từ trước đến nay có thể đơn giản hơn bạn nghĩ: đó là những lựa chọn tập thể khiến hàng nghìn tỷ đô la bị rút khỏi ngân sách gia đình hàng năm.

Khi chuyên gia tài chính cá nhân Grant Cardone phân tích các mô hình chi tiêu của người Mỹ, một sự thật gây sốc đã xuất hiện: Người Mỹ đang rò rỉ của cải qua những khoản chi tiêu có thể tránh khỏi. Từ việc ăn ngoài đến thuế, khoản lãng phí lớn nhất chưa bao giờ rõ ràng — nhưng các con số kể một câu chuyện đầy phẫn nộ.

Gánh nặng Thuế: 2,33 nghìn tỷ đô la — Kẻ giết giàu thầm lặng của Mỹ

Hãy bắt đầu với “con voi trong phòng”. Thuế liên bang chiếm phần lớn nhất trong việc rút tiền khỏi của cải Mỹ, với 2,33 nghìn tỷ đô la mỗi năm. Theo báo cáo của Bộ Tài chính cho năm tài chính 2023, điều này bao gồm thuế thu nhập cá nhân, thuế lương, thuế thu nhập doanh nghiệp và thuế tiêu thụ đặc biệt. Trong khi thuế có thể cảm thấy không thể tránh khỏi, Cardone lập luận rằng nếu người Mỹ sắp xếp lại tài chính một cách chiến lược, con số này có thể giảm đáng kể. Vấn đề không phải là hệ thống thuế — mà là phần lớn mọi người không tối ưu hóa vị thế tài chính của mình để giảm thiểu gánh nặng thuế.

Lãng phí thực phẩm: $408 Tỷ đô la trôi vào cống rãnh

Dưới đây là một thống kê khiến mọi gia đình phải rùng mình: Người Mỹ vứt bỏ $408 tỷ đô la thực phẩm mỗi năm. Theo nghiên cứu của Feeding America, trung bình một gia đình 4 người vứt đi khoảng $1,600 giá trị rau quả mỗi năm trực tiếp vào thùng rác. Đó không phải là rò rỉ ngân sách — đó là một cơn chảy máu tài chính đang diễn ra ngay trong căn bếp của bạn.

Điều mỉa mai? Hầu hết các gia đình tuyên bố họ “không đủ khả năng” tiết kiệm tiền, nhưng thực tế họ đang vứt bỏ các khoản mua sắm thực phẩm vào thùng rác. Việc chú ý hơn đến kế hoạch bữa ăn có thể giúp tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi năm. Thay vì tích trữ thực phẩm đến khi hỏng, lập danh sách mua sắm chiến lược cùng các chuyến đi chợ thường xuyên hơn sẽ biến khoản lãng phí lớn nhất này thành tiết kiệm thực sự.

Giải trí & Dịch vụ xem phim trực tuyến: $450 Tỷ đô la trong các gói đăng ký hàng tháng

Ngành giải trí đã thành thạo nghệ thuật thu phí định kỳ từ ví người Mỹ. Trung bình, người tiêu dùng Mỹ hiện trả $48 mỗi tháng cho dịch vụ xem phim trực tuyến — tổng cộng khoảng $450 tỷ đô la mỗi năm trên toàn quốc. Đó chưa kể vé hòa nhạc, sự kiện thể thao hoặc gói cáp cao cấp.

Khoản lãng phí lớn nhất trong lĩnh vực này? Giữ các gói đăng ký mà bạn quên mất mình có. Hầu hết các hộ gia đình duy trì ít nhất 3-5 dịch vụ xem phim trực tuyến ít khi sử dụng. Một cuộc kiểm tra hàng tháng đơn giản có thể cắt giảm chi phí này một nửa, chuyển hơn $288 mỗi năm trở lại tiết kiệm.

Ăn ngoài: 2.700 đô la mỗi người mỗi năm

Chi tiêu cho ăn ngoài kể một câu chuyện khác về sự lãng phí có thể tránh khỏi. Người Mỹ chi khoảng 2.700 đô la mỗi người mỗi năm cho việc ăn ngoài — trong đó đồ uống có cồn chiếm gần $500 của tổng đó. Lời khuyên của cha mẹ “ở nhà có đồ ăn” chưa bao giờ phù hợp về mặt tài chính đến thế.

Phần chênh lệch giữa một bữa ăn tại nhà và khoảng 2-3 đô la bạn tự nấu ăn cộng dồn một cách tàn nhẫn qua một năm. Với một gia đình 4 người, điều này tương đương hơn 10.000 đô la mỗi năm, có thể dùng để đóng góp vào quỹ hưu trí, quỹ dự phòng khẩn cấp hoặc danh mục đầu tư.

Tiêu thụ rượu: $15 Tỷ đô la mỗi năm

Ngoài danh mục ăn ngoài, người Mỹ tiêu khoảng $253 tỷ đô la mỗi năm vào rượu, trong đó tiêu thụ bia riêng đã đạt $253 tỷ đô la mỗi năm, theo Delphi Behavioral Health Group. Điều này chưa kể đến các khoản mua rượu tại nhà hàng và quán bar — chỉ là mua lẻ.

Khoản lãng phí lớn nhất trong lĩnh vực này? Phần chênh lệch giá trên các loại đồ uống có cồn tại các địa điểm giải trí, nơi một $37 lon bia bán buôn với giá $3. Một cách hạn chế tiêu thụ rượu trong các dịp đặc biệt thay vì đi quán bar hàng tuần có thể giúp người Mỹ trung bình tiết kiệm hơn $1,500 mỗi năm.

Giày dép: $6 tỷ đô la cho những đôi giày chưa từng mang

Người Mỹ chi $135 mỗi người mỗi năm cho giày dép — tổng cộng $750 tỷ đô la trên toàn quốc. Hầu hết tủ quần áo chứa hàng chục đôi chưa từng mang hoặc ít khi mang. Phép tính đơn giản: nếu bạn đầu tư vào 4-5 đôi giày chất lượng cao kéo dài hơn 2 năm thay vì 12 đôi dùng một lần, bạn có thể tiết kiệm $135 mỗi năm — tương đương một tháng tiền thuê nhà.

Lãi suất và phí thẻ tín dụng: $500 tỷ đô la trong hình phạt tài chính

Cục Bảo vệ Người tiêu dùng Tài chính (CFPB) báo cáo rằng người Mỹ đã trả $120 tỷ đô la trong lãi suất và phí thẻ tín dụng mỗi năm từ 2018-2020 — và các con số này có khả năng đã tăng lên do lãi suất tăng. Đây là sự lãng phí thuần túy về tài chính cho những ai còn nợ.

Giải pháp không phức tạp: chỉ chi tiêu số tiền bạn có thể trả hết trong tháng. Sự thay đổi hành vi này sẽ ngay lập tức loại bỏ khoản lãng phí lớn nhất này, biến thẻ tín dụng thành công cụ không lãi suất thay vì bẫy nợ.

Vé số: 105,26 tỷ đô la cho những ước mơ không tưởng

Người Mỹ đã chi một khoản đáng kể $105,26 tỷ đô la cho vé số năm ngoái, biến cờ bạc thành ước mơ tài chính phổ biến nhất của quốc gia. Cơ hội trúng thưởng quá thấp đến mức các xổ số gần như hoạt động như một loại thuế lũy tiến trên những người có ít tài chính nhất.

Để tham khảo: nếu ai đó dành $120 mỗi tháng mua vé số $100 $1,200 mỗi năm( và đầu tư số tiền đó vào quỹ chỉ số với lợi nhuận 10% mỗi năm trong 30 năm, họ sẽ tích lũy khoảng $215,000. Đó chính là chi phí thực sự của việc theo đuổi ước mơ trúng xổ số.

Chi phí học đại học: ) tỷ đô la chi tiêu giáo dục

Trong khi học đại học không phải lúc nào cũng lãng phí, cấu trúc tài chính xung quanh nó chắc chắn là như vậy. Trung bình, sinh viên tại các trường công lập 4 năm trong bang phải trả $26,027 mỗi năm — hoặc $104,108 trong bốn năm. Tổng cộng, người Mỹ chi khoảng $671 tỷ đô la mỗi năm cho các khoản chi liên quan đến đại học.

Khoản lãng phí lớn nhất trong lĩnh vực này không phải là học phí — mà là các khoản chi phụ trợ và việc chọn môn học không hiệu quả. Nhiều sinh viên có thể giảm chi phí bằng cách bắt đầu tại các trường cộng đồng, đẩy nhanh quá trình lấy bằng hoặc chọn các trường học phù hợp hơn về mặt tài chính mà không ảnh hưởng đến kết quả nghề nghiệp.

Điều này có ý nghĩa gì: Cuộc cách mạng tiền bạc cá nhân của bạn

Phân tích của Grant Cardone tiết lộ một sự thật không thoải mái: khoản lãng phí lớn nhất từ trước đến nay không xảy ra vì người Mỹ nghèo hoặc không may mắn. Nó xảy ra vì thói quen chi tiêu, lựa chọn giải trí và quyết định tài chính không bị thách thức. Tổng cộng, Mỹ tiêu hơn 4,7 nghìn tỷ đô la mỗi năm vào các khoản lãng phí có thể tránh khỏi.

Câu hỏi không phải là bạn có thể tiết kiệm — mà là bạn có sẵn sàng kiểm tra lại các khoản chi tiêu thực tế của mình so với mục tiêu tài chính không. Mỗi đô la chuyển hướng khỏi ăn ngoài, dịch vụ xem phim trực tuyến, vé số hoặc mua sắm bốc đồng đều là một đô la xây dựng tương lai tài chính của bạn.