Người nhận An sinh Xã hội có thể yêu cầu hoàn thuế không? Những điều bạn cần biết về việc lấy lại thuế An sinh Xã hội

Khi mùa nộp thuế đến, nhiều người hy vọng nhận được khoản hoàn thuế. Tuy nhiên, đối với những người dựa vào thu nhập từ An sinh xã hội, thực tế thường khá thất vọng. Theo chuyên gia thuế Mark J. Kohler, một luật sư và CPA của KKOS Attorneys, việc bạn có lấy lại thuế An sinh xã hội hay không phụ thuộc phần lớn vào tổng thể thu nhập và tình trạng việc làm của bạn.

Thực tế dành cho người chỉ nhận An sinh xã hội

Nếu An sinh xã hội là nguồn thu nhập duy nhất của bạn, việc nhận được hoàn thuế gần như là không thể. Trung bình khoản trợ cấp An sinh xã hội năm 2025 khoảng 1.976 đô la mỗi tháng—gần 23.712 đô la mỗi năm—được xếp dưới ngưỡng nghèo và thường không phát sinh nghĩa vụ thuế ban đầu.

Kohler giải thích vấn đề cốt lõi: “Khi An sinh xã hội là nguồn thu nhập chính hoặc duy nhất của bạn, bạn đã ở mức thu nhập rất thấp đến mức không phải nộp thuế, huống hồ là trích để hoàn thuế.” Hệ thống thuế đơn giản không tạo ra điều kiện cần thiết để có thể hoàn thuế trong những trường hợp này.

Điều này phản ánh một mối quan tâm lớn hơn trong kế hoạch nghỉ hưu. Thay vì là nền tảng của sự an toàn tài chính, An sinh xã hội thường trở thành toàn bộ thu nhập nghỉ hưu của người dân—một tình huống không lý tưởng để xây dựng sự giàu có hoặc nhận các khoản hoàn thuế.

Xây dựng tiềm năng hoàn thuế qua nhiều nguồn thu nhập

Bối cảnh thay đổi đáng kể khi bạn bổ sung các nguồn thu nhập khác bên cạnh khoản trợ cấp An sinh xã hội. Thu nhập từ công việc làm, làm tự do hoặc kinh doanh tạo ra cơ hội để bạn lấy lại thuế xã hội thông qua kế hoạch thuế chiến lược.

Khi bạn duy trì việc làm trong khi nhận An sinh xã hội, việc hoàn thuế trở nên khả thi qua một số cơ chế:

Quản lý khấu trừ quá mức: Nhà tuyển dụng đôi khi khấu trừ nhiều hơn mức cần thiết từ lương của bạn. Nếu tổng nghĩa vụ thuế của bạn thấp hơn số đã khấu trừ, bạn sẽ nhận được khoản hoàn thuế.

Giảm thuế chiến lược: Áp dụng các chiến lược thuế hợp pháp để giảm tổng thu nhập chịu thuế có thể kích hoạt các tình huống hoàn thuế. Kohler lưu ý rằng “sử dụng các chiến lược thuế giảm tổng thu nhập chịu thuế của bạn, kết hợp với thu nhập từ An sinh xã hội, giúp bạn có khả năng nhận được hoàn thuế vì việc giảm thuế tạo ra kết quả đó.”

Các chiến lược thuế tạo cơ hội hoàn thuế

Có nhiều cách để giảm thu nhập chịu thuế và nâng cao khả năng nhận hoàn thuế:

Khấu trừ trong công việc truyền thống: Người lao động có thể tận dụng các khoản tín dụng và khấu trừ thuế như lắp đặt năng lượng mặt trời, mua xe điện, đóng góp vào các kế hoạch 401(k), IRA, và tài khoản tiết kiệm y tế—tất cả đều giảm thu nhập trước thuế.

Chi phí khấu trừ bổ sung: IRS công nhận các khoản khấu trừ cho trợ cấp cấp dưỡng, lãi vay sinh viên, thiệt hại do tai nạn, và quyên góp từ thiện.

Lợi ích từ tự doanh: Những người có công việc phụ hoặc làm tự do có thể khấu trừ các chi phí kinh doanh thông thường và cần thiết, từ vật tư đến sử dụng văn phòng tại nhà và chi phí xe cộ.

Kết luận: Lập kế hoạch cá nhân là điều quan trọng

Việc bạn có nhận được hoàn thuế khi nhận trợ cấp An sinh xã hội hay không phụ thuộc vào toàn bộ tình hình tài chính của bạn chứ không phải chính các khoản trợ cấp đó. Việc xử lý thuế của An sinh xã hội trở nên vô nghĩa nếu bạn đã áp dụng các chiến lược giảm thu nhập hiệu quả thông qua công việc hoặc các phương pháp khác.

Thay vì dựa vào những giả định, việc tham khảo ý kiến của CPA hoặc cố vấn tài chính giúp bạn hiểu rõ tình hình cụ thể của mình và thực hiện các chiến lược thuế phù hợp, phù hợp với hoàn cảnh riêng của bạn.