Bẫy các Bang Không Thuế: Những Điều Người Nghỉ Hưu Nên Biết Trước Khi Chuyển Đến Nơi Khác

Tám Bang Tiểu Bang Cung Cấp Tự Do Không Thu Thuế Thu Nhập—Nhưng Có Một Ràng Buộc

Tám bang của Mỹ đã loại bỏ hoàn toàn thuế thu nhập cá nhân: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, và Wyoming. Đối với nhiều người, đặc biệt là những người sắp nghỉ hưu, sự thật này dường như là một khoản tiền thưởng tài chính. Tuy nhiên, thực tế phức tạp hơn nhiều so với vẻ bề ngoài.

Điều quan trọng là phải hiểu rằng trong khi các bang không có thuế thu nhập này miễn thuế cho cư dân khỏi thuế thu nhập tại cấp bang, họ chưa loại bỏ nhu cầu thu ngân sách của mình. Thay vào đó, họ chỉ đơn giản là chuyển gánh nặng sang nơi khác. Texas và New Hampshire bù đắp bằng cách tăng thuế tài sản. Tennessee dựa nhiều vào thuế bán hàng—mức thuế cao nhất quốc gia, 7% trên hầu hết các mặt hàng mua. Nevada xây dựng mô hình doanh thu dựa trên ngành du lịch và trò chơi. Ngay cả Washington, vốn tưởng như không có thuế, cũng áp dụng thuế 7% trên lợi nhuận vốn vượt quá $278,000.

Thu Nhập Hưu Trí Vẫn Được Bảo Vệ Ở Cấp Bang

Lợi ích thực sự xuất hiện khi xem xét các tài khoản hưu trí. Cư dân của các bang không thu thuế thu nhập được miễn trừ đối với rút tiền 401(k), phân phối IRA, khoản thanh toán lương hưu, và lợi ích An sinh Xã hội tại cấp bang. Đối với những người nghỉ hưu sống dựa vào thu nhập cố định, sự bảo vệ này có thể mang lại khoản tiết kiệm hàng năm đáng kể.

Thuế Liên Bang Vẫn Không Thể Tránh

Hạn chế quan trọng mà nhiều người bỏ qua: chính sách thuế của bang không ảnh hưởng gì đến nghĩa vụ liên bang. Dù bạn gọi bang nào là nhà, bạn vẫn sẽ phải nộp thuế thu nhập liên bang theo các mức thuế của IRS. Tính đến năm 2026, các mức thuế liên bang dao động từ 10% cho những người khai thuế độc thân kiếm từ $0-$12,400 mỗi năm, tăng lên đến 37% cho những người vượt quá $640,600. Các cặp vợ chồng khai thuế chung cũng theo cấu trúc lũy tiến này, với mức thuế cao nhất bắt đầu từ $768,700.

Quyết Định Di Chuyển: Các Xem Xét Chiến Lược

Việc chọn nơi sinh sống chỉ dựa trên mức thuế thu nhập bang là nhìn nhận ngắn hạn. Phép tính thực sự đòi hỏi phải cân nhắc tất cả các yếu tố: thuế tài sản, mức độ chịu thuế bán hàng, chi phí sinh hoạt, và thành phần thu nhập cá nhân của bạn. Đối với những người nghỉ hưu chủ yếu dựa vào An sinh Xã hội, lương hưu, và phân phối từ tài khoản hưu trí, chuyển đến một bang không thu thuế thu nhập có thể mang lại khoản tiết kiệm thuế đáng kể. Tuy nhiên, những người có lợi nhuận vốn lớn hoặc giá trị tài sản cao có thể thấy gánh nặng thuế tổng thể của họ thực sự tăng lên trong các bang được cho là thân thiện với thuế này.

Cách tiếp cận khôn ngoan nhất là thực hiện kế hoạch thuế toàn diện, xem xét các yêu cầu liên bang, quy định đặc thù của từng bang, và tình hình tài chính cá nhân của bạn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định di chuyển lớn nào.