So sánh mức tăng COLA năm 2025 với những gì sẽ đến trong năm 2026: Các con số thể hiện khác nhau

Những Điều Người Nghỉ Hưu Thực Sự Cần Biết

Những người nhận trợ cấp An sinh xã hội mong đợi giảm bớt gánh nặng từ chi phí tăng cao sẽ nhận được một điều chỉnh nữa vào năm tới, nhưng câu chuyện thực sự không phải là con số tiêu đề đề xuất. Trong khi mức tăng COLA năm 2026 dự kiến đạt 2,7%—cao hơn mức tăng 2,5% mà người nghỉ hưu nhận được vào năm 2025—thì số tiền thực tế vào tài khoản ngân hàng của bạn kể một câu chuyện hoàn toàn khác.

Ước tính của Liên minh Người cao tuổi cho thấy năm 2026 sẽ mang lại mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt nhỏ hơn một chút so với năm 2025, đánh dấu sự đảo chiều so với những giảm mạnh mà chúng ta đã thấy trong những năm gần đây. Tuy nhiên, sự cải thiện nhỏ bé này che giấu một thực tế còn đáng lo ngại hơn: phí Medicare dự kiến sẽ tiêu tốn phần lớn khoản tăng đó.

Chi Phí Thực Sự: Phí Medicare Ăn Mòn Lợi Ích COLA

Đây là nơi các con số trở nên không thoải mái. Năm 2025, phí Medicare Phần B tăng 10,30 đô la mỗi tháng, từ 174,70 đô la lên 185,00 đô la. Điều này vẫn có thể kiểm soát được. Tuy nhiên, dự báo từ Hội đồng Quản trị Medicare cho thấy phí Phần B năm 2026 sẽ tăng thêm 21,50 đô la—gấp hơn đôi lần mức tăng của năm trước—đẩy phí lên 206,50 đô la.

Điều này đại diện cho một trong những mức tăng hàng năm lớn nhất trong lịch sử Medicare, và nó sẽ trực tiếp làm giảm phần lớn lợi ích từ COLA.

Hãy xem một ví dụ cụ thể: Một người nghỉ hưu có khoản trợ cấp 2.000 đô la mỗi tháng vào năm 2025 sẽ thấy mức tăng 2,7% vào năm 2026, tương đương khoảng $54 nhiều hơn mỗi tháng. Nhưng mức tăng phí Medicare 21,50 đô la sẽ tiêu tốn phần lớn khoản đó, chỉ còn lại khoảng 32,50 đô la thực sự để mua sắm. So sánh với năm 2025, khi mức tăng 2,5% tạo ra khoảng 50 đô la, trong đó chỉ 10,30 đô la dành cho phí Medicare—đem lại khoảng 39,70 đô la thực tế.

So Sánh Với Các Năm Gần Đây

Mức tăng COLA 2,7% năm 2026 nằm giữa các mức cao thấp của những năm gần đây. Nó tốt hơn mức 2,5% của năm 2025, nhưng thấp hơn nhiều so với 3,2% của năm 2024, mức cao kỷ lục 8,7% của năm 2023, hoặc mức điều chỉnh 5,9% của năm 2022. Tuy nhiên, ngay cả những con số lớn hơn đó cũng mang lại ít lợi ích thực tế hơn so với tỷ lệ phần trăm thể hiện khi chi phí chăm sóc sức khỏe đã được tính vào.

Hiện Tượng Lạm Phát

Sự thật không thoải mái là mức tăng COLA cao hơn không nhất thiết là tin tốt. Các điều chỉnh chi phí sinh hoạt đều liên quan mật thiết đến tỷ lệ lạm phát—tăng lớn hơn đồng nghĩa với lạm phát cao hơn. Đối với người nghỉ hưu có thu nhập cố định, lạm phát cao thường làm giảm sức mua nhanh hơn mức tăng trợ cấp có thể bù đắp.

Nhiều người cao tuổi có danh mục đầu tư bảo thủ nhằm bảo vệ vốn chính chứ không phải để tạo ra lợi nhuận. Khi lạm phát cao, các danh mục này thường không theo kịp, làm tăng thêm áp lực lên tài chính nghỉ hưu.

Nhìn Về Phía Trước

Thông báo chính thức về mức tăng COLA năm 2026 sẽ đến vào ngày 24 tháng 10 năm 2025, cung cấp rõ ràng về tỷ lệ phần trăm chính xác. Trong khi ước tính 2,7% thể hiện một sự cải thiện nhỏ so với mức 2,5% của năm 2025, người nhận trợ cấp nên giữ thái độ thận trọng. Sự kết hợp giữa phí Medicare cao hơn và lạm phát dai dẳng có thể khiến những gì trông có vẻ khả thi trên giấy tờ trở thành thất vọng trong thực tế.

Những người nghỉ hưu thông minh sẽ xem giai đoạn này không phải là chiến thắng, mà như một lời nhắc nhở để xem xét toàn diện tình hình tài chính của mình—bao gồm chi phí chăm sóc sức khỏe, phân bổ đầu tư, và liệu mức trợ cấp hiện tại có thể duy trì bền vững cho nhu cầu của họ hay không.