13 Đầu tư thay thế ngoài cổ phiếu: Xây dựng tài sản với những thứ để đầu tư kiếm tiền

Nhắc đến đầu tư, hầu hết mọi người ngay lập tức hình dung đến sàn chứng khoán. Tuy nhiên, xây dựng một tương lai tài chính vững chắc không nhất thiết phải đặt tất cả trứng vào rổ cổ phiếu. Đa dạng hóa chiến lược bằng cách sử dụng các khoản đầu tư có mối tương quan thấp hoặc âm với biến động thị trường là một phương pháp xây dựng giàu có đã được chứng minh. Dù bạn còn hoài nghi về Phố Wall hay đơn giản muốn phân tán rủi ro qua các tài sản không tương quan, đây là hướng dẫn toàn diện về các phương tiện đầu tư thay thế tạo ra lợi nhuận mà không cần tiếp xúc với cổ phiếu truyền thống.

Các lựa chọn này trải dài trên phổ rủi ro — từ cực kỳ bảo thủ đến cực kỳ biến động — vì vậy việc thẩm định kỹ lưỡng trước khi bỏ vốn là điều cần thiết.

Các lựa chọn rủi ro thấp: Xây dựng dòng thu nhập ổn định

Trái phiếu tiết kiệm và Chứng chỉ tiền gửi

Trái phiếu tiết kiệm do chính phủ liên bang bảo đảm là một trong những nơi gửi tiền an toàn nhất. Có sẵn dạng Series EE (lãi suất cố định) và Series I (được điều chỉnh theo lạm phát), các công cụ này đảm bảo lợi nhuận được bảo chứng bởi uy tín và tín nhiệm của chính phủ Hoa Kỳ. Điểm trừ? Lợi nhuận thường chậm hơn so với hiệu suất dài hạn của thị trường chứng khoán, nhưng số tiền gốc của bạn gần như không thể mất.

Chứng chỉ tiền gửi do ngân hàng phát hành hoạt động tương tự, cung cấp lãi suất cố định trong các khoảng thời gian xác định kèm theo bảo hiểm của FDIC. Phí phạt rút tiền sớm áp dụng nếu bạn cần thanh khoản trước hạn, nhưng sự đánh đổi này đảm bảo lợi nhuận dự đoán được, được chính phủ bảo đảm, tạo ra một khoản đầu tư để kiếm tiền mà không lo lắng về thị trường.

Trái phiếu doanh nghiệp và trái phiếu đô thị

Khi các công ty cần vốn, họ phát hành trái phiếu — hợp đồng đầu tư trả lãi định kỳ và hoàn trả gốc khi đáo hạn. Khác với cổ phiếu, trái phiếu không cung cấp quyền sở hữu, nghĩa là bạn sẽ không hưởng lợi từ hiệu suất xuất sắc của công ty. Tuy nhiên, bạn cũng được bảo vệ khỏi rủi ro giảm giá nếu doanh nghiệp hoạt động kém hiệu quả. Lãi suất phản ánh rủi ro vay mượn; các nhà phát hành rủi ro cao hơn cung cấp lợi suất cao hơn nhưng tiềm năng vỡ nợ lớn hơn.

Trái phiếu đô thị có cơ chế tương tự nhưng bắt nguồn từ các chính quyền thành phố và bang tài trợ các dự án hạ tầng. Điểm hấp dẫn? Thu nhập từ lãi thường được miễn thuế liên bang và có thể cả thuế bang/địa phương, giúp lợi nhuận sau thuế cạnh tranh mặc dù lãi suất danh nghĩa thấp hơn.

Bất động sản: Tài sản hữu hình không cần lo lắng về chủ nhà

Quỹ đầu tư bất động sản (REITs)(

Quỹ đầu tư bất động sản )REITs### làm cho việc đầu tư vào bất động sản trở nên phổ biến hơn. Thay vì cần hàng triệu đô để sở hữu trực tiếp, cổ phiếu REIT cho phép nhà đầu tư nhỏ lẻ tiếp cận danh mục bất động sản đa dạng gồm nhà ở, thương mại, khách sạn và công nghiệp. REITs phân phối thu nhập cho cổ đông hàng quý, cung cấp dòng tiền thụ động mà không cần quản lý hay nghiên cứu thị trường sâu rộng.

Bất động sản cho thuê kỳ nghỉ

Đối với những người muốn sở hữu hữu hình kèm theo thu nhập, nhà cho thuê kỳ nghỉ mang lại hai lợi ích. Sử dụng tài sản cho các kỳ nghỉ cá nhân trong khi cho thuê trong các thời điểm không sử dụng để trang trải chi phí — có thể tích lũy vốn khi bất động sản tăng giá trị. Các nền tảng cho thuê kỳ nghỉ giúp quản lý dễ dàng hơn, mặc dù tài sản thiếu tính thanh khoản. Các nhu cầu vốn bất ngờ có thể buộc phải bán chậm trễ.

Các lựa chọn tạo thu nhập khác

$25 Cho vay ngang hàng (P2P)$100

Các nền tảng cho vay kỹ thuật số kết nối trực tiếp người vay với nhà đầu tư. Đóng góp chỉ từ ###để tài trợ một phần các khoản vay cá nhân hoặc doanh nghiệp nhỏ, kiếm lãi khi người vay trả nợ. Rủi ro vỡ nợ tồn tại — nếu người vay ngừng thanh toán, giá trị của khoản vay đó sẽ biến mất. Giảm thiểu rủi ro qua đa dạng hóa danh mục; đầu tư (trên 100 khoản vay nghĩa là vài người vay vỡ nợ không nhất thiết loại bỏ lợi nhuận.

) Vốn tư nhân và Quỹ mạo hiểm

Các quỹ vốn tư nhân huy động vốn của nhà đầu tư để các quản lý chuyên nghiệp triển khai trong các công ty tư nhân trưởng thành, hướng tới tăng trưởng và thoái vốn cuối cùng. Quỹ mạo hiểm theo logic tương tự nhưng tập trung vào các startup giai đoạn đầu. Các phương tiện này có thể mang lại lợi nhuận vượt trội nhưng đi kèm rủi ro lớn, phí quản lý cao và thời gian khóa vốn kéo dài (thường 5-10 năm). Tham gia trực tiếp thường yêu cầu nhà đầu tư đủ điều kiện chứng nhận ###ngưỡng tài sản/thu nhập(.

Các chơi đầu cơ rủi ro cao hơn

) Vàng và kim loại quý###

Vàng đóng vai trò đa dạng trong danh mục — phòng chống lạm phát, bảo hiểm trong khủng hoảng, và phương tiện đầu cơ. Các phương pháp đầu tư gồm vàng thỏi, tiền xu, cổ phiếu công ty khai thác vàng, hợp đồng tương lai hoặc quỹ tương hỗ tập trung vào kim loại quý. Sở hữu vàng thỏi/tiền xu trực tiếp đòi hỏi lưu trữ an toàn ###hộp gửi tiền, két sắt###. FTC cảnh báo giá vàng biến động mạnh; xác minh uy tín nhà môi giới trước khi mua, đặc biệt nếu lưu trữ vàng qua bên thứ ba.

( Hợp đồng tương lai hàng hóa

Hợp đồng giao hàng hóa trong tương lai — ngô, dầu thô, đồng, v.v. — cho phép bạn đầu cơ vào các yếu tố cung cầu. Khi giá hàng hóa biến động, giá trị hợp đồng tăng hoặc giảm theo. Lợi nhuận tiềm năng lớn nhưng cũng đi kèm rủi ro thua lỗ nặng. Hàng hóa giúp chống lạm phát nhưng đòi hỏi kiến thức chuyên môn để điều hướng các thị trường cạnh tranh, phức tạp.

) Tiền điện tử

Tiền kỹ thuật số phi tập trung như Bitcoin đại diện cho biên giới của đầu tư thay thế. Biến động của crypto nổi tiếng; các biến động giá thử thách cả những nhà đầu tư dày dạn nhất. Bitcoin vẫn là đồng tiền mã hóa được biết đến nhiều nhất, nhưng còn nhiều lựa chọn khác. Phương tiện đầu tư này phù hợp chỉ với những ai thoải mái với biến động giá cực đoan hoặc có niềm tin chân thành vào tương lai của công nghệ blockchain.

Các công cụ đặc biệt

( Annuities)

Hợp đồng của công ty bảo hiểm, trong đó bạn trả trước một khoản vốn để đổi lấy các khoản thanh toán định kỳ đảm bảo — hoặc trong một khoảng thời gian cố định hoặc trọn đời. Có ba loại: cố định (trả tiền dự đoán), biến đổi (liên kết với hiệu suất đầu tư), và theo chỉ số (liên kết với các chỉ số thị trường). Tăng trưởng không chịu thuế trên lợi nhuận rất hấp dẫn, nhưng phí cao và hoa hồng môi giới có thể làm giảm đáng kể lợi nhuận. Nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi cam kết.

Xây dựng chiến lược đầu tư thay thế của bạn

Nguyên tắc cốt lõi vẫn là: đa dạng hóa qua các tài sản không tương quan giúp giảm biến động danh mục và cung cấp các kênh để kiếm tiền qua nhiều phương thức cùng lúc. Bắt đầu với các nền tảng rủi ro thấp trái phiếu, REITs, CDs rồi dần dần giới thiệu các vị trí có độ biến động cao hơn hàng hóa, crypto, vốn tư nhân. Khả năng chịu rủi ro, thời gian và vốn của bạn quyết định sự pha trộn tối ưu.

Thị trường đầu tư còn mở rộng xa hơn nhiều so với cổ phiếu truyền thống. Bằng cách kết hợp một cách có suy nghĩ các phương tiện thay thế, bạn xây dựng một danh mục bền vững có khả năng tạo lợi nhuận qua nhiều môi trường kinh tế đồng thời giảm phụ thuộc vào hiệu suất thị trường chứng khoán.