Hiểu về lãi suất thế chấp vào tháng 1 năm 2023: Những điều người vay cần biết

Lãi suất thế chấp tiếp tục biến động trong tháng 1 năm 2023, mang lại cả cơ hội và những cân nhắc cho những người đang đánh giá các khoản vay mua nhà. Cảnh quan hiện tại cho thấy sự biến đổi đáng kể giữa các cấu trúc vay khác nhau, với một số giảm và một số vẫn ổn định.

Vị trí hiện tại của các mức lãi suất

Lãi suất cố định 30 năm đã giảm xuống còn 6.39%, giảm 0.19% so với mức 6.58% của tuần trước. Sự cải thiện nhẹ này phản ánh các điều chỉnh thị trường liên tục. Khi tính phí và các khoản phí của nhà cho vay—được đo lường qua tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR)—khoản vay 30 năm có APR là 6.40%, giảm nhẹ so với 6.59% của tuần trước đó.

Đối với những người muốn trả nợ nhanh hơn, lựa chọn cố định 15 năm hiện đứng ở mức 5.64%, giảm 0.23% so với 5.87% của tuần trước. APR tương ứng của các khoản vay 15 năm là 5.66%, cải thiện từ 5.89% cách đây bảy ngày.

Phân khúc vay jumbo—cho các khoản vay vượt quá giới hạn thông thường—duy trì ổn định ở mức 6.39% cho kỳ hạn 30 năm, không thay đổi so với tuần trước. Trong khi đó, các khoản vay điều chỉnh lãi suất (5/1 ARM) đã giảm xuống còn 5.41% từ 5.50%, cung cấp lãi suất ban đầu thấp hơn cho những người vay thoải mái với các điều chỉnh trong tương lai.

Những ý nghĩa thực tế của các mức lãi suất này

Để đặt các con số này trong bối cảnh: một khoản vay 100.000 đô la với lãi suất 30 năm hiện tại là 6.39% sẽ dẫn đến khoảng $625 khoản thanh toán hàng tháng cho gốc và lãi. Trong suốt thời gian vay, người vay sẽ trả tổng cộng khoảng $124,946 tiền lãi.

Lựa chọn 15 năm mang lại một hồ sơ khác biệt. Khoản vay 100.000 đô la với lãi suất 5.64% yêu cầu $825 khoản thanh toán hàng tháng cho gốc và lãi, nhưng người vay chỉ trả khoảng $48,416 tổng cộng tiền lãi—một khoản tiết kiệm đáng kể mặc dù nghĩa vụ hàng tháng cao hơn.

Với các khoản vay lớn hơn, chẳng hạn như khoản vay jumbo 750.000 đô la ở mức 6.39%, các khoản thanh toán hàng tháng cho gốc và lãi sẽ tổng cộng khoảng $4,691.

Tại sao APR quan trọng hơn bạn nghĩ

Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) xứng đáng được chú ý đặc biệt vì nó bao gồm cả lãi suất đã nêu và tất cả các khoản phí tài chính liên quan, được tính như một chi phí hàng năm. Khác với lãi suất đơn thuần, APR tiết lộ tổng chi phí vay thực sự trong toàn bộ thời gian vay.

Phân biệt này trở nên cực kỳ quan trọng khi đánh giá các cơ hội tái cấp vốn. So sánh lãi suất vay hiện tại của bạn với các mức lãi suất thị trường hiện tại—bao gồm cả APR—giúp xác định xem chi phí tái cấp vốn có xứng đáng với khoản tiết kiệm tiềm năng từ việc có lãi suất thấp hơn hay không.

Điểm chính cần ghi nhớ

Lãi suất vay tháng 1 năm 2023 cho thấy áp lực giảm nhẹ ở hầu hết các loại sản phẩm, với kỳ hạn 15 năm có mức giảm tương đối mạnh hơn. Người vay đang xem xét các lựa chọn nên xem xét cả lãi suất và số liệu APR để hiểu rõ toàn bộ chi phí trước khi cam kết với một cấu trúc vay.