Xây dựng sự giàu có với thu nhập sáu chữ số: Phân tích ngân sách của một doanh nhân

Khi bạn hiểu rằng 6 con số mỗi năm là bao nhiêu mỗi tháng tùy thuộc vào nguồn thu nhập của bạn, bạn nhận ra rằng thử thách không phải là kiếm được nó—mà là giữ được nó. Đối với Abid Salahi, đồng sáng lập của FinlyWealth, một nền tảng tài chính cá nhân được hỗ trợ bởi công nghệ tiên tiến, con số hàng tháng đó dao động quanh mức ($18,000), tương đương @E5@$216,000 mỗi năm@E5@. Tuy nhiên, như anh ấy chỉ ra, một khoản lương hậu hĩnh không đảm bảo an toàn tài chính. Nếu không quản lý tiền bạc một cách kỷ luật, những người có thu nhập cao có thể rơi vào tình trạng khó khăn hơn những người kiếm ít hơn nhiều.

Toán học đằng sau sự ổn định tài chính của thu nhập cao

Phương pháp quản lý tiền truyền thống dựa trên phân bổ phần trăm đơn giản. Khung 50/30/20 được áp dụng rộng rãi đề xuất dành một nửa thu nhập cho các chi phí thiết yếu—nhà ở, tiện ích, thực phẩm, chăm sóc sức khỏe—trong khi dành 30% cho các mong muốn về lối sống và 20% cho các hoạt động xây dựng của cải. Đây là một hệ thống đã được chứng minh hiệu quả cho nhiều người.

Nhưng khi khoản thu nhập hàng tháng của bạn đạt năm con số, công thức tiêu chuẩn bắt đầu cảm thấy hạn chế. Salahi nhận ra cơ hội này từ sớm và đã tái cấu trúc phân bổ để thúc đẩy nhanh con đường hướng tới sự giàu có bảy con số.

Tái cấu trúc công thức ngân sách truyền thống

Thay vì chấp nhận phân chia theo cách truyền thống, Salahi đã điều chỉnh các phân bổ của mình một cách chiến lược. Các khoản chi cố định—tiền thuê nhà, tiện ích, vận chuyển—chiếm chỉ 30% thu nhập hàng tháng của anh, giảm đáng kể so với mức 50% ban đầu. Việc giảm này phản ánh giai đoạn trong đời và khả năng kiếm tiền của anh: anh đã tối ưu hóa tình hình nhà ở và nhu cầu đi lại mà không hy sinh chất lượng.

Chi tiêu tùy ý theo mô hình tương tự. Trong khi mô hình tiêu chuẩn đề xuất 30% cho các mong muốn, Salahi chỉ dành 20% cho các trải nghiệm ăn uống, giải trí và du lịch. 50% còn lại của thu nhập của anh chảy trực tiếp vào ba danh mục: quỹ hưu trí, danh mục đầu tư, và các chiến lược loại bỏ nợ nếu cần.

Cách tiếp cận đảo ngược này biến đổi phương trình tiết kiệm. Thay vì để dành một đô la trong mỗi năm đô la, Salahi giữ lại một đô la trong mỗi hai đô la—một sự thay đổi mang tính cách mạng mà tích tụ theo cấp số nhân qua các năm và thập kỷ.

Tâm lý “Trả lương cho chính mình trước”

Trong trung tâm của chiến lược của Salahi là một nguyên tắc nhiều triệu phú tiềm năng bỏ qua: ưu tiên tàn nhẫn cho tương lai tài chính của chính bạn. Trước khi bất kỳ khoản chi nào khác được chi, một tỷ lệ cố định—hiện tại là 50% thu nhập của anh—tự động chuyển vào các quỹ tích lũy lâu dài. Các tài khoản hưu trí và nền tảng đầu tư nhận tiền trước khi các mong muốn tùy ý được xem xét.

Cơ chế này giải quyết đồng thời hai vấn đề. Thứ nhất, nó loại bỏ sự cám dỗ tiêu tiền dư thừa một cách phung phí. Thứ hai, nó gắn kết tư duy dài hạn vào hành vi tài chính hàng ngày, ngăn chặn điều mà các chuyên gia gọi là lạm phát phong cách sống—xu hướng chi tiêu tăng theo tỷ lệ với thu nhập.

Điều chỉnh kế hoạch của bạn khi hoàn cảnh thay đổi

Salahi thừa nhận rằng ngân sách cứng nhắc không tồn tại trong đời thực. Các suy thoái thị trường có thể báo hiệu thời điểm tạm dừng đầu tư tích cực và xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp. Cơ hội kinh tế thỉnh thoảng yêu cầu điều chỉnh tạm thời tỷ lệ tiết kiệm để tận dụng các cơ hội có thời hạn. Khung này linh hoạt mà không bị phá vỡ.

Nguyên tắc cốt lõi vẫn còn nguyên: thu nhập lớn không có nghĩa là không có mục đích. Dù kiếm 30.000 đô la hay 300.000 đô la mỗi năm, những người tích lũy của cải đều đối xử với tiền của họ với cùng sự tôn trọng và kế hoạch có hệ thống. Các tỷ lệ có thể thay đổi, nhưng kỷ luật vẫn giữ nguyên.

Đặc biệt đối với những người có thu nhập cao, lựa chọn rõ ràng. Bạn có thể tiêu hết thu nhập sáu con số và vẫn dễ bị tổn thương về tài chính, hoặc bạn có thể điều chỉnh trí tuệ ngân sách truyền thống để xây dựng sự an toàn cho thế hệ sau. Phương pháp của Salahi chứng minh rằng con đường thứ hai đòi hỏi sự cảnh giác—nhưng hoàn toàn có thể đạt được.