Câu hỏi về nghỉ hưu hàng tháng 5.000 đô la: Liệu nó có thực sự đủ?

Khi nói đến việc xác định nhu cầu tài chính trong kỳ nghỉ hưu, phần lớn người Mỹ đều đưa ra một con số khá nhất quán: khoảng 5.000 đô la mỗi tháng. Nhưng điều thú vị ở đây — những gì mọi người nghĩ họ sẽ cần và những gì họ thực sự sống dựa vào là hai câu chuyện hoàn toàn khác nhau.

Khoảng cách giữa Kỳ vọng và Thực tế

Các khảo sát gần đây vẽ nên một bức tranh rõ nét. Người trưởng thành chưa nghỉ hưu trên toàn quốc ước tính họ sẽ cần khoảng 5.000 đô la mỗi tháng để duy trì lối sống thoải mái — tổng cộng hơn $1 triệu đô la trong suốt một giai đoạn nghỉ hưu điển hình. Thế hệ Millennials thiên về mức cao hơn trong phạm vi đó, tính trung bình 5.135 đô la, trong khi những người sắp bước vào tuổi 60 mong đợi ít hơn một chút, khoảng 4.855 đô la.

Tuy nhiên, khi các nhà nghiên cứu xem xét tình hình tài chính thực tế của những người đã nghỉ hưu, các con số kể một câu chuyện khác. Thu nhập hưu trí thực tế, bao gồm các khoản thanh toán An sinh Xã hội, trung bình chỉ khoảng 4.170 đô la mỗi tháng. Thậm chí còn ấn tượng hơn: hơn một phần ba số người nghỉ hưu hiện tại hoạt động với mức dưới 2.500 đô la mỗi tháng. Điều này đặt ra câu hỏi cấp bách — 5.000 đô la một tháng có phải là mục tiêu lương tốt cho nghỉ hưu, hay chỉ đơn giản là những gì mọi người hy vọng sẽ có?

Nguồn gốc của Khoảng cách

Các khoản thanh toán An sinh Xã hội trung bình khoảng 1.800 đô la mỗi tháng, để lại một khoảng trống lớn giữa những gì tồn tại và những gì mong đợi. Khoảng chênh lệch 3.200 đô la mỗi tháng này tượng trưng cho những gì nhiều người Mỹ tin rằng họ cần để đạt được sự thoải mái thực sự.

Thách thức càng trở nên lớn hơn vì phần lớn người Mỹ không chờ đợi để tối đa hóa lợi ích của mình. Khoảng 40% người chuẩn bị nghỉ hưu dự định nhận An sinh Xã hội từ 62 đến 65 tuổi — sớm hơn đáng kể so với tuổi nhận lợi ích tối ưu là 70. Bằng cách hoãn nhận, người hưởng lợi sẽ được tăng 8% mỗi năm, có thể đạt mức tăng 24% khi đến tuổi 70. Tuy nhiên, lo lắng về sự ổn định lâu dài của chương trình khiến nhiều người chọn nhận sớm, hy sinh hàng nghìn đô la lợi ích trọn đời.

Như các chuyên gia nghỉ hưu nhận định, việc nhận sớm này phản ánh những mối lo ngại rộng hơn: chỉ 10% người khảo sát sẵn sàng trì hoãn lợi ích đến tuổi 70, mặc dù về mặt toán học, đó là lựa chọn tối ưu. “Khủng hoảng niềm tin” vào An sinh Xã hội này trực tiếp khiến người lao động bỏ lỡ khoản thu nhập có thể giúp cải thiện đáng kể cuộc sống về sau của họ.

Biến số bị lãng quên: Bạn Sẽ Sống Bao Lâu Thật?

Điều khiến mọi tính toán về nghỉ hưu trở nên phức tạp chính là sự không chắc chắn về tuổi thọ. Các nhà hoạch định tài chính đều đồng ý rằng tuổi thọ trung bình là nền tảng của chiến lược nghỉ hưu hợp lý. Tuy nhiên, phần lớn người Mỹ gặp khó khăn với thực tế cơ bản này.

Nghiên cứu cho thấy chỉ 12% người trưởng thành hiểu chính xác tuổi thọ trung bình của người 65 tuổi, chưa kể khả năng cá nhân của họ đạt đến tuổi cao. Khoảng cách về “kiến thức về tuổi thọ” này có nghĩa là mọi người gần như đang bay trong bóng tối khi ước tính mức độ tiết kiệm cần thiết để kéo dài.

Kết luận

Vậy 5.000 đô la mỗi tháng có thực sự là mức lương tốt để hướng tới trong nghỉ hưu không? Dữ liệu cho thấy đó là mục tiêu mang tính khát vọng hơn là thực tế cho phần lớn mọi người. Thu nhập hưu trí thực tế thấp hơn nhiều, và các yếu tố tâm lý thúc đẩy việc nhận An sinh Xã hội sớm liên tục làm suy yếu an ninh tài chính của người Mỹ. Con đường để thu hẹp khoảng cách này đòi hỏi cả việc nâng cao kiến thức về lập kế hoạch tài chính và điều chỉnh kỳ vọng — không chỉ về số tiền bạn sẽ cần, mà còn về việc bạn cần nó kéo dài bao lâu.