Tại sao $100K Paycheck của bạn lại cảm thấy nhỏ hơn những gì nó đáng có — Một cuộc kiểm tra thực tế theo từng bang

Bạn đã nhận được một công việc sáu chữ số. Chúc mừng! Nhưng đây là cú twist: mức lương 100.000 đô la trong hợp đồng của bạn có thể trông rất khác so với số tiền thực bạn nhận vào tài khoản ngân hàng. Thuế thu nhập liên bang, bảo hiểm xã hội, Medicare, cộng thêm thuế bang và địa phương có thể ăn mòn một lượng đáng kinh ngạc trong thu nhập của bạn. Con số thực tế phụ thuộc rất nhiều vào nơi bạn sinh sống.

Phân tích thuế mà không ai cảnh báo bạn

Khi bạn kiếm 100.000 đô la mỗi năm, bạn không chỉ trả thuế liên bang. Còn có thuế Bảo hiểm xã hội và Medicare theo Đạo luật đóng góp bảo hiểm liên bang (FICA), bao gồm cả bảo hiểm xã hội và Medicare. Sau đó là thuế thu nhập bang, thay đổi rất nhiều tùy theo vị trí của bạn. Một số bang không có thuế thu nhập, trong khi những bang khác lấy một phần lớn.

Dựa trên các khung thuế và tính toán năm 2025, một người độc thân kiếm 100.000 đô la sẽ đối mặt với số tiền thực nhận sau thuế khác nhau rõ rệt trên khắp đất nước. Sự biến động này lớn đến mức khiến một số bang trở nên hấp dẫn về mặt tài chính hơn so với các bang khác — ngay cả khi nhà tuyển dụng không điều chỉnh lương của bạn.

Những bang thắng: Nơi bạn giữ được nhiều hơn

Các bang không có thuế thu nhập rõ ràng là những người chiến thắng. Nếu bạn là người độc thân ở Texas, Florida, Nevada, Washington, Wyoming, South Dakota, hoặc Tennessee, bạn sẽ mang về nhà 78.736 đô la sau thuế liên bang và đóng góp FICA. Đó là khoảng 7.000 đô la nhiều hơn so với những người lao động ở các bang có thuế cao.

North Dakota cũng mang lại lợi thế tương tự với 78.024 đô la còn lại sau thuế. Ngay cả các bang có thuế thu nhập bang vừa phải như Louisiana ($76.111) và Ohio ($76.702) cũng cho phép bạn giữ được phần lớn thu nhập của mình so với các khu vực có thuế cao.

Những nơi bị đánh thuế nặng nhất: Nơi thuế lấy đi phần lớn nhất

Ở phía đối diện, một số bang là thiên đường thuế cho chính phủ, không phải cho bạn. Oregon là bang có mức thuế cao nhất, để lại cho người độc thân chỉ còn 70.540 đô la sau tổng các nghĩa vụ thuế — gần 8.200 đô la ít hơn so với các bang không có thuế thu nhập.

Hawaii ($72.579), Maine ($73.167), và Delaware ($73.367) là những bang có gánh nặng thuế cao nhất. Những bang này kết hợp mức thuế thu nhập bang đáng kể với các nghĩa vụ liên bang đã nặng nề.

Còn Massachusetts thì sao?

Massachusetts là một ví dụ thú vị. Một người độc thân kiếm 100.000 đô la sẽ phải trả 26.264 đô la tổng thuế thu nhập (liên bang, bang, và FICA), còn lại 73.736 đô la thu nhập thực nhận. Dù Massachusetts không phải là bang nặng thuế nhất cả nước, nhưng nằm trong nhóm trung bình cao về gánh nặng thuế, cao hơn trung bình các bang.

Điều này có nghĩa là cư dân Massachusetts kiếm 100.000 đô la mỗi năm giữ được khoảng 5.000 đô la ít hơn so với những người ở các bang không có thuế thu nhập — một sự khác biệt đáng kể khi lên kế hoạch cho nhà ở, hưu trí hoặc đầu tư.

Trung bình: Hầu hết các bang nằm ở đây

Phần lớn các bang có mức thu nhập sau thuế từ 73.000 đến 76.000 đô la cho mức lương 100.000 đô la. Những nơi như California ($73.409), New York ($73.784), Colorado ($74.996), và Georgia ($73.993) đại diện cho môi trường thuế trung bình điển hình. Bạn mất khoảng 26-27% thu nhập gross vào thuế — con số khá cao, trừ khi bạn phân tích rõ các khoản thuế liên bang (12%), thuế bang (4-6%), và FICA (7.65%) riêng biệt.

Tại sao điều này quan trọng hơn bạn nghĩ

Sự khác biệt giữa các bang tốt nhất và tệ nhất lên tới 8.196 đô la mỗi năm — tương đương một chiếc xe đã qua sử dụng, một năm bảo hiểm y tế, hoặc khoản tiết kiệm hưu trí đáng kể cho một người có thu nhập đơn. Trong vòng 30 năm sự nghiệp, đó gần một phần tư triệu đô la tiềm năng bị bỏ lỡ.

Khi xem xét một lời đề nghị công việc, chuyển chỗ hoặc thay đổi nghề nghiệp, thu nhập thực nhận của bạn nên được cân nhắc cùng mức lương gross. Một mức lương 100.000 đô la ở Texas thực sự có giá trị hơn so với 100.000 đô la ở Oregon khi bạn tính đến số tiền thực bạn nhận mỗi tháng.

Kết luận

Môi trường thuế của bang là một trong số ít yếu tố trong lương của bạn mà bạn có thể ảnh hưởng trực tiếp thông qua việc di chuyển. Trong khi thuế liên bang là chung, các mức thuế bang dao động từ 0% đến hơn 13%, tạo ra sự khác biệt lớn về sức mua thực tế. Nếu mục tiêu của bạn là tối đa hóa thu nhập sau thuế, nơi bạn chọn làm việc (hoặc sống khi làm việc từ xa) có thể quan trọng như mức lương bạn đàm phán.