Tại sao hầu hết người nghỉ hưu thất bại với 4 khoản đầu tư này — Và những quỹ hưu trí tốt nhất thực sự là gì

Hưu trí không chỉ đơn thuần là có tiền — mà còn là giữ gìn nó. Khi bạn ngừng làm việc, toàn bộ triết lý đầu tư của bạn cần phải chuyển từ tăng trưởng mọi giá sang thu nhập ổn định và bảo toàn vốn. Tuy nhiên, nhiều người nghỉ hưu vẫn bám vào các chiến lược dành cho tuổi 30, thường mắc phải những sai lầm đắt giá. Hãy phân tích những gì làm gián đoạn danh mục đầu tư hưu trí của bạn và nơi thực sự tiền của bạn nên thuộc về.

Bốn thủ phạm giết chết sự giàu có mà người nghỉ hưu vẫn mua phải

Tại sao các Chính sách Bảo hiểm Nhân thọ Toàn diện Chỉ số lại phản tác dụng

Các chính sách này là những mìn tài chính được bao bọc trong lớp áo bảo hiểm. Các nhà môi giới đẩy mạnh chúng vì hoa hồng cao, nhưng người nghỉ hưu cuối cùng lại nắm giữ các sản phẩm phức tạp nghe có vẻ tuyệt vời cho đến khi đọc kỹ các điều khoản nhỏ. Theo nhà hoạch định tài chính Ronnie Gillikin từ Capital Choice of the Carolinas, vấn đề cốt lõi rất đơn giản: “Lợi nhuận bị bóp nghẹt bởi các giới hạn sàn, trần và các chiêu trò tham gia. Phí bảo hiểm âm thầm tăng theo tuổi, phí trả trước tích tụ, và phép tính đơn giản là không khả thi.”

Cạm bẫy ETF có đòn bẩy

Đòn bẩy cảm giác như phép màu khi thị trường tăng trưởng. Lợi nhuận 2% từ thị trường trở thành 8% trong một quỹ có đòn bẩy — cho đến khi thị trường giảm và bạn chứng kiến vị thế của mình sụp đổ. Nhà giao dịch cổ phiếu Vince Stanzione thẳng thắn: “Các công cụ này dành cho nhà giao dịch trong ngày, không phải người nghỉ hưu. Chúng sẽ phá hỏng sự nghỉ hưu của bạn nếu bạn giữ chúng trong nhiều năm.”

Cổ phiếu riêng lẻ: Ác mộng của người nghỉ hưu

Các quỹ chỉ số không thể về 0. Cổ phiếu riêng lẻ có thể và thực sự về 0. Người nghỉ hưu chọn cổ phiếu của các công ty đơn lẻ phải đối mặt với rủi ro đặc thù của công ty mà họ không cần. Tệ hơn nữa, họ phải liên tục theo dõi báo cáo lợi nhuận, các mối đe dọa cạnh tranh và tâm lý thị trường. Cổ phiếu meme đặc biệt nguy hiểm — “Đó là cờ bạc được đóng gói dưới dạng đầu tư,” cảnh báo Stanzione.

Bất động sản cho thuê: Đầu tư ẩn chứa nhiều lao động

Đúng vậy, bất động sản cho thuê tạo ra thu nhập và tăng giá trị. Nhưng gánh nặng vận hành nghiền nát hầu hết người nghỉ hưu. Người thuê ngừng trả tiền thuê, đòi hỏi phải trục xuất tốn kém. Các bất động sản đòi hỏi bảo trì liên tục — sửa chữa thường tốn hàng nghìn đô la mỗi lần. Thay người thuê tốn kém và mất thời gian. Rồi còn rủi ro kiện tụng. Nếu làm chủ nhà đủ lâu, một người thuê hoặc hàng xóm kiện tụng sẽ kiện — kể tên bạn cá nhân, ngay cả khi bạn sử dụng pháp nhân để giữ bất động sản.

Những gì thực sự hiệu quả: Xây dựng Chiến lược Quỹ Hưu trí Tốt nhất

Bắt đầu với các Quỹ Chỉ số Thị trường Rộng

Tiến sĩ Brandon Parsons, nhà kinh tế tại Trường Kinh doanh Pepperdine Graziadio, xác nhận các nguyên tắc cơ bản: “Các quỹ chỉ số cổ phiếu phản ánh S&P 500 giảm thiểu rủi ro đáng kể so với việc chọn cổ phiếu riêng lẻ.” SPY theo dõi S&P 500, trong khi VTI cung cấp toàn bộ thị trường chứng khoán Mỹ trong một khoản đầu tư. Điểm tuyệt vời là đơn giản — không cần nghiên cứu, phí thấp, đa dạng tự động.

Thêm Đa dạng Quốc tế

Đừng đặt tất cả trứng vào giỏ cổ phiếu Mỹ. Một quỹ như VEU giúp bạn tiếp xúc với các thị trường quốc tế phát triển, làm mượt rủi ro về tiền tệ và địa lý.

Sử dụng Chiến lược Cổ tức Blue-Chip

Nếu bắt buộc phải sở hữu cổ phiếu riêng lẻ trong hưu trí, hãy chọn các cổ phiếu blue-chip trả cổ tức đã trả cổ tức cho cổ đông hơn 25 năm. Những cổ phiếu này tạo ra dòng thu nhập ổn định mà hưu trí yêu cầu.

Đừng quên Tài sản Thật

Kim loại quý chống lạm phát và yếu tiền tệ. GLD (vàng) và SLV (bạc) là các quỹ ETF chi phí thấp phù hợp trong hầu hết danh mục hưu trí như một lớp bảo hiểm, không phải để đầu cơ. Stanzione lưu ý: “Trong môi trường tiềm năng yếu tiền tệ, các ETF kim loại quý bảo vệ sức mua của bạn.”

Xem xét REITs để Tiếp xúc với Bất động sản

Muốn có thu nhập từ bất động sản mà không phải lo lắng về chủ nhà? Các quỹ đầu tư bất động sản (REITs) cung cấp tiếp xúc với bất động sản, cổ tức và tính thanh khoản. Ngoài ra, tham gia một liên doanh bất động sản thụ động nơi các chuyên gia xử lý mọi việc nặng nhọc.

Kết luận

Các quỹ hưu trí tốt nhất có đặc điểm chung: phí thấp, đa dạng rộng, tạo thu nhập và yêu cầu quản lý tích cực tối thiểu. Nhiệm vụ của bạn khi nghỉ hưu là thu thập thu nhập và ngủ ngon — không phải theo dõi biểu đồ cổ phiếu hay trục xuất người thuê. Các quỹ chỉ số đơn giản, cổ phiếu cổ tức chất lượng và các lựa chọn đa dạng thay thế xử lý ba mục đầu tiên. Tránh bốn thủ phạm giết chết sự giàu có để xử lý phần thứ tư.