Thanh toán ngân hàng trực tuyến: Những gì bạn có thể mua và cách thực hiện an toàn với số tài khoản và số định tuyến của bạn

Nhiều người trong chúng ta thường sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc ví điện tử khi thanh toán trực tuyến. Nhưng còn một phương thức khác đáng để khám phá—trả trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn. Cách này mở ra nhiều khả năng mà bạn có thể chưa từng nghĩ tới, đặc biệt nếu bạn muốn tránh nợ thẻ tín dụng hoặc đơn giản là thích giữ bí mật thông tin thẻ ghi nợ của mình.

Thực tế khi bạn thanh toán bằng tài khoản ngân hàng của mình là gì?

Câu trả lời phụ thuộc vào nơi bạn mua sắm. Một số nhà bán lẻ đã chấp nhận phương thức này, trong đó Amazon dẫn đầu bằng việc chấp nhận chuyển khoản ngân hàng trực tiếp. eBay còn tiến xa hơn khi chấp nhận séc truyền thống. Tuy nhiên, thực tế là: hầu hết các cửa hàng trực tuyến vẫn chưa bắt kịp. Họ vẫn trung thành với bộ ba quen thuộc: thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ quà tặng. Bạn cũng sẽ gặp các nền tảng Mua Ngay, Trả Sau như Affirm và Klarna tại bước thanh toán.

Khi một nhà bán lẻ hỗ trợ thanh toán qua tài khoản ngân hàng, bạn có thể mua gì? Câu trả lời ngắn gọn: hầu như bất cứ thứ gì họ thường bán. Từ thực phẩm, điện tử đến quần áo và đồ gia dụng—nếu họ chấp nhận chuyển khoản ngân hàng làm phương thức thanh toán, giới hạn về sản phẩm gần như không tồn tại. Giới hạn nằm ở sự sẵn lòng của nhà bán lẻ hỗ trợ phương thức thanh toán này, chứ không phải về loại mặt hàng.

Bắt đầu như thế nào: Bạn cần hai thông tin

Để bắt đầu thanh toán qua ngân hàng trực tuyến, bạn cần số tài khoản và số định tuyến ngân hàng của mình. Số định tuyến—một mã gồm chín chữ số—cho biết chính xác ngân hàng nào sẽ trích tiền. Cả hai số này đều có trong cổng ngân hàng trực tuyến của bạn hoặc trên sao kê ngân hàng in ra.

Quy trình thanh toán rất đơn giản khi được hỗ trợ. Tìm các tùy chọn có nhãn “ACH,” “eCheck,” hoặc “thêm tài khoản ngân hàng.” Nhập hai số này, xác nhận đúng, rồi hoàn tất giao dịch. Đó là phần cơ học của nó.

Những đánh đổi thực sự: Điều gì khiến việc này đáng để làm

Ưu điểm: Bạn bỏ qua các khoản phí xử lý thanh toán thường đi kèm với giao dịch thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Thanh toán trực tiếp qua ngân hàng rẻ hơn cho nhà bán lẻ, và một số nhà bán lẻ chuyển khoản tiết kiệm đó cho khách hàng. Bạn cũng tránh được cám dỗ chi tiêu quá mức vì giới hạn trong số tiền thực sự có trong tài khoản. Và nếu bạn không có quyền truy cập vào thẻ truyền thống hoặc đơn giản là không tin tưởng việc chia sẻ thông tin thẻ ghi nợ nhiều lần, phương thức này hoàn toàn tránh được những lo ngại đó.

Nhược điểm: Tính khả dụng là vấn đề lớn nhất—hầu hết các nhà bán lẻ sẽ không hỗ trợ. Số dư không đủ sẽ ngay lập tức từ chối giao dịch của bạn. Bạn mất đi phần thưởng hoàn tiền thường có với thẻ tín dụng. Và khác với mua hàng bằng thẻ, bạn sẽ không nhận được các chế độ bảo vệ hoặc bảo hành mở rộng đi kèm thường xuyên.

Khi cửa hàng của bạn không chấp nhận chuyển khoản ngân hàng: Các lựa chọn thay thế của bạn

PayPal vẫn là “người lao động chính”

Kết nối tài khoản ngân hàng của bạn với PayPal miễn phí, và đột nhiên hàng nghìn nhà bán lẻ trở nên khả dụng với số dư ngân hàng của bạn. Walmart, Target và vô số các cửa hàng khác đều chấp nhận PayPal. Các tính năng bảo mật—ngăn chặn gian lận và bảo vệ mua hàng—thêm một lớp an toàn. Phần tốt nhất: không mất phí cho các giao dịch mua trực tuyến trong nước.

Thẻ ghi nợ trả trước mang lại quyền kiểm soát

Khác với thẻ ghi nợ truyền thống liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng, thẻ trả trước hoạt động như một dạng giá trị lưu trữ. Bạn nạp tiền qua chuyển khoản ngân hàng, gửi tiền trực tiếp hoặc tiền mặt, rồi chỉ tiêu dùng số tiền đã nạp. Điều này tạo ra giới hạn chi tiêu và loại bỏ rủi ro quá hạn mức. Tìm kiếm các thẻ trả trước có phí hàng tháng thấp hoặc không có, cùng các tùy chọn nạp lại giá cả phải chăng.

Mua Ngay, Trả Sau chia nhỏ chi phí

Các giải pháp BNPL chia các khoản mua thành các đợt trả góp, thường không lãi suất nếu bạn thanh toán đúng hạn. Đối với các mặt hàng đắt tiền, điều này giúp giảm sốc về giá. Nhưng cẩn thận—một số nền tảng tính phí trễ hạn, lãi suất hoãn hoặc phí hàng tháng. Nguy cơ tâm lý: các khoản trả góp có thể khiến các khoản mua đắt tiền trông có vẻ dễ chi trả hơn khi thực tế không phải vậy.

Thẻ quà tặng là một cách làm thay thế

Mua thẻ quà tặng kỹ thuật số hoặc thẻ Visa/Mastercard vật lý bằng số dư tài khoản ngân hàng của bạn ở nơi khác, rồi sử dụng chúng tại nhà bán lẻ mục tiêu. Có thêm bước nhưng phương thức này hoạt động phổ biến.

SNAP EBT cho thực phẩm và nhiều hơn nữa

Nếu bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp thực phẩm bổ sung (SNAP), thẻ EBT của bạn hoạt động như một tài khoản ngân hàng nhận các khoản tiền gửi định kỳ. Các siêu thị lớn và thậm chí Amazon hiện chấp nhận SNAP EBT trực tuyến như một phần của các chương trình thử nghiệm của USDA, mở rộng đáng kể khả năng mua sắm với sự hỗ trợ của chính phủ.

Bảo mật không phải là tùy chọn—Nó là bắt buộc

Việc cung cấp số tài khoản và số định tuyến đòi hỏi sự cẩn trọng nghiêm túc. Chỉ nhập thông tin này trên các trang web bạn nhận biết và tin tưởng. Kiểm tra xem trang có chứng chỉ SSL—tìm “https://” và biểu tượng ổ khóa—để mã hóa dữ liệu của bạn. Tạo mật khẩu mạnh, duy nhất cho từng tài khoản nhà bán lẻ. Không bao giờ lưu trữ thông tin ngân hàng của bạn trong hệ thống của họ; nhập mỗi lần mua sắm. Và thường xuyên kiểm tra sao kê ngân hàng để phát hiện các giao dịch trái phép, liên hệ ngân hàng ngay lập tức nếu có điều gì bất thường.

Sự tự do thanh toán trực tiếp từ tài khoản ngân hàng là có thật, nhưng chỉ khi bạn bảo vệ thông tin làm cho điều đó khả thi. Hiểu rõ chính sách của ngân hàng về trách nhiệm gian lận, chỉ sử dụng các nhà bán lẻ uy tín, và luôn cảnh giác theo dõi hoạt động tài khoản của bạn.