Thu nhập thực nhận của bạn từ mức lương 100.000 đô la: Phân tích theo từng bang

Làm ra sáu con số nghe có vẻ ấn tượng cho đến khi bạn nhìn thấy phiếu lương đầu tiên của mình. Một mức lương hàng năm 100.000 đô la không có nghĩa là bạn có 100.000 đô la trong tài khoản ngân hàng — thuế liên bang, khoản khấu trừ FICA, đóng góp An sinh xã hội, và thuế bang/lợi đều lấy đi phần của họ. Số tiền thực tế bạn giữ lại thay đổi đáng kể tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống.

Thuế Thực Sự Ảnh Hưởng Đến Phiếu Lương Của Bạn Như Thế Nào?

Khi bạn kiếm 100.000 đô la, chính phủ không chỉ lấy thuế thu nhập liên bang. Bạn còn phải trả:

• Thuế thu nhập liên bang (thay đổi theo bậc thuế)
• Thuế FICA (đóng góp An sinh xã hội và Medicare)
• Thuế thu nhập bang (nếu bang của bạn có)
• Thuế địa phương có thể có

Tổ hợp này có nghĩa là từ 21% đến 29% tổng thu nhập trước thuế của bạn biến mất trước khi bạn nhận được.

Thực Tế Về Thuế Bang: Tiền Của Bạn Đi Đâu

Dựa trên dữ liệu thuế năm 2025 và các bậc thuế liên bang, đây là số tiền mà người nộp thuế độc thân thực sự giữ lại từ mức lương 100.000 đô la ở từng bang:

Bang Không Thu Thuế Thu Nhập (Giữ Được Nhiều Nhất) Các bang không có thuế thu nhập cho phép bạn giữ lại nhiều hơn: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, và Wyoming đều cho phép người nộp thuế độc thân mang về nhà 78.736 đô la. North Dakota giữ lại ít hơn một chút, ở mức 78.024 đô la.

Bang Thuế Thấp (Giữ Khoảng 75.000-77.000 đô la) New Hampshire và Louisiana cung cấp thu nhập sau thuế cạnh tranh lần lượt là 76.111 đô la và 76.702 đô la. Ohio cũng hoạt động tốt với 76.702 đô la. Các bang này có mức thuế thu nhập bang tương đối vừa phải.

Bang Thuế Trung Bình (Giữ Khoảng 74.000-75.000 đô la) Phần lớn các bang nằm trong nhóm này, bao gồm:

• Indiana: 75.736 đô la
• North Carolina: 75.028 đô la
• New Mexico: 75.113 đô la
• Pennsylvania: 75.666 đô la
• Rhode Island: 75.303 đô la

Bang Thuế Cao (Giữ Ít Hơn 74.000 đô la) Thu nhập của bạn sẽ phải chịu các khoản khấu trừ lớn hơn ở các bang như:

• Oregon: 70.540 đô la (mất nhiều nhất)
• Hawaii: 72.579 đô la
• California: 73.409 đô la
• Maine: 73.167 đô la
• Connecticut: 73.986 đô la

Phân Tích Các Con Số

Đối với người nộp thuế độc thân kiếm 100.000 đô la:

• Gánh nặng thuế tổng thấp nhất: 21.264 đô la (các bang không có thuế thu nhập)
• Gánh nặng thuế tổng cao nhất: 29.460 đô la (Oregon)
• Trung bình trên tất cả các bang: khoảng 25.000 đô la

Sự khác biệt giữa bang tốt nhất và tệ nhất? Khoảng 8.000 đô la mỗi năm. Đó là tương đương với 2-3 tháng chi phí sinh hoạt của nhiều hộ gia đình.

Tại Sao Thuế Thu Nhập Bang Lại Quan Trọng Đến Vậy?

Hai người kiếm lương 100.000 đô la giống hệt nhau ở Oregon và Texas sẽ giữ lại số tiền khác nhau đáng kể. Người cư trú Oregon mang về nhà 70.540 đô la trong khi người cư trú Texas nhận được 78.736 đô la — chênh lệch 8.196 đô la mỗi năm. Trong suốt sự nghiệp, điều này tích tụ rất lớn.

Thuế liên bang và FICA là nhất quán ở mọi nơi, nhưng mức thuế thu nhập bang dao động từ 0% đến gần 13%. Một số bang có các bậc thuế lũy tiến tương tự như thuế liên bang, trong khi các bang khác sử dụng mức thuế cố định. Một số bang đánh thuế thu nhập hưu trí khác biệt hoặc cung cấp các khoản khấu trừ đặc biệt ảnh hưởng đến số tiền cuối cùng của bạn.

Điều Này Nghĩa Là Gì Cho Kế Hoạch Tài Chính Của Bạn?

Mức lương 100.000 đô la cung cấp thu nhập trung bình đến trên trung bình, nhưng sức mua thực tế của bạn phụ thuộc nhiều vào địa lý. Trước khi chuyển chỗ làm hoặc chọn nơi định cư, hãy tính toán số tiền thực sự bạn mang về nhà. Một khoản tăng lương 5.000 đô la ở bang thuế cao có thể tương đương với việc chuyển sang một bang thuế thấp hơn.

Hãy xem xét không chỉ thuế thu nhập bang, mà còn thuế tài sản, thuế bán hàng, và chi phí sinh hoạt. Một số bang có thuế thu nhập thấp nhưng thuế tài sản cao hơn. Tổng thể các khoản thuế — không chỉ thuế thu nhập — mới phản ánh đúng vị thế tài chính thực của bạn.

Phương pháp: Dữ liệu lấy từ các bậc thuế năm 2025 qua các cơ quan thuế liên bang và bang. Các tính toán giả định người nộp thuế độc thân sử dụng khấu trừ tiêu chuẩn, bao gồm thuế liên bang, bang và FICA. Tất cả các số liệu phản ánh nghĩa vụ thuế hàng năm tính đến năm 2025.