Làm cho tiền của bạn có ý nghĩa: Hướng dẫn về các lựa chọn ngân hàng có trách nhiệm xã hội

Khi bạn mua sắm tại chợ nông sản địa phương hoặc chọn quần áo thương mại công bằng, bạn đang thể hiện giá trị của mình vào hành động. Nhưng điều gì xảy ra với số tiền đang nằm im trong tài khoản ngân hàng của bạn? Đối với nhiều người tiết kiệm có ý thức, câu trả lời thúc đẩy một câu hỏi sâu hơn: Ngân hàng của bạn có phù hợp với nguyên tắc của bạn không?

Ngân hàng đạo đức cung cấp một con đường cho những người muốn đảm bảo rằng khoản tiết kiệm của họ hỗ trợ các mục đích mà họ quan tâm. Thay vì để của cải của bạn nằm trong tay các tổ chức có thể đầu tư vào các lĩnh vực trái ngược với niềm tin của bạn, các ngân hàng có trách nhiệm xã hội cho phép bạn tham gia vào các chiến lược đầu tư phản ánh giá trị của mình.

Hiểu về các Tổ chức Ngân hàng Có Trách nhiệm Xã hội

Về bản chất, ngân hàng đạo đức thể hiện cam kết đối với các tổ chức tài chính tích hợp trách nhiệm xã hội trong hoạt động của họ. Những ngân hàng này nổi bật bằng cách áp dụng các chiến lược đầu tư loại trừ các ngành công nghiệp gây hại—như nhiên liệu hóa thạch hoặc các hoạt động lao động khai thác—trong khi đồng thời hướng vốn vào các công ty thúc đẩy sự thay đổi tích cực về môi trường, phục hồi cộng đồng và công bằng xã hội.

Tính minh bạch là nền tảng của các tổ chức này. Thay vì hoạt động trong bí mật, các ngân hàng có trách nhiệm xã hội mở rộng giao tiếp về các nhiệm vụ đầu tư và triết lý kinh doanh của họ với khách hàng và các bên liên quan. Sự cởi mở này phản ánh niềm tin cơ bản rằng các tổ chức tài chính nên chịu trách nhiệm trước cộng đồng rộng lớn hơn, chứ không chỉ các cổ đông.

Ba Trụ cột của Ngân hàng Có Ý thức Xã hội

Bao gồm tài chính và sức mạnh cộng đồng địa phương

Một thách thức lớn vẫn tồn tại trong ngành ngân hàng Mỹ: hơn 5% hộ gia đình vẫn chưa có tài khoản ngân hàng theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang và FDIC. Thống kê này phản ánh xu hướng đáng lo ngại tập trung ở các cộng đồng người da màu và các gia đình thu nhập thấp, những người thường không thể gánh chịu các khoản phí quá hạn, yêu cầu số dư tối thiểu và phí rút tiền ATM điển hình của các ngân hàng truyền thống.

Để đáp lại, các Tổ chức Tài chính Phát triển Cộng đồng (CDFIs) đã nổi lên như một lực lượng đối trọng. Với hơn 1.000 CDFIs hoạt động trên toàn quốc, các tổ chức này—được hỗ trợ bởi Quỹ Phát triển Cộng đồng do Quốc hội thành lập từ năm 1994—làm việc để đưa dịch vụ tài chính trở lại các khu vực chưa được phục vụ. Bằng cách cung cấp tín dụng và vốn dễ tiếp cận cho các cộng đồng thu nhập thấp, CDFIs giúp thu hẹp khoảng cách giữa ngân hàng truyền thống và những người bị loại trừ khỏi nó.

Cam kết về Môi trường và Hành động Khí hậu

Đối với các nhà gửi tiền có ý thức về môi trường, viễn cảnh số tiền của họ tài trợ cho khai thác dầu hoặc khai thác than đá là một sự thỏa hiệp đạo đức. Các tổ chức tài chính tiến bộ phản ứng bằng cách thiết lập các hạn chế rõ ràng đối với các ngành liên quan đến suy thoái khí hậu. Nhiều tổ chức còn đi xa hơn, tích cực hướng đầu tư vào các dự án năng lượng tái tạo và các tổ chức phi lợi nhuận về môi trường.

Các tổ chức như Bank Green chứng nhận các tổ chức cam kết giữ “không sử dụng nhiên liệu hóa thạch”—từ chối cả tài trợ hiện tại cho các dự án nhiên liệu hóa thạch và tham gia vào các dự án trong tương lai. Tương tự, 1% for the Planet tạo ra các cơ chế trách nhiệm, trong đó các tổ chức thành viên cam kết quyên góp một phần doanh thu cho các tổ chức phi lợi nhuận về môi trường đã được xác minh, với sự giám sát của bên thứ ba hàng năm để đảm bảo tuân thủ.

Trách nhiệm xã hội và môi trường đa chiều

Cách tiếp cận toàn diện nhất đối với ngân hàng có trách nhiệm vượt ra ngoài việc vận động cho từng vấn đề. Một số tổ chức theo đuổi chứng nhận B Corporation thông qua B Lab, đặt ra các tiêu chuẩn nghiêm ngặt về môi trường và xã hội, cấu trúc quản trị phản hồi các bên liên quan, và yêu cầu minh bạch hoạt động. Những tổ chức khác tham gia các mạng lưới như Liên minh Toàn cầu về Ngân hàng dựa trên Giá trị, kết nối với các tổ chức cùng chí hướng toàn cầu cam kết thực hành tài chính bền vững và công bằng.

Ví dụ Thực tế về Ngân hàng Đạo đức trong Thực hành

Aspiration Financial: Hành động Môi trường tại Điểm bán hàng

Aspiration Financial xây dựng danh tiếng dựa trên việc bảo vệ môi trường. Công ty từ chối tài trợ xây dựng đường ống dẫn dầu, khai thác than hoặc các dự án khoan dầu Bắc Cực. Điều đặc biệt của Aspiration là phương pháp chơi game hóa về bền vững: khách hàng có thể làm tròn số tiền mua hàng, chuyển phần chênh lệch vào các sáng kiến trồng rừng. Thông qua công cụ Đo lường Tác động, người gửi tiền nhận được các bảng điểm bền vững cá nhân phản ánh thói quen chi tiêu của họ. Là một tổ chức đạt chứng nhận B Corp và thành viên 1% for the Planet, Aspiration tích hợp trách nhiệm môi trường vào mọi hoạt động của mình.

Sunrise Banks: Ngọn hải đăng của Minneapolis về Bao gồm Tài chính

Sunrise Banks đã tự định vị mình là “Ngân hàng có trách nhiệm xã hội nhất thế giới,” dựa trên tác động rõ ràng. Báo cáo thường niên năm 2021 của họ tiết lộ một chương trình vay thế chấp thay thế dành cho các khách hàng bị từ chối bởi các tổ chức cho vay truyền thống, $135 triệu khoản vay hỗ trợ trong đại dịch qua Chương trình Bảo vệ Thu nhập, và các khoản đầu tư lớn vào chương trình giáo dục tài chính dành cho học sinh thu nhập thấp và trung bình. Với các chứng nhận là B Corp và CDFI, cùng với tư cách thành viên của Liên minh Toàn cầu về Ngân hàng dựa trên Giá trị, Sunrise là ví dụ điển hình về ngân hàng có trách nhiệm đa chiều.

Amalgamated Bank: Di sản Lao động Gặp gỡ Công bằng Xã hội

Thành lập bởi các nhà tổ chức lao động và lãnh đạo liên đoàn trong những năm 1920, Amalgamated Bank mang trong mình di sản vận động xã hội. Sứ mệnh của ngân hàng này nhắm tới “công lý kinh tế, xã hội, chủng tộc và môi trường.” Đặc biệt, Amalgamated là ngân hàng đầu tiên công khai ủng hộ dự luật của Quốc hội thành lập ủy ban liên bang điều tra bồi thường cho người Mỹ gốc Phi. Sự công nhận từ Human Rights Campaign, trao điểm cao trong Chỉ số Bình đẳng Doanh nghiệp, càng khẳng định cam kết của họ đối với hoạt động vận động và bao gồm LGBTQ+.

Ngân hàng Hợp tác Quốc gia: Cho vay dựa trên cộng đồng

Ngân hàng Hợp tác Quốc gia chiếm vị trí đặc biệt, tự hào là ngân hàng duy nhất của Mỹ dành riêng cho các hợp tác xã và tổ chức sở hữu bởi thành viên. Thông qua danh mục cho vay và đầu tư, NCB thúc đẩy tiếp cận rộng rãi hơn các hệ thống thực phẩm giá cả phải chăng, dịch vụ chăm sóc sức khỏe, giải pháp nhà ở và hạ tầng năng lượng tái tạo. Chỉ riêng năm 2021, ngân hàng đã giải ngân $456 triệu khoản vay và đầu tư trực tiếp có lợi cho các cộng đồng thu nhập thấp và trung bình.

Cách các Ngân hàng Có Trách nhiệm Xã hội Đầu tư Vốn

Chiến lược đầu tư khác nhau giữa các tổ chức, nhưng có những mẫu hình chung nổi bật. Một số ngân hàng thiết lập các giới hạn chặt chẽ chống lại tài trợ nhiên liệu hóa thạch trong khi tích cực đầu tư vào các doanh nghiệp năng lượng sạch. Những ngân hàng khác ưu tiên tập trung theo địa lý, đầu tư vào hệ thống thực phẩm địa phương, chăm sóc sức khỏe, mạng lưới giao thông và thị trường nhà ở. Một số tổ chức chuyên về cho vay doanh nghiệp nhỏ, thường nhắm vào các doanh nghiệp do thiểu số hoặc phụ nữ làm chủ mà các tổ chức tài chính chính thống bỏ qua.

Ngoài cho vay trực tiếp, nhiều ngân hàng có trách nhiệm xã hội còn tạo ra các dòng tài trợ từ thiện—quỹ, hợp tác và cơ chế tài trợ hỗ trợ các tổ chức thúc đẩy giáo dục tài chính, cải cách tư pháp hình sự và công bằng kinh tế.

Khi đánh giá cam kết trách nhiệm xã hội của ngân hàng, hãy yêu cầu rõ ràng. Các tổ chức minh bạch sẵn sàng tiết lộ phân bổ đầu tư, cho phép khách hàng xác minh sự phù hợp giữa giá trị đã tuyên bố và việc triển khai vốn thực tế. Các ngân hàng có trách nhiệm xã hội đáng tin cậy nhất theo đuổi chứng nhận của bên thứ ba độc lập, đưa hoạt động của họ qua các cuộc kiểm toán bên ngoài và các cơ chế trách nhiệm liên tục.