Tìm kiếm các quỹ ETF tốt nhất cho người nghỉ hưu: Phân tích 3 quỹ tập trung vào cổ tức hàng đầu

Tại sao ETF Cổ tức lại hợp lý cho Thu nhập Hưu trí

Việc tìm kiếm thu nhập ổn định trong thời kỳ hưu trí đòi hỏi một chiến lược cân bằng giữa an toàn và lợi nhuận. Trong khi các cổ phiếu cổ tức riêng lẻ mang lại sức hấp dẫn, chúng cũng tiềm ẩn rủi ro tập trung—một đợt cắt hoặc hoãn cổ tức có thể gây thiệt hại lớn cho danh mục của bạn thông qua việc mất thu nhập và giảm giá cổ phiếu. Các quỹ ETF giao dịch trên sàn giúp giảm thiểu điểm yếu này bằng cách phân bổ khoản đầu tư của bạn qua hàng chục hoặc hàng trăm cổ phiếu, giảm đáng kể khả năng bị ảnh hưởng bởi sai sót của một công ty duy nhất.

Các ETF tốt nhất dành cho người nghỉ hưu có đặc điểm chung: duy trì hệ số beta thấp cho thấy giảm biến động so với thị trường chung, mang lại lợi suất cao hơn đáng kể so với trung bình cổ tức của cổ phiếu, và có các khoản nắm giữ nền tảng vững chắc. Ba lựa chọn nổi bật sau đây xứng đáng được xem xét kỹ hơn cho danh mục đầu tư hướng thu nhập trong hưu trí.

Ổn định trước tiên: So sánh hồ sơ rủi ro

Trước khi đánh giá lợi suất, việc hiểu rõ khả năng chịu đựng rủi ro là điều cần thiết. Cả ba quỹ được thảo luận đều có hệ số beta dưới 0.8, cho thấy chúng ít biến động hơn đáng kể so với S&P 500. Nền tảng ổn định này giúp người nghỉ hưu yên tâm hơn khi vẫn thu về thu nhập ý nghĩa.

ETF Cổ phiếu Cổ tức Mỹ của Schwab (NYSEMKT: SCHD) đạt được sự ổn định phần nào nhờ hạn chế tiếp xúc với công nghệ—chỉ 8% cổ phần so với tỷ lệ phân bổ cao hơn nhiều trong các lĩnh vực tiêu dùng thiết yếu (19%) và năng lượng (19%). ETF ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats® (NYSEMKT: NOBL) (Dividend Aristocrats® là thương hiệu đã đăng ký của Standard & Poor’s Financial Services LLC) tiếp cận một cách thận trọng hơn với chỉ 3% trong lĩnh vực công nghệ. Trong khi đó, ETF iShares Core Dividend Growth (NYSEMKT: DGRO) chấp nhận mức tiếp xúc công nghệ cao hơn một chút thông qua các vị trí trong các cổ phiếu tăng trưởng trả cổ tức chất lượng như Apple và Microsoft.

Thu nhập Lợi suất cao: ETF Cổ phiếu Cổ tức Mỹ của Schwab

Để tối đa hóa thu nhập hiện tại, sản phẩm của Schwab dẫn đầu với lợi suất 3.7%—hơn gấp ba lần cổ tức trung bình của S&P 500. Hiệu suất này đi kèm với tỷ lệ chi phí 0.06% ấn tượng, đảm bảo phí thấp không làm giảm lợi nhuận. Hệ số beta của quỹ dưới 0.7 trong năm năm thể hiện một trong những hồ sơ rủi ro thấp nhất có sẵn.

Danh mục gồm 102 cổ phiếu với tỷ lệ giá trên lợi nhuận trung bình dưới 17, cho thấy định giá hợp lý. Hiệu suất từ đầu năm đến nay cho thấy mức tăng nhẹ hơn 1%, phản ánh tính ổn định của quỹ. ETF này phù hợp với nhà đầu tư ưu tiên thu nhập hiện tại hơn là tăng trưởng vốn.

Thu nhập Hướng tăng trưởng: ETF Cổ phiếu Cổ tức Tăng trưởng của iShares

Đối với những người sẵn sàng đổi lợi suất hiện tại thấp hơn một chút để đổi lấy tăng trưởng thu nhập trong tương lai, ETF Cổ phiếu Cổ tức Tăng trưởng của iShares là một lựa chọn hấp dẫn. Lợi suất 2%, mặc dù thấp hơn so với sản phẩm của Schwab, vượt qua lợi suất trung bình của thị trường và đi kèm với tỷ lệ chi phí 0.08% cùng hệ số beta 0.75.

Đặc điểm nổi bật của quỹ là tập trung vào các công ty có thành tích tăng cổ tức hàng năm đã được chứng minh. Phương pháp này có nghĩa là dòng thu nhập của bạn có thể mở rộng đáng kể qua nhiều thập kỷ nghỉ hưu. Với khoảng 400 cổ phần, đa dạng hóa là xuất sắc. Danh mục bao gồm cả các cổ phiếu cổ tức lâu đời như Johnson & Johnson và ExxonMobil cùng với các cổ phiếu tăng trưởng trả cổ tức như Apple và Microsoft, những công ty này liên tục tăng cổ tức mặc dù tỷ lệ lợi suất thấp hơn. Lợi nhuận kể từ tháng 1 đến nay đạt 13%, thể hiện hiệu quả của yếu tố tăng trưởng.

Đa dạng hóa Bảo thủ: ETF ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats

Quỹ này chọn các công ty đã tăng cổ tức ít nhất 25 năm liên tiếp, một tiêu chí thể hiện sự ổn định tài chính xuất sắc. Với lợi suất chỉ hơn 2%, quỹ này nằm giữa các quỹ của Schwab và iShares, đồng thời duy trì hệ số beta 0.77.

Danh mục gồm 69 cổ phiếu đảm bảo không cổ phần nào vượt quá 2% tổng tài sản, mang lại khả năng đa dạng hóa vượt trội. Chỉ 3% tiếp xúc với công nghệ và tập trung vào các công ty đã chứng minh được sự ổn định, ít biến động, quỹ này có thể là lựa chọn bảo thủ nhất trong số các ETF tốt nhất dành cho người nghỉ hưu. Tỷ lệ chi phí 0.35%, mặc dù cao hơn một chút so với các quỹ cùng loại, vẫn hợp lý. Lợi nhuận từ đầu năm đến nay khoảng 4% cho thấy hiệu suất ổn định.

Lựa chọn Chiến lược Thu nhập Hưu trí của bạn

Các ETF tốt nhất dành cho người nghỉ hưu phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân. Nhà đầu tư ưu tiên thu nhập hiện tại hơn tăng trưởng nên hướng tới các quỹ của Schwab với lợi suất cao. Những người thoải mái với mức tham gia thị trường vừa phải và coi trọng lợi ích tăng trưởng cổ tức trong tương lai sẽ thích mô hình tăng trưởng cân đối của iShares. Các nhà đầu tư bảo thủ nhấn mạnh vào sự ổn định và các cổ phiếu cổ tức đã chứng minh có thể chọn cách tiếp cận Dividend Aristocrats của ProShares.

Mỗi quỹ đều mang lại đặc điểm ổn định và thu nhập mà người nghỉ hưu cần: lợi suất từ 2% đến 3.7%, hệ số beta dưới 0.8, và khả năng tiếp cận hàng trăm doanh nghiệp trả cổ tức chất lượng. Cuối cùng, lựa chọn phản ánh nhu cầu thu nhập, khả năng chịu đựng rủi ro và khung thời gian đầu tư của bạn.