Bí quyết xây dựng của cải: 3 tài khoản đầu tư mà mọi triệu phú đều dựa vào

Điều gì khiến ai đó thực sự giàu có? Trong khi các định nghĩa khác nhau, hầu hết các chuyên gia tài chính đồng ý rằng xây dựng giá trị ròng đáng kể đòi hỏi lựa chọn tài khoản chiến lược và đầu tư kỷ luật. Nếu bạn đang tự hỏi các nhà môi giới mà phần lớn triệu phú sử dụng là gì và cách họ cấu trúc phương pháp đầu tư của mình, câu trả lời thường liên quan đến ba công cụ mạnh mẽ giúp phân biệt các nhà đầu tư giàu có với người tiết kiệm trung bình.

Chiến lược Roth Backdoor: Tăng trưởng miễn thuế Nhân đôi

Roth IRA là nền tảng của việc tích lũy của cải, cung cấp chế độ thuế hấp dẫn giúp lãi suất tích lũy theo thời gian. Điều tuyệt vời nằm ở khả năng rút tiền miễn thuế khi các yêu cầu được đáp ứng—nghĩa là lợi nhuận của bạn ở lại trong túi bạn thay vì chảy vào túi Uncle Sam.

Những người có thu nhập cao đối mặt với hạn chế đóng góp vào Roth IRA trực tiếp, nhưng điều này không cản trở hành trình xây dựng của cải của họ. Chiến lược chuyển đổi Roth backdoor biến giới hạn này thành cơ hội. Bằng cách chuyển đổi quỹ IRA truyền thống thành tài khoản Roth, các nhà đầu tư có thu nhập trên ngưỡng sẽ có quyền truy cập vào tăng trưởng hoãn thuế mà nếu không sẽ không thể.

Những cá nhân giàu có hoạt động như các chiến lược gia thuế tinh vi. Họ hiểu rằng trong khi các giao dịch chuyển đổi có thể kích hoạt các sự kiện thuế, lợi ích lâu dài của việc tăng trưởng được bảo vệ trong tài khoản Roth vượt xa chi phí thuế ngay lập tức. Phương pháp này giải thích tại sao các triệu phú liên tục tích hợp các phương tiện Roth vào khung kế hoạch nghỉ hưu của họ.

Tối đa hóa Kế hoạch 401(k): Lợi thế đối tác tuyển dụng

Khi Ramsey Solutions khảo sát hơn 10.000 triệu phú, một mô hình nổi bật đã xuất hiện: tám trong mười người tham gia đã đầu tư qua các kế hoạch 401(k) do nhà tuyển dụng tài trợ. Điều này không phải là ngẫu nhiên—đó là một quyết định xây dựng của cải có chủ đích.

Tài khoản 401(k) cung cấp hai lợi ích giúp tăng lợi nhuận. Thứ nhất, các khoản đóng góp giảm thu nhập chịu thuế trong năm hiện tại. Thứ hai, việc đối tác tuyển dụng đối ứng về mặt tài chính thực chất cung cấp tiền miễn phí khi các công ty đối ứng các khoản đóng góp của nhân viên. Triệu phú nhận thức rõ rằng bỏ qua khoản đối ứng này là bỏ lỡ phần thưởng.

Khảo sát kết luận rằng “tham gia tích cực vào các kế hoạch nghỉ hưu của công ty tạo thành nền tảng quan trọng cho thành công tài chính” trong số các người có giá trị ròng cao. Đối với những người mong muốn đạt được trạng thái triệu phú, tối đa hóa đóng góp 401(k) là một trong những chiến lược tăng tốc tích lũy của cải dễ tiếp cận nhất.

Tài khoản môi giới: Vũ khí bí mật của triệu phú

Khi xem xét nhà môi giới mà phần lớn triệu phú sử dụng, câu trả lời tiết lộ triết lý đầu tư của họ. Thay vì tập trung vào các thương hiệu cụ thể, các nhà đầu tư thành công tập trung vào các nền tảng chi phí thấp cung cấp đầu tư quỹ chỉ số—động cơ xây dựng của cải thực sự.

Các tài khoản môi giới tập trung vào nghỉ hưu hoạt động với chế độ hoãn thuế, cho phép lợi nhuận đầu tư tích lũy mà không bị trừ thuế hàng năm. Các khoản rút tiền có thể kích hoạt nghĩa vụ thuế, nhưng lợi thế của việc tích lũy trong giai đoạn tích lũy tạo ra sự nhân lên đáng kể của cải.

Các tài khoản môi giới không liên quan đến nghỉ hưu hoặc chịu thuế hoạt động khác biệt. Lợi nhuận vốn và thu nhập đầu tư phải chịu thuế trong năm chúng được tạo ra. Tuy nhiên, tính linh hoạt này khiến chúng lý tưởng cho kế hoạch nghỉ hưu sớm vì các khoản rút tiền không có hình phạt tuổi tác hoặc yêu cầu phân phối cụ thể như các tài khoản nghỉ hưu truyền thống.

Triệu phú chủ yếu sử dụng các tài khoản môi giới để mua và giữ các quỹ chỉ số chi phí thấp. Chiến lược này mang lại nhiều lợi ích: phí thấp giúp tăng lợi nhuận ròng, quản lý thụ động đòi hỏi ít công sức, và giữ lâu dài tối đa hóa lợi nhuận tích lũy trong khi giảm thiểu chi phí giao dịch. Kết quả là tích lũy của cải hiệu quả phù hợp với các mục tiêu tài chính cốt lõi.

Con đường đến trạng thái triệu phú

Nghiên cứu từ Ramsey Solutions phá vỡ huyền thoại thừa kế về sự giàu có. Trong số tất cả các triệu phú Mỹ được khảo sát, 79 phần trăm không nhận được di sản nào từ gia đình. Trong số 21 phần trăm còn lại nhận di sản, chỉ 3 phần trăm nhận các gói vượt quá $1 triệu đô la. Phần lớn đều xây dựng của cải thông qua chiến lược có chủ đích và thói quen tiết kiệm kỷ luật.

Hầu hết các triệu phú Mỹ xuất thân từ các gia đình trung bình hoặc trung bình thấp, chứng minh rằng vị trí khởi đầu không quyết định số phận tài chính. Bằng cách áp dụng ba loại tài khoản này—Roth IRA để tăng trưởng miễn thuế, 401(k) để đối ứng của nhà tuyển dụng, và tài khoản môi giới để đầu tư quỹ chỉ số chi phí thấp—những người có thu nhập trung bình có thể áp dụng cùng một khung xây dựng của cải đã tạo ra hàng triệu.

Sự khác biệt giữa người giàu và nhà đầu tư bình thường không phải là trí tuệ hay may mắn; đó là cấu trúc tài khoản và thực hiện nhất quán. Với kế hoạch phù hợp và kỷ luật tài chính vững chắc, con đường đến trạng thái triệu phú của bạn theo cùng một bản thiết kế mà giới giàu đã sử dụng thành công trong nhiều thập kỷ.