Bí mật đằng sau quản lý tài sản của tỷ phú: Làm thế nào những người siêu giàu giữ an toàn tài sản của họ

Dưới đây là nơi Jeff Bezos giữ tiền của mình? Nó không nằm trong một tài khoản ngân hàng tiêu chuẩn. Đối với những cá nhân có của cải cực kỳ lớn, ngân hàng truyền thống không đủ để đáp ứng—bảo hiểm FDIC giới hạn ở mức $250,000, điều này gần như không đáng kể đối với các tỷ phú. Bảo vệ của cải ở quy mô này đòi hỏi kỹ thuật tài chính tinh vi và phân bổ tài sản chiến lược.

Xây dựng ảnh hưởng thông qua đóng góp từ thiện

Một chiến lược phản trực giác mà các cá nhân siêu giàu sử dụng là quyên góp từ thiện. Không chỉ đơn thuần là hành động vị tha, các khoản quyên góp từ thiện còn là một cơ chế tài chính mạnh mẽ. Khi các tỷ phú đóng góp số tiền lớn qua các quỹ từ thiện và quỹ đầu tư, họ vừa được giảm thuế ngay lập tức vừa duy trì quyền kiểm soát lâu dài đối với việc phân bổ tài sản.

Quỹ Địa Cầu Bezos là ví dụ điển hình cho cách tiếp cận này—một sáng kiến trị giá $10 tỷ đô la giúp giảm thu nhập chịu thuế đồng thời định vị người sáng lập như một ảnh hưởng toàn cầu. Bằng cách hướng dòng tiền vào các mục tiêu ảnh hưởng đến chính sách, văn hóa và kinh tế, các tỷ phú như Bezos bảo vệ di sản của mình trong khi tối ưu hóa vị trí thuế. Cách tiếp cận này biến từ thiện thành một công cụ hai mục đích: tác động xã hội kết hợp với sự thận trọng về tài chính.

Sử dụng cấu trúc Trust để bảo vệ đa thế hệ

Có lẽ cơ chế bảo vệ của cải quan trọng nhất dành cho những cá nhân có giá trị tài sản cực cao là các cấu trúc trust. Cả trust có thể hủy bỏ và không thể hủy bỏ đều mang lại lợi ích lớn: giảm thuế thừa kế, bảo vệ tài sản khỏi các yêu cầu pháp lý, và thiết lập kế hoạch kế thừa rõ ràng cho người thừa kế.

Trust loại bỏ quá trình kiểm tra di sản tốn kém thường làm cạn kiệt tài sản. Trong trường hợp của Bezos, biệt thự ở Washington D.C. thuộc khuôn khổ Cherry Revocable Trust. Ba bất động sản khác của ông ở Florida được giữ qua các trust riêng biệt—The Sunshine Trust, The Palm Trust, và The Cape Trust. Ngoài bất động sản nhà ở, Bezos còn sử dụng các trust dòng họ để tránh thuế chuyển giao qua nhiều thế hệ, tạo ra các con đường bảo vệ của cải xuyên suốt nhiều thế hệ.

Các cấu trúc trust này không chỉ là giấy tờ pháp lý; chúng là nền tảng cho cách các tỷ phú chiến lược giữ của cải lâu dài.

Phân tán rủi ro qua nhiều ngành công nghiệp

Có một sự cám dỗ cho các nhà sáng lập tập trung của cải vào chính doanh nghiệp của họ. Tuy nhiên, việc tập trung toàn bộ tài sản vào một công ty—dù thành công đến đâu—làm tăng nguy cơ thảm họa. Nếu Amazon gặp phải thách thức tồn tại, toàn bộ giá trị ròng của Bezos sẽ bị đe dọa.

Điều này giải thích tại sao các cá nhân siêu giàu ưu tiên đa dạng hóa qua các loại tài sản không tương quan. Thông qua Bezos Expeditions (cơ quan gia đình duy nhất), tỷ phú phân bổ vốn qua các lĩnh vực như khám phá không gian, đổi mới y tế, các dự án công nghệ, và bất động sản. Bất động sản đặc biệt đáng chú ý vì là tài sản vật chất chống lạm phát, có khả năng tăng giá theo thời gian bất chấp biến động thị trường.

Các khoản đầu tư bao gồm cổ phần thiểu số trong các nền tảng như Airbnb, Uber, và Zocdoc—những khoản đầu tư giúp giảm phụ thuộc vào một nguồn doanh thu duy nhất. Bằng cách phân mảnh của cải qua các ngành, các tỷ phú biến tài sản của mình từ những cược tập trung thành các danh mục đầu tư bền vững, đa dạng. Nguyên tắc nền tảng này không thay đổi dù quản lý hàng triệu hay hàng tỷ đô la; chỉ khác về quy mô.

Kết luận: Các tỷ phú không chỉ tích lũy của cải—họ còn xây dựng hệ thống bảo vệ của cải một cách có hệ thống thông qua trust, đa dạng hóa, và từ thiện chiến lược.