Điểm mù tài chính của thế hệ Z: Tại sao Kiyosaki nói chiến lược tiền của bạn cần được làm mới

Giáo viên tài chính cá nhân Robert Kiyosaki, tác giả của cuốn sách bán chạy “Cha Già Giàu, Cha Nghèo,” gần đây đã khơi mào một cuộc trò chuyện về những rào cản tài chính mà giới trẻ phải đối mặt khi bước vào thị trường lao động. Thay vì theo đuổi các công thức xây dựng giàu có lỗi thời, thế hệ ngày nay phải đối mặt với một bối cảnh kinh tế hoàn toàn khác biệt. Phân tích của ông tiết lộ 11 sai lầm nghiêm trọng có thể làm chệch hướng tăng trưởng tài chính—và quan trọng hơn, những điều cần làm thay thế.

Vấn đề tư duy trước tiên

Trước khi giải quyết các bước đi tài chính cụ thể, Kiyosaki nhấn mạnh việc xử lý hai rào cản tâm lý. Thứ nhất: xem tiền là điều xấu xa vốn có hoặc liên kết sự giàu có với việc làm trái đạo đức. Quan điểm này trực tiếp làm suy yếu nỗ lực xây dựng của cải. Cạm bẫy thứ hai cũng gây hại không kém—áp dụng tư duy thiếu thốn, cho rằng tài nguyên sẽ luôn hạn chế. Cả hai niềm tin này tạo ra trần vô hình về khả năng kiếm tiền.

Thay vào đó, hãy xem tiền như một công cụ trung lập để tạo ra cơ hội cho chính bạn và người khác. Sự phong phú tồn tại, nhưng đòi hỏi hành động có chủ đích để tiếp cận. Sự chuyển đổi tư duy này là nền tảng cho tất cả các quyết định tài chính khác.

Nguy hiểm của các con đường sự nghiệp lỗi thời

Sơ đồ chơi của cha mẹ bạn—bằng đại học, làm việc cho một công ty trong hơn 30 năm, nghỉ hưu ổn định ở tuổi 65—không còn đảm bảo sự thịnh vượng nữa. Thời gian làm việc tại công ty đã giảm đáng kể, và các đợt sa thải vẫn còn khó lường. Dựa vào một nguồn thu nhập duy nhất là hành động thiếu trách nhiệm về mặt tài chính trong môi trường ngày nay.

Giải pháp: phát triển nhiều nguồn thu nhập. Công việc chính của bạn cung cấp sự ổn định, nhưng hãy thêm vào đó một công việc phụ, dự án kinh doanh nhỏ, hoặc thu nhập từ bất động sản cho thuê. Đa dạng hóa giúp giảm thiểu rủi ro khi bất kỳ nguồn thu nhập nào biến mất.

Thiếu hành động đang khiến bạn mất nhiều năm

Nhiều chuyên gia trẻ tuổi chỉ đi qua tuổi 20 của mình một cách tự động—học, làm việc, lặp lại. Kiyosaki lập luận rằng cách tiếp cận thụ động này sẽ không tạo ra của cải. Lợi thế cạnh tranh của bạn nằm ở hành động quyết đoán, tích cực ngay bây giờ. Dù là khởi nghiệp, mở rộng dự án phụ, hay xây dựng danh mục bất động sản, nền tảng bạn tạo ra trong tuổi 20 sẽ tích tụ qua nhiều thập kỷ.

Vấn đề về kiến trúc đầu tư

Hầu hết giới trẻ Gen Z đối mặt với hai thách thức: thứ nhất, tiêu hết mỗi khoản lương cho các khoản thiết yếu và chi phí sinh hoạt, không còn gì để đầu tư vào tài sản tạo của cải; thứ hai, gặp khó khăn trong việc xác định nên đầu tư vào cái gì khi có tiền.

Giải pháp gồm hai phần. Thứ nhất, coi tiết kiệm như một hóa đơn bắt buộc bằng cách tự động chuyển tiền vào các tài khoản đầu tư ngay sau ngày lĩnh lương. Mẹo tâm lý này giúp bạn không tiêu hết số tiền đã dành riêng. Thứ hai, khi đầu tư, hiểu rằng chọn cổ phiếu riêng lẻ đòi hỏi nghiên cứu kỹ lưỡng và mang rủi ro lớn—đặc biệt nếu một công ty sụp đổ và bạn mất toàn bộ vị trí của mình. Một lựa chọn an toàn hơn là đầu tư vào các quỹ toàn thị trường, phân bổ tiền của bạn qua hàng trăm công ty. Khi một công ty hoạt động kém, danh mục tổng thể của bạn vẫn giữ vững. Đối với những ai quan tâm nghiên cứu cơ hội, việc hiểu cách đánh giá cổ phiếu tốt nhất để mua đòi hỏi phân tích sâu; còn đối với phần lớn, các quỹ đa dạng hóa loại bỏ gánh nặng này.

Thay đổi chiến lược bất động sản

Việc sở hữu nhà truyền thống—một căn nhà đơn lập với khoản vay thế chấp và sân vườn riêng—có thể không khả thi về mặt tài chính đối với Gen Z, do giá trị bất động sản và lãi suất hiện tại. Chiến lược househacking định nghĩa lại đầu tư bất động sản lần đầu: mua một bất động sản đa căn, ở một căn, cho thuê các căn còn lại. Các khoản tiền thuê đến sẽ giúp trả khoản vay thế chấp của bạn, giảm chi phí sinh hoạt hàng tháng về gần như bằng không trong khi tích lũy vốn chủ sở hữu.

Cạm bẫy chi phí giáo dục

Nợ sinh viên đang làm tê liệt cả một thế hệ, trì hoãn các cột mốc quan trọng như mua nhà, lập gia đình, và khởi nghiệp. Giải pháp là ra quyết định chiến lược: học tại các trường cộng đồng để lấy các môn cần thiết trước khi chuyển tiếp, làm việc trong khi học để trả tiền học dần dần, và đánh giá xem ngành học của bạn có xứng đáng với chi phí qua khả năng kiếm tiền hay không.

Bỏ qua lãi kép dài hạn

Một người 25 tuổi đầu tư một khoản nhỏ mỗi tháng sẽ tích lũy nhiều của cải hơn theo cấp số nhân khi đến tuổi 65 so với người chờ đợi một thập kỷ. Lãi kép là động cơ giàu có mạnh mẽ nhất hiện có. Bắt đầu ngày hôm nay với những khoản đóng góp nhỏ hơn là tốt hơn so với cố gắng bắt kịp sau này.

Vấn đề ảnh hưởng của thế hệ

Các lời khuyên tài chính trước đây không còn áp dụng chung cho tất cả nữa. Kinh tế số, làm việc từ xa, tiền điện tử, và các loại tài sản thay thế đã viết lại các quy tắc. Thay vì mù quáng áp dụng chiến lược của cha mẹ, hãy đánh giá xem nó có phù hợp với các cơ hội và rủi ro đương đại hay không.

Cạm bẫy so sánh

Mạng xã hội tạo ra một thực tại giả mạo nơi các influencer khoe khoang mua sắm xa xỉ và kỳ nghỉ đặc biệt mà không tiết lộ khoản nợ tài trợ cho chúng. Cố gắng bắt chước lối sống này qua tiêu dùng sẽ tạo ra áp lực tài chính và khó khăn không tránh khỏi. Đằng sau mỗi đoạn video nổi bật trên Instagram là một tài khoản ngân hàng không mấy ấn tượng—thường là rất nhiều vấn đề.

Chờ đợi sự biến đổi

Gen Z có những lợi thế mà các thế hệ trước không có: tiếp cận thị trường toàn cầu, nguồn lực giáo dục, và công cụ khởi nghiệp với chi phí tối thiểu. Sự khác biệt giữa thành công tài chính và trung bình là từ bỏ những giả định di truyền về tiền bạc, áp dụng tư duy phong phú, hành động quyết đoán, và đầu tư có hệ thống vào tài sản thay vì phong cách sống. Con đường phía trước đòi hỏi có ý thức rõ ràng, nhưng phần thưởng sẽ tích lũy đáng kể.