7 Chiến lược hợp pháp để giảm thiểu gánh nặng thuế và tăng tốc tích lũy của cải

Việc xây dựng khối tài sản lớn không chỉ đơn thuần là kiếm được mức lương sáu con số. Những người xây dựng của cải tinh vi nhất hiểu cách cấu trúc tài chính một cách chiến lược để tránh nộp thuế hợp pháp trong khi vẫn duy trì các hoạt động tuân thủ pháp luật. Dưới đây là bảy phương pháp đã được chứng minh mà các cá nhân có giá trị ròng cao sử dụng để giữ lại nhiều hơn phần thu nhập của họ.

Quản lý Thua lỗ Đầu tư Chiến lược

Nhà đầu tư giàu có cố ý ghi nhận các khoản lỗ đầu tư để bù đắp lợi nhuận—một thực hành gọi là thu hoạch lỗ thuế. Phương pháp này hoạt động bằng cách bán các tài sản kém hiệu quả với mức lỗ, sau đó ngay lập tức tái đầu tư vào các lựa chọn tương tự chất lượng. Điều này duy trì sự tiếp xúc trong danh mục đầu tư trong khi giảm thu nhập chịu thuế trong năm. Phép tính rất đơn giản: nếu bạn kiếm được 50.000 đô la lợi nhuận đầu tư nhưng thu hoạch 30.000 đô la lỗ, bạn chỉ báo cáo 20.000 đô la lợi nhuận ròng cho cơ quan thuế.

Tận dụng Chuyển lỗ hoạt động

Các doanh nhân thường khởi động nhiều dự án, và không phải tất cả đều có lợi nhuận ngay lập tức. Khi một doanh nghiệp tạo ra lỗ hoạt động ròng, IRS cho phép chủ doanh nghiệp áp dụng khoản lỗ đó vào các năm có lợi nhuận. Lợi ích thuế hoãn này cho phép các nhà điều hành tinh vi giảm đáng kể nghĩa vụ thuế của họ trong các năm thu nhập cao bằng cách “chuyển lỗ” từ các kỳ trước.

Tối đa hóa Tài khoản Đầu tư Trì hoãn Thuế

Những người có thu nhập cao hướng lợi nhuận đầu tư của họ—dù từ cổ phiếu, tăng giá bất động sản, hay cổ tức—vào các phương tiện được hoãn thuế như tài khoản hưu trí và các cấu trúc đầu tư đủ điều kiện. Những người siêu giàu thường sử dụng các công cụ tài chính đặc biệt tích lũy giá trị mà không phải trả thuế, cho phép họ vay mượn dựa trên các tài sản tích lũy mà không kích hoạt các sự kiện thuế ngay lập tức.

Tối ưu hóa Cấu trúc Thù lao

Chủ doanh nghiệp thường giảm thiểu lương W-2 của họ và thay vào đó tập trung thu nhập qua cổ phần sở hữu và tăng giá trị cổ phần. Bằng cách duy trì mức lương vừa phải, họ giảm thuế suất thuế biên của mình trong khi để của cải tích lũy qua lợi nhuận doanh nghiệp và tăng trưởng tài sản. Việc tách biệt thu nhập từ công việc và thu nhập từ đầu tư giúp giảm đáng kể tổng nghĩa vụ thuế.

Mở rộng Các danh mục Khấu trừ Doanh nghiệp

Các chuyên gia tự doanh và chủ doanh nghiệp tận dụng một phạm vi rộng các khoản chi phí được khấu trừ. Ngoài các danh mục rõ ràng như vật tư và hoạt động, các khoản khấu trừ hợp pháp còn mở rộng đến vận chuyển, giải trí, và sử dụng tài sản. Các khoản mua sắm thiết bị, xe dùng cho kinh doanh, thậm chí một phần của bất động sản có thể được khấu hao và trừ một cách chiến lược.

Sử dụng Chiến lược Chia sẻ Thu nhập dựa trên Gia đình

Chủ doanh nghiệp có con nhỏ có thể hợp pháp sử dụng chúng trong hoạt động của mình. Chiến lược này mang lại nhiều lợi ích thuế: trẻ vị thành niên tự doanh tránh một số loại thuế payroll, thu nhập kiếm được của chúng không bị đánh thuế đến mức trần khấu trừ tiêu chuẩn, và chủ doanh nghiệp khấu trừ khoản thù lao như một chi phí hoạt động tiêu chuẩn trong khi chuyển giao của cải cho các thành viên gia đình có mức thuế thấp hơn.

Sử dụng Chiến lược Đóng góp Từ thiện

Từ thiện chiến lược mang lại hai lợi ích: các khoản quyên góp cho các tổ chức từ thiện đủ điều kiện giúp giảm thu nhập chịu thuế trong khi người quyên góp hỗ trợ các mục tiêu họ trân trọng. Những cá nhân có giá trị ròng cao có thể cấu trúc các khoản quyên góp từ thiện lớn để giảm thiểu tác động thuế trong khi xây dựng di sản từ thiện của họ. Phương pháp này biến ý định từ thiện thành quản lý của cải hiệu quả về thuế.

Tin vui là: trong khi các chiến lược tránh nộp thuế hợp pháp này thường được các người giàu sử dụng, nhiều trong số đó cũng có thể tiếp cận được với những người có thu nhập trung bình với đủ tài sản và kế hoạch phù hợp. Hiểu rõ bảy phương pháp này cung cấp nền tảng cho việc định vị tài chính thông minh hơn.