Tuy nhiên, có lý do chính đáng đằng sau những mức lãi suất cao đó. Các tổ chức tài chính biện minh cho việc tăng lãi suất thẻ tín dụng như một khoản bồi thường cho rủi ro cho vay không có tài sản đảm bảo—khi không có tài sản thế chấp đảm bảo khoản vay và không có mạng lưới an toàn để dựa vào, người cho vay phải chịu rủi ro cao hơn đáng kể. Đó chính xác là lý do tại sao nợ không có tài sản đảm bảo lại có mức phí cao hơn so với các lựa chọn có tài sản đảm bảo.