Fintech Thái Lan đang thúc đẩy tài chính kỹ thuật số - Công nghệ tài chính là trò chơi thay đổi sân chơi

Khi đề cập đến các giao dịch tài chính hiện nay, phần lớn chúng ta có thể không nhận thức rõ rằng mình đang sử dụng Fintech thường xuyên - từ việc quét mã QR thanh toán hàng hóa đến đầu tư qua các ứng dụng - tất cả đều là hoạt động của công nghệ tài chính đang thay đổi cách quản lý tiền của người Thái một cách căn bản.

Công nghệ tài chính (Fintech) là gì? Định nghĩa cần biết

Fintech là sự kết hợp giữa (Tài chính) và (Công nghệ) nhằm làm cho các giao dịch tài chính trở nên dễ dàng, nhanh chóng và dễ tiếp cận hơn trước.

Nội dung cốt lõi của Fintech là giải mã hoạt động ngân hàng, giúp việc gửi tiền, rút tiền, chuyển khoản hoặc thậm chí đầu tư có thể thực hiện qua hệ thống mạng mà không cần nhân viên ngân hàng hoặc giấy tờ rườm rà. Kết quả là tiết kiệm thời gian, giảm phí và tiếp cận hệ thống tài chính một cách bình đẳng.

Hệ thống Fintech không chỉ mới xuất hiện gần đây mà đã được phát triển từ lâu - từ việc sử dụng thẻ ATM và thẻ tín dụng đến việc thanh toán qua điện thoại di động trong thời đại hiện nay.

Fintech có nhiều loại - Bạn đã quen thuộc với loại nào?

Loại 1: Công nghệ Ngân hàng - Ngân hàng trong túi

Không cần ký giấy tờ nữa, Mobile Banking giúp bạn quản lý tài khoản tất cả qua điện thoại - chuyển tiền liên ngân hàng không mất phí, thanh toán dịch vụ công ngay lập tức. Hệ thống này đang thay đổi hoàn toàn cách tiêu dùng của người Thái.

Loại 2: Gây quỹ cộng đồng - Vốn từ nhiều nguồn

Thay vì vay ngân hàng, các startup và doanh nghiệp nhỏ có thể huy động vốn từ cộng đồng qua các nền tảng trung gian. Các nhà đầu tư sẽ nhận lợi nhuận dưới dạng cổ tức hoặc lãi suất. Đây là hệ thống dân chủ hơn trong việc huy động vốn.

Loại 3: Tiền điện tử - Tiền số độc lập

Bitcoin và các loại tiền điện tử khác được tạo ra để loại bỏ vai trò của ngân hàng trong các giao dịch. Sử dụng công nghệ blockchain để mọi người có thể ký hợp đồng mà không cần trung gian. Đây là cuộc cách mạng tài chính thu hút sự chú ý rất lớn hiện nay.

Loại 4: Công nghệ thanh toán - Kết thúc tiền mặt

Hệ thống thanh toán qua công nghệ như QR Code hoặc E-wallet giúp việc thanh toán chỉ cần chạm màn hình một lần. Ví điện tử như True Wallet đã trở thành phần không thể thiếu trong việc tìm kiếm sự tiện lợi của người tiêu dùng Thái.

Loại 5: Phần mềm tài chính doanh nghiệp - Quản lý tài khoản trực tuyến cho doanh nghiệp

Các doanh nhân không cần thuê kế toán toàn thời gian nữa, Flow Account và hệ thống kế toán trực tuyến giúp quản lý sổ sách, xuất hóa đơn, quản lý lương nhân viên tất cả trong một hệ thống.

Loại 6: Quản lý đầu tư - Thị trường chứng khoán trên điện thoại

Không cần gọi điện cho nhà môi giới nữa, các ứng dụng này cho phép bạn mua bán cổ phiếu, quỹ đầu tư hoặc tiền điện tử mọi lúc. Finnomena và Bitkub đã mở thị trường đầu tư cho người dùng cá nhân.

Loại 7: Công nghệ bảo hiểm - Bảo hiểm không cần giấy tờ

Mua bảo hiểm trực tuyến nhanh chóng, hệ thống InsurTech tự động tính toán rủi ro và phí bảo hiểm.

Thái Lan đã sử dụng Fintech toàn diện - Những lợi ích và hạn chế là gì?

Điểm mạnh của việc ứng dụng Fintech:

Fintech giảm chi phí đáng kể - phí thấp hơn, tiết kiệm thời gian và nâng cao năng suất lao động. Nhà đầu tư dễ dàng tiếp cận thị trường vốn hơn, SMEs và Startup có cơ hội huy động vốn ngoài ngân hàng. Người tiêu dùng có thể quản lý tài chính qua điện thoại suốt cả ngày.

Điểm yếu cần lưu ý:

Tính ổn định của hệ thống tài chính - Khi mọi người dễ dàng vay mượn hơn, lạm phát có thể tăng cao. Rủi ro về dữ liệu cá nhân - Hack tài khoản và trộm danh tính là thực tế. Khoảng cách số - Không phải ai cũng có thể truy cập công nghệ.

Ai nên sử dụng Fintech? Câu trả lời là: tất cả mọi người

Cá nhân: Thanh toán hàng hóa, chuyển tiền, đầu tư, vay vốn - tất cả đều có thể.

Các tổ chức tài chính: Ngân hàng không biến mất mà thay đổi tích cực, giảm chi phí và tiếp cận khách hàng qua Digital.

** Người bán hàng trực tuyến:** Thương mại điện tử dựa vào Fintech để chấp nhận thanh toán qua nhiều kênh.

Nhà đầu tư: Mở tài khoản để đầu tư cổ phiếu, quỹ, Crypto tự do qua ứng dụng.

Tất cả các doanh nghiệp: Dù quy mô lớn nhỏ thế nào, Fintech giúp quản lý tài chính hiệu quả hơn.

Tại sao chính phủ và doanh nghiệp Thái Lan lại quan tâm đến công nghệ tài chính?

Fintech không chỉ là câu chuyện của doanh nghiệp, mà còn là công cụ thúc đẩy kinh tế. Chính phủ xây dựng app như เป๋าตัง để người dân tiêu dùng nhiều hơn. Các doanh nghiệp tư nhân dùng Fintech để cạnh tranh và phát triển nhanh hơn. Trong các phòng CEO khắp Thái, từ khóa Digital Transformation là ưu tiên hàng đầu.

Fintech tại Thái Lan: Những câu chuyện thành công từ Startup

Bitkub - Vua của thị trường tiền điện tử tại Thái, từ không gì trở thành nền tảng giao dịch số 1. Là ví dụ về thành công của Quản lý Đầu tư và Crypto kỹ thuật số.

Finnomena - Giúp người dân đầu tư dễ dàng vào thị trường chứng khoán và quỹ, đồng thời cung cấp tư vấn tài chính qua công nghệ.

Flow Account - Phần mềm kế toán trực tuyến giúp doanh nhân tự quản lý tài chính, giúp SMEs mở rộng mà không cần thuê kế toán.

Các doanh nghiệp này chứng minh rằng Fintech không chỉ là từ ngữ phù hợp mà còn là nguồn thu thực tế.

Những vấn đề cản trở Fintech Thái Lan phát triển nhanh hơn

Rào cản pháp lý: Luật pháp Thái chưa mở cửa cho nhà đầu tư nước ngoài, không có Visa cho các doanh nghiệp Fintech quốc tế. Đây là trở ngại lớn của chúng ta.

Vấn đề vốn: Dù các Startup Fintech thành công, ngân hàng Thái ít cho vay hơn, khiến nhiều Startup phải tìm vốn từ nước ngoài.

Vấn đề nhân lực: Thiếu nhân lực chất lượng cao trong lĩnh vực Fintech, cần đào tạo và nâng cao trình độ theo tiêu chuẩn toàn cầu.

Khoảng cách tiếp cận: Một số dân vẫn chưa thể dùng thanh toán số do thiếu kiến thức hoặc thiết bị.

Tương lai của Fintech tại Thái Lan sẽ ra sao?

Dự đoán rằng Fintech Thái Lan sẽ phát triển bùng nổ còn quá sớm. Các hạn chế về pháp lý, vốn và nhân lực cần thời gian. Tuy nhiên, sự thay đổi sẽ diễn ra từng bước, điều cần thiết là: Chính phủ cần ban hành luật mở cửa cho các chuyên gia nước ngoài và Digital Nomads tham gia xây dựng doanh nghiệp. Ngân hàng cần dám đầu tư vào các startup, vì đó là đầu tư cho tương lai của hệ thống tài chính.

Khi những điều này xảy ra, Fintech Thái Lan sẽ trở thành động lực chính của nền kinh tế số và trung tâm Fintech của châu Á Đông.