Liệu đầu tư cổ phiếu có thực sự giúp đạt tự do tài chính? 4 nhược điểm này, 90% người đều đã mắc phải sai lầm

Nhiều người nghe nói rằng đầu tư cổ phiếu dài hạn có thể giúp họ nghỉ hưu sớm và kiếm được cổ tức ổn định, nên họ bắt đầu coi cổ phiếu như tiền gửi tiết kiệm, từng chút một tích lũy lợi nhuận. Điều này nghe có vẻ thực sự hấp dẫn——không cần theo dõi thị trường cả ngày, không cần kỹ năng phân tích kỹ thuật cao, chỉ cần ngồi chờ kiếm tiền. Nhưng thực tế là, đầu tư cổ phiếu dài hạn hoàn toàn không phải như mạng xã hội quảng cáo。

Có bao nhiêu người vì mù quáng đầu tư cổ phiếu dài hạn, cuối cùng kiếm được cổ tức nhưng mất cả vốn gốc? Có bao nhiêu người vì c急cần tiền, bị buộc phải bán ra ở điểm thấp, mất tất cả? Những trường hợp này không phải chỉ là riêng lẻ.

Tại sao đầu tư cổ phiếu dài hạn không dễ như tưởng tượng?

Đầu tư cổ phiếu dài hạn nghe có vẻ đơn giản, chỉ là mua cổ phiếu chất lượng và nắm giữ lâu dài, mỗi năm chờ nhận cổ tức. Nhưng đằng sau sự “kiếm tiền nằm” này, ẩn chứa 4 nhược điểm chết người.

Nhược điểm 1: Không có bảo đảm vốn gốc, kiếm cổ tức rồi mất chênh lệch giá là thường trạng

Đây là điểm mà nhiều người dễ bỏ qua nhất. Đầu tư cổ phiếu không bằng tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi ngân hàng có lời hứa bảo toàn vốn, nhưng đầu tư cổ phiếu thì không.

Ví dụ thực tế xảy ra ngay gần kỳ. Năm 2021, Nhiệt Yến Tác (3373) tuyên bố cổ tức 10 đồng, tỷ suất lợi tức vượt quá 15%, một đống người ập vào. Kết quả là giá cổ phiếu rơi từ 70 đồng xuống 22 đồng. Kết quả cuối cùng? Kiếm được một chút cổ tức, nhưng mất đi một khoản lớn vốn gốc. Đây là trường hợp điển hình của “kiếm cổ tức rồi mất chênh lệch”.

Vì vậy đầu tư cổ phiếu dài hạn hoàn toàn không đảm bảo kiếm tiền không mất. Điểm này nhất định phải nhận thức rõ.

Nhược điểm 2: Lúc cần tiền gấp là lúc dễ mắc bẫy nhất, bị buộc phải khóa ở điểm thấp

Đầu tư cổ phiếu dài hạn đòi hỏi nắm giữ lâu dài, nhưng trong cuộc sống luôn có những sự cố bất ngờ. Nếu bạn đột nhiên cần tiền gấp vài ngày trước khi chia cổ tức, thì sự tồi tệ nhất xảy ra——giá cổ phiếu có thể đang ở điểm thấp.

Bạn phải đối mặt với sự lựa chọn khó chịu: bán đi, vừa không có cổ tức vừa sẽ lỗ tiền; không bán, thì trong thời gian ngắn không thể thiếu tiền. Khi rơi vào tình huống này, chỉ có cách buộc phải giữ cổ phiếu, chờ đợi phục hồi。

Đó là lý do tại sao đầu tư cổ phiếu dài hạn nhất định phải dùng tiền rảnh rỗi——tiền hoàn toàn không cần dùng trong thời gian ngắn. Nếu tài chính cuộc sống của bạn không dồi dào, tốt nhất đừng đặt tất cả tiền vào đầu tư cổ phiếu dài hạn.

Nhược điểm 3: Độ khó khi chọn cổ phiếu bị đánh giá thấp nghiêm trọng

Chính vì công việc hàng ngày của đầu tư cổ phiếu dài hạn đơn giản (chỉ cần mua định kỳ), nên công việc chọn cổ phiếu trong giai đoạn đầu lại trở nên đặc biệt quan trọng. Chọn đúng, mười năm kiếm cổ tức ổn định; chọn sai, có thể mười năm đều trong tình huống thua lỗ.

Nhiều người chỉ thấy tỷ suất lợi tức cao là ập vào, hoàn toàn bỏ qua yếu tố như tình hình kinh doanh ngành, sức cạnh tranh của công ty, mức định giá, v.v. Điều này giống như chỉ nhìn vào lãi suất mặt ngoài rồi đi gửi tiền, kết quả gửi vào “ngân hàng có vấn đề”.

Chọn cổ phiếu không phải chơi trò chơi với số liệu, mà là thực sự hiểu công ty bạn nắm giữ làm gì, tại sao nó có thể tiếp tục chia cổ tức, và liệu tương lai nó còn có thể tiếp tục chia cổ tức được không। Điều này không phải dễ dàng đối với người mới bắt đầu.

Nhược điểm 4: Trong thời gian ngắn gần như không có lợi nhuận cao, cần sự kiên nhẫn cực kỳ mạnh

Ưu thế của đầu tư cổ phiếu dài hạn nằm ở lâu dài. Nhưng nếu bạn kỳ vọng chỉ trong ba, năm năm là có thể tăng gấp đôi, thì chắc chắn sẽ thất vọng. Trong thời gian ngắn, những yếu tố như sự biến động của thị trường, tâm lý của nhà đầu tư, v.v., rất dễ ảnh hưởng đến tâm lý bạn.

Thấy người khác giao dịch ngắn hạn kiếm được một khoản, rồi lại nhìn vào tài khoản đầu tư cổ phiếu dài hạn của mình, có thể vẫn còn đứng im, sự chênh lệch này đủ để hạ gục tinh thần của nhiều người. Đầu tư cổ phiếu dài hạn cần sự kiên nhẫn cả mười năm không thay đổi, điều này hoàn toàn khó khăn đối với những người muốn thành công nhanh।

Những ai thực sự phù hợp với đầu tư cổ phiếu dài hạn?

Đầu tư cổ phiếu dài hạn không phải là phương pháp đầu tư linh dược, nó chỉ phù hợp với những người nhất định. Nếu bạn thuộc các loại người sau, thì đầu tư cổ phiếu dài hạn mới là lựa chọn hợp lý:

Những người có tiền rảnh rỗi: Có thể định kỳ lấy ra một khoản tiền không cần sử dụng ngắn hạn để đầu tư, sẽ không bị buộc phải thanh lý vì cần tiền gấp.

Những người có tâm lý tư duy vững mạnh: Có thể chịu đựng sự biến động của thị trường, không bị sợ hãi bởi sự sụt giảm giá cổ phiếu ngắn hạn, không vì tâm lý thị trường mà vội vã dừng lỗ.

Những người có khả năng chịu rủi ro yếu hơn: Thay vì theo đuổi lợi nhuận cao rủi ro cao, chúng ta quan tâm hơn đến thu nhập cổ tức ổn định và tăng giá trị lâu dài, có thể chấp nhận sự biến động của đầu tư cổ phiếu dài hạn.

Những người có khả năng phân tích các yếu tố cơ bản: Có thể tự đánh giá hiệu suất công ty, lợi thế cạnh tranh và tiềm năng dài hạn, sẽ không chỉ thấy dữ liệu mặt ngoài là đặt lệnh.

Những người có quan niệm đầu tư dài hạn: Thực sự hiểu ý nghĩa của “dài hạn”, sẵn sàng cho thời gian và lợi suất kép phát huy tác dụng, không bị lợi nhuận ngắn hạn cám dỗ.

Nếu bạn không thỏa mãn các điều kiện này, mù quáng theo gió đầu tư cổ phiếu dài hạn, rất có thể sẽ trở thành “rau cần” của thị trường.

Khi đầu tư cổ phiếu dài hạn, phải chọn như thế nào để tránh mắc bẫy?

Nếu bạn xác nhận mình phù hợp với đầu tư cổ phiếu dài hạn, chọn mục tiêu đầu tư sẽ trở thành chìa khóa. Ba loại sau đây là sự lựa chọn tương đối an toàn:

Cổ phiếu tài chính: Cổ tức ổn định và tương đối cao, sức mạnh công ty mạnh, nhưng cần chọn thời điểm mua vào tốt, không phải bất cứ lúc nào giá đều rẻ.

Cổ phiếu công ty dẫn đầu các lĩnh vực: Hoạt động ổn định, dòng tiền mặt dồi dào, có thể tiếp tục chia cổ tức. Nếu vừa muốn cổ tức vừa muốn kiếm chênh lệch giá, chọn từ cổ phiếu công ty dẫn đầu là suy nghĩ tốt.

Quỹ ETF: Một rổ danh mục cổ phiếu, hiệu ứng phân tán rủi ro tốt nhất, đặc biệt phù hợp với người mới bắt đầu. Như Yuan Da Cổ Phiếu Tỷ Suất Cao (0056) và Yuan Da Đài Loan 50 (0050) những ETF này, chính là lựa chọn yêu thích của nhiều người đầu tư cổ phiếu dài hạn.

Làm thế nào để giảm rủi ro của đầu tư cổ phiếu dài hạn xuống mức thấp nhất?

Bước thứ nhất: Lựa chọn kỹ lưỡng mục tiêu thay vì mù quáng theo gió

Đối với người mới bắt đầu, rất khuyến cáo bắt đầu từ ETF। Sau khi làm quen với thị trường rồi mới từng bước chọn cổ phiếu cá nhân, và lúc đầu phải chọn ngành và công ty mà mình hiểu. Đừng nghe người khác nói cổ phiếu nào tốt rồi theo gió mua, đó là cách dễ nhất để mắc bẫy.

Bước thứ hai: Phân loại quản lý tiền, lên kế hoạch dài hạn và ngắn hạn

Chia tiền thành hai phần: tiền đầu tư cổ phiếu dài hạn để nắm giữ, và tiền sinh hoạt có thể cần dùng trong thời gian ngắn. Tuyệt đối đừng đặt toàn bộ tài sản vào đầu tư cổ phiếu dài hạn, nếu không khi cần tiền gấp sẽ bị buộc phải chốt lỗ.

Bước thứ ba: Chọn nền tảng hợp pháp, so sánh chi phí giao dịch

Việc lựa chọn nền tảng đầu tư cũng rất quan trọng. Nền tảng phải hợp pháp có bảo đảm, chi phí giao dịch cũng phải so sánh rõ ràng. Chênh lệch chi phí nghe có vẻ không lớn, nhưng dài hạn dưới tác dụng của lợi suất kép cũng là một khoản chênh lệch không nhỏ.

Lời kết

Đầu tư cổ phiếu dài hạn không phải là con đường bắt buộc phải đi tới tự do tài chính, cũng không phải là phương pháp đầu tư 100% chắc chắn kiếm tiền। Nó chỉ là một trong nhiều công cụ đầu tư, phù hợp với những người nhất định và giai đoạn nhất định.

Người trẻ muốn giàu có, chỉ dựa vào đầu tư cổ phiếu dài hạn là không thực tế. Học cách phân tán đầu tư, dựa trên tình huống riêng lựa chọn phương pháp đầu tư phù hợp, mới là con đường đầu tư đúng đắn. Mù quáng theo gió đầu tư cổ phiếu dài hạn, cuối cùng rất có thể sẽ trở thành người bè lạ của thị trường.

Chìa khóa là, nhận thức rõ ràng các nhược điểm và rủi ro của đầu tư cổ phiếu dài hạn, lý trí đánh giá bản thân có thực sự phù hợp với phương pháp này không, rồi mới quyết định। Cách này mới tránh được lGame nhiễu bởi những bài viết “kiếm mười vạn đồng một tháng” trên mạng xã hội.