Quỹ đầu tư: 4 kiến thức cơ bản dành cho người mới bắt đầu đầu tư

Hiểu về quỹ đầu tư trước khi bắt đầu đầu tư

Quỹ đầu tư (Mutual Fund) là cơ chế tài chính tập hợp vốn từ nhiều nhà đầu tư và được quản lý bởi các chuyên gia đã đăng ký và chứng nhận bởi Ủy ban Chứng khoán. Người quản lý quỹ sẽ sử dụng số vốn này để đầu tư vào các loại chứng khoán theo chính sách đã đề ra nhằm tạo ra lợi nhuận cho nhà đầu tư theo tỷ lệ phần trăm đầu tư của từng người.

Cơ chế này mang lại lợi ích to lớn, đặc biệt cho các nhà đầu tư có vốn ban đầu hạn chế, ít thời gian hoặc thiếu kiến thức quản lý danh mục đầu tư.

4 điều cần biết về đầu tư vào quỹ đầu tư

1. Phân tán rủi ro tốt hơn

Khi vốn từ nhiều nhà đầu tư hợp lại thành một số lượng lớn, điều này giúp có thể đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau một cách hiệu quả. Các chứng khoán quốc tế, chứng khoán yêu cầu vốn lớn hoặc các tài sản đặc biệt đều dễ tiếp cận hơn qua quỹ đầu tư. Giúp các nhà đầu tư nhỏ lẻ có thể phân tán rủi ro rộng hơn so với tự đầu tư.

2. Quản lý bởi nhân sự chuyên nghiệp

Người quản lý quỹ phải được chứng nhận bởi cơ quan quản lý. Lợi nhuận, lỗ và điều chỉnh danh mục đều do các chuyên gia có kinh nghiệm đảm nhiệm. Nhà đầu tư không cần quá lo lắng về kiến thức vì đã có các chuyên gia hỗ trợ rồi.

3. Hệ thống kiểm soát chặt chẽ

Mọi quyết định đầu tư của quỹ đều phải qua kiểm tra liên tục của Ủy ban Chứng khoán. Điều này giúp đảm bảo tính minh bạch và an toàn cao cho vốn. Nhà đầu tư có thể kiểm tra tình trạng đầu tư một cách tự do.

4. Phù hợp với các loại nhà đầu tư khác nhau

Từ người mới không có nhiều thời gian hoặc kiến thức, đến những nhà đầu tư muốn đầu tư không cần theo dõi quá nhiều, quỹ đầu tư là công cụ linh hoạt đáp ứng nhiều nhu cầu.

Quỹ đầu tư có mấy loại

Phân theo đặc điểm giao dịch

Quỹ đóng (Closed-End Fund)

• Chỉ bán một lần duy nhất
• Số lượng đơn vị cố định trong suốt dự án
• Thời gian mua lại xác định trước
• Muốn bán trước hạn phải tự giao dịch ngoài hệ thống
• Ưu điểm: Giảm rủi ro về thanh khoản của quỹ
• Nhược điểm: Nhà đầu tư có rủi ro cao về thanh khoản

Quỹ mở (Open-End Fund)

• Mở bán đơn vị liên tục
• Đơn vị và quy mô quỹ có thể tăng hoặc giảm
• Nhà đầu tư có thể bán lại để lấy tiền mặt bất cứ lúc nào
• Không có ngày đóng quỹ, trừ theo điều kiện trong bản cáo bạch
• Ưu điểm: Rủi ro về thanh khoản của nhà đầu tư thấp
• Nhược điểm: Rủi ro thanh khoản của quỹ tăng lên

Phân theo chính sách đầu tư

Quỹ thị trường tiền (Money Market Fund)

• Đầu tư vào tiền gửi và chứng khoán ngắn hạn (khoảng thời gian không quá 1 năm)
• Lợi nhuận biến động thấp nhất
• Rủi ro ở mức thấp
• Phù hợp cho người tránh rủi ro hoặc muốn giữ tiền tạm thời

Quỹ trái phiếu (Fixed Income Fund)

• Đầu tư vào các loại trái phiếu như trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp nhà nước, thẻ tiết kiệm, trái phiếu tư nhân
• Cơ hội lợi nhuận cao hơn quỹ thị trường tiền
• Rủi ro thấp đến trung bình
• Phù hợp để phân tán rủi ro cùng các tài sản khác

Quỹ hỗn hợp (Mixed Fund)

• Đầu tư cả trái phiếu và cổ phiếu
• Tỷ lệ cổ phiếu không quá 80%
• Cơ hội lợi nhuận cao hơn quỹ trái phiếu
• Rủi ro trung bình
• Phù hợp cho người mới bắt đầu đầu tư vào cổ phiếu hoặc chấp nhận rủi ro trung bình

Quỹ linh hoạt (Flexible Fund)

• Đầu tư cả trái phiếu và cổ phiếu không giới hạn tỷ lệ
• Người quản lý có thể điều chỉnh tỷ lệ cổ phiếu từ 0% đến 100% theo dự báo thị trường
• Phù hợp cho người chấp nhận rủi ro trung bình đến cao và không có nhiều thời gian điều chỉnh danh mục

Quỹ cổ phiếu (Equity Fund)

• Đầu tư vào các loại cổ phiếu khác nhau, tỷ lệ cổ phiếu không dưới 80%
• Lợi nhuận cao nhưng biến động theo tình hình thị trường
• Rủi ro cao
• Phù hợp cho người muốn đầu tư vào cổ phiếu nhưng không có thời gian quản lý

Quỹ ngành nghề (Sector Fund)

• Đầu tư vào cổ phiếu của một ngành cụ thể như ngân hàng, truyền thông, vận tải (không dưới 80%)
• Tập trung rủi ro vào một ngành, khiến lợi nhuận biến động lớn hơn trung bình thị trường
• Rủi ro cao, cơ hội lợi nhuận cao cũng tương tự
• Phù hợp cho người chấp nhận rủi ro cao, có quan điểm về tăng trưởng của ngành đó

Quỹ đầu tư tài sản thay thế (Alternative Investment Fund)

• Đầu tư vào hàng hóa như vàng, dầu mỏ, nông sản, v.v.
• Biến động giá và rủi ro rất cao
• Phù hợp cho người chấp nhận rủi ro cao, muốn đa dạng hóa danh mục sang các tài sản thay thế

Quan trọng: Không có quỹ nào là “giải pháp chung” cho tất cả mọi người, mỗi nhà đầu tư cần tìm ra sự pha trộn phù hợp với bản thân theo từng giai đoạn.

Các bước chuẩn bị trước khi mở tài khoản quỹ đầu tư

Bước 1: Đánh giá khả năng chịu rủi ro

Câu hỏi cơ bản: “Nếu danh mục giảm 20-30%, bạn có lo lắng không?”

Thực hiện KYC mà các công ty đều yêu cầu khách hàng làm sẽ giúp bạn xác định điểm chịu đựng của chính mình rõ ràng. Ghi lại phần trăm ý kiến của bạn để so sánh với độ biến động của từng quỹ sau này.

Bước 2: Phân tích tình hình kinh tế chung

Đọc các dữ liệu về chỉ số kinh tế, lạm phát, lãi suất và xu hướng thị trường chứng khoán. Hiểu rõ tình hình này sẽ giúp bạn chọn loại tài sản phù hợp trong thời điểm đó tốt hơn.

Bước 3: Nghiên cứu bản cáo bạch của quỹ

Khi giảm danh sách quỹ còn một số quỹ nhất định, hãy đọc kỹ bản cáo bạch để hiểu rõ:

• Điều kiện mua bán
• Chính sách đầu tư
• Tính thanh khoản của đơn vị
• Phương thức trả lợi nhuận
• Chi phí của quỹ

Bước 4: Kiểm tra thành tích quá khứ

Tìm các quỹ:

• Có lợi nhuận ổn định qua các giai đoạn
• Có độ biến động thấp so với cùng loại tài sản
• Phân tán rủi ro hợp lý

Bước 5: Theo dõi và đánh giá định kỳ

Sau khi đầu tư, theo dõi kết quả thường xuyên. Khi tình hình kinh tế thay đổi, có thể cần chuyển đổi quỹ để phù hợp với chiến lược đầu tư của bạn.