Hướng dẫn đổi yên Nhật｜ATM ngoại tệ vs ngân hàng trực tiếp, 5 vạn TWD đổi tiền rẻ nhất như thế nào?

Năm 2025, tháng 12, tỷ giá đô la Taiwan so với Yên Nhật tăng lên 4.85, tăng giá trị 8.7% so với đầu năm. Dù bạn đang chuẩn bị chuyến du lịch Nhật dịp năm mới hay muốn tận dụng áp lực khấu giá đô la Taiwan để vào thị trường tránh rủi ro, bây giờ là thời điểm thích hợp để xem xét đổi Yên Nhật. Tuy nhiên, câu hỏi nằm ở đây là: cuối cùng bạn nên chọn ngân hàng, ATM hay đổi online?

Bạn thực sự cần đổi Yên Nhật không?

Yên Nhật đã vượt quá vị trí “tiền mặt du lịch”. Từ góc độ thị trường, đó là một trong ba loại tiền tệ tránh rủi ro toàn cầu (Đô la Mỹ, Franc Thụy Sĩ, Yên Nhật). Gần đây, Chủ tịch Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Ueda Kazuo có phát biểu theo hướng diều (tăng lãi suất), đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, dự kiến vào ngày 19 tháng 12 sẽ tăng lãi suất lên 0.75% (mức cao nhất trong 30 năm), điều này có nghĩa là Yên Nhật có thể bước vào chu kỳ tăng lãi suất.

Đồng thời, chính sách lãi suất thấp của Nhật Bản đã được điều chỉnh dần dần, lãi suất gửi tiền Yên Nhật kỳ hạn hiện đạt 1.5-1.8% hàng năm, so với chứng chỉ tiền gửi đô la Taiwan rõ ràng có sức cạnh tranh cao hơn.

Cách đánh giá đơn giản:

• Du lịch → Tiền mặt số lượng nhỏ, dùng ATM ngoại tệ nhanh nhất
• Cấu tạo danh mục đầu tư → Ngân sách lớn, kết hợp đổi online hoặc gửi tiền kỳ hạn là tiết kiệm nhất
• Sử dụng khẩn cấp → Quầy tại sân bay dự phòng, không có cách nào khác

4 cách đổi Yên Nhật, phân tích chi phí thực tế

Giả sử bạn muốn đổi 50.000 đô la Taiwan, dưới đây là so sánh chi phí mới nhất (dữ liệu tháng 12 năm 2025):

Cách 1 | Rút Yên Nhật từ ATM ngoại tệ: Nhanh nhất, nhưng có giới hạn

Cách hoạt động: Mang thẻ tín dụng chip đến ATM ngoại tệ ngân hàng, rút tiền mặt Yên Nhật 24 giờ bất cứ lúc nào. Trừ từ tài khoản đô la Taiwan, phí chuyển tiền liên ngân hàng chỉ 5 đô la Taiwan.

Ước tính chi phí (50.000 đô la Taiwan):

• Tỷ giá: khoảng 4.85 (tỷ giá ngân hàng liên thị, ưu đãi hơn)
• Phí: 5 đô la Taiwan phí chuyển tiền liên ngân hàng
• Tổng thiệt hại: khoảng 600-800 đô la Taiwan

Ưu điểm: Rút tiền ngay lập tức, không cần đặt trước, hoạt động 24 giờ, phí chuyển tiền liên ngân hàng thấp nhất Nhược điểm: Chỉ có khoảng 200 điểm trên toàn quốc, mệnh giá cố định (1.000/5.000/10.000 Yên Nhật), dễ hết hàng vào giờ cao điểm (ví dụ: sân bay), giới hạn rút hàng ngày khác nhau theo ngân hàng (thường 10-15 vạn đô la Taiwan)

Đề xuất thực tế: ATM ngoại tệ phù hợp với rút tiền nhỏ vào ngày thường, nhưng đừng hy vọng có thể mua lượng lớn vào giờ cao điểm ở sân bay. Giới hạn rút tiền hàng ngày của Ngân hàng Vĩnh Phát là 15 vạn đô la Taiwan, hiện tại là lựa chọn thoải mái hơn. Sau chế độ mới năm 2025, giới hạn tài khoản số hóa loại ba đã giảm xuống 10 vạn đô la Taiwan/ngày, hãy nhớ kiểm tra loại tài khoản của bạn.

Cách 2 | Kết hợp đổi online + lấy tại quầy: Cách tiết kiệm nhất

Cách hoạt động: Đăng nhập vào trang chủ ngân hàng (Ngân hàng Đài Loan “Easy Shopping”, Ngân hàng Zhao Feng), nhập số tiền đổi, chi nhánh nhận và ngày nhận. Sau khi hoàn thành chuyển tiền, mang chứng minh thư và thông báo giao dịch đến quầy lấy tiền mặt. Bạn có thể đặt trước chi nhánh sân bay, lấy tiền trực tiếp trước khi đi du lịch.

Ước tính chi phí (50.000 đô la Taiwan):

• Tỷ giá: khoảng 4.87-4.88 (bán ngay, ưu đãi khoảng 0.5%)
• Phí: “Easy Shopping” của Ngân hàng Đài Loan chỉ 10 đô la Taiwan khi thanh toán bằng Taiwan Pay, hoặc hoàn toàn miễn phí
• Tổng thiệt hại: khoảng 300-500 đô la Taiwan

Ưu điểm: Tỷ giá ưu đãi nhất, phí gần như không có, có thể chỉ định lấy tại sân bay, phù hợp với lập kế hoạch trước khi đi du lịch Nhược điểm: Cần đặt trước 1-3 ngày, chỉ có thể lấy tại chi nhánh được chỉ định, giờ lấy tiền được giới hạn trong giờ làm việc của ngân hàng

Đề xuất thực tế: Đây là cách tiết kiệm nhất hiện tại. Ngân hàng Đài Loan có 14 điểm tại sân bay Tây Thương (bao gồm 2 quầy hoạt động 24 giờ), nếu bạn bay sớm có thể sử dụng quầy 24 giờ.

Cách 3 | Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng: Truyền thống nhất, chi phí cao nhất

Cách hoạt động: Mang tiền mặt đô la Taiwan đến quầy ngân hàng hoặc sân bay để đổi tiền mặt Yên Nhật. Đơn giản nhất nhưng đắt nhất.

Ước tính chi phí (50.000 đô la Taiwan):

• Tỷ giá: 0.2060 đô la Taiwan/Yên (bán tiền mặt, kém hơn 1-2% so với bán ngay)
• Phí quầy: một số ngân hàng tính thêm 100-200 đô la Taiwan
• Tổng thiệt hại: khoảng 1.500-2.000 đô la Taiwan

Tỷ giá bán tiền mặt của các ngân hàng (10/12/2025):

Ưu điểm: An toàn, nhanh chóng, mệnh giá đầy đủ, có nhân viên hỗ trợ Nhược điểm: Tỷ giá kém nhất, phí thêm, cần phù hợp với giờ làm việc

Cách 4 | Đổi tiền online + rút từ ATM ngoại tệ: Cách kết hợp

Cách hoạt động: Trước tiên hãy mở tài khoản ngoại tệ trên ứng dụng ngân hàng, chuyển đô la Taiwan sang tài khoản Yên Nhật bằng tỷ giá ngay lập tức, rồi rút tiền mặt bằng ATM ngoại tệ.

Ước tính chi phí (50.000 đô la Taiwan):

• Tỷ giá: 4.87-4.88 (ngay lập tức, ưu đãi)
• Phí rút ATM ngoại tệ: khoảng 100 đô la Taiwan trở lên
• Tổng thiệt hại: khoảng 500-1.000 đô la Taiwan

Ưu điểm: Có thể vận hành phân đợi, giảm bình quân chi phí, 24 giờ linh hoạt, có thể tiến hành gửi Yên kỳ hạn (lãi suất hàng năm 1.5-1.8%) Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ trước, quy trình phức tạp hơn ATM đơn thuần

Bây giờ đổi Yên Nhật có tiết kiệm không? Phân tích triển vọng ngắn hạn và trung hạn

Ngắn hạn (1-3 tháng): Việc Ngân hàng Trung ương Nhật Bản tăng lãi suất vào tháng 12 đã chắc chắn (0.75%), USD/JPY ngắn hạn có thể dao động quay trở lại 155. Nếu bạn kiểu tránh rủi ro, nên vào thị trường chia nhỏ lô để tránh mua ở mức cao.

Trung hạn (3-12 tháng): Tỷ giá Yên Nhật tiếp tục tăng giá, sự thu hẹp chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật sẽ kìm hãm giao dịch chênh lệch lãi suất, điều này có lợi cho Yên Nhật. Dự báo tỷ giá Yên Nhật trung và dài hạn dưới 150, có nghĩa là tỷ giá 4.85 hiện tại tương đối hợp lý.

Từ góc độ đầu tư: Yên Nhật là tài sản tránh rủi ro, phù hợp để bù đắp biến động thị trường chứng khoán Đài Loan. Khuyến nghị cấp phát tài sản Yên Nhật chiếm 20-30% của cấp phát ngoại tệ.

Sau khi đổi Yên Nhật, đừng để tiền nằm yên

Bước tiếp theo sau khi đổi Yên Nhật rất quan trọng, dưới đây là 4 lựa chọn nâng cao phù hợp với người mới bắt đầu với số tiền ít:

1. Gửi Yên kỳ hạn → Ổn định nhất, tài khoản ngoại tệ Ngân hàng Ngọc Sơn/Đài Loan, tối thiểu 10.000 Yên Nhật, lãi suất hàng năm 1.5-1.8%

2. Bảo hiểm Yên Nhật → Giữ trung hạn, bảo hiểm chi phí Quốc Tế/Phú Bắc, lãi suất bảo đảm 2-3%

3. ETF Yên Nhật (00675U, 00703) → Loại đầu tư định kỳ, Ngân hàng Nguyên 00675U theo dõi chỉ số Yên Nhật, chi phí quản lý hàng năm 0.4%

4. Giao dịch sóng ngoại hối → USD/JPY hoặc EUR/JPY, bắt chuyển động ngắn hạn 1-2% mỗi lần

Câu hỏi thường gặp giải đáp nhanh

C. Đổi 1 vạn đô la Taiwan được bao nhiêu Yên Nhật? Tính theo tỷ giá bán ngay của Ngân hàng Đài Loan 4.87, 1 vạn đô la Taiwan có thể đổi được khoảng 48.700 Yên Nhật. Nếu dùng tỷ giá bán tiền mặt 4.85, thì khoảng 48.500 Yên Nhật, chênh lệch 200 Yên (khoảng 40 đô la Taiwan).

C. Đổi tiền tại quầy cần mang gì? Chứng minh thư + Hộ chiếu (chưa đủ 20 tuổi cần cha mẹ đi kèm). Nếu đặt trước online cần mang thông báo giao dịch. Đổi tiền số lượng lớn (vượt 10 vạn đô la Taiwan) ngân hàng có thể yêu cầu khai báo nguồn gốc quỹ.

C. Giới hạn rút ATM ngoại tệ hàng ngày? Tiêu chuẩn chế độ mới của các ngân hàng (từ tháng 10 năm 2025):

• Ngân hàng Vĩnh Phát: Thẻ hệ thống 15 vạn đô la Taiwan/ngày, thẻ ngân hàng khác 2 vạn đô la Taiwan/lần
• Ngân hàng Ngọc Sơn: Thẻ hệ thống 5 vạn đô la Taiwan/lần, 15 vạn đô la Taiwan/ngày
• Ngân hàng Trung Quốc Tín Thác: Thẻ hệ thống 12 vạn đô la Taiwan/ngày

Khuyến nghị dùng thẻ ngân hàng chính để tránh phí 5 đô la Taiwan chuyển tiền liên ngân hàng, hoặc chia sẻ rút tiền qua nhiều ngày.

Kết luận | Chọn chiến lược đổi tiền của bạn

Tóm tắt bằng một câu: Yên Nhật đã nâng cấp từ tiền tệ du lịch lên tài sản đầu tư.

Kiến nghị lựa chọn:

• Giới du lịch: Kết hợp đổi online + lấy tại sân bay, tiết kiệm nhiều nhất (thiệt hại 300-500 đô la Taiwan)
• Giới đầu tư: Đổi tiền online + kết hợp gửi kỳ hạn, lãi suất hàng năm 1.5-1.8% bù đắp lỗ tỷ giá
• Giới khẩn cấp: ATM ngoại tệ khẩn cấp, nhưng đừng hy vọng có tiền mặt vào giờ cao điểm

Nắm bắt nguyên tắc “đổi tiền chia nhỏ lô + đổi xong không nằm yên”, không chỉ đi du lịch tiết kiệm tiền bạc, mà còn có thêm một lớp bảo vệ tài sản khi thị trường toàn cầu biến động.