Tệ Đài Loan quy đổi sang Yên Nhật không chỉ dựa vào tỷ giá, 4 kênh chính về chi phí chênh lệch thực sự vượt quá 2000元

Tại sao bây giờ nên chú ý đến yên Nhật? Không chỉ đi du lịch

Đến cuối năm 2025, tỷ giá đồng Đài tệ so với yên Nhật đã tăng lên 4.85, điều này không phải là ngẫu nhiên. Ngoài việc du lịch Nhật Bản trở nên phổ biến hơn, điều quan trọng hơn là yên Nhật đang trở thành công cụ phòng hộ rủi ro trong tay những người hiểu về quản lý tài chính.

Từ tiêu dùng du lịch đến đầu tư tài chính, vai trò của yên Nhật đang chuyển đổi. Bạn có thể không biết, yên Nhật xếp hàng trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu (cùng với đô la Mỹ, franc Thụy Sỹ), thường thể hiện khả năng chống giảm giá trong thời kỳ biến động thị trường. Lấy ví dụ từ xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong vòng một tuần, trong khi chỉ số chứng khoán Đài Loan giảm 10% — đó chính là sức mạnh của phân bổ phòng hộ.

Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi yên Nhật không chỉ để mua sắm tại Tokyo, Osaka hay nghỉ dưỡng ở Okinawa. Logic sâu hơn là yên Nhật có thể giúp đối phó rủi ro của thị trường chứng khoán Đài Loan. Đặc biệt trong bối cảnh áp lực đồng Đài tệ tiếp tục mất giá, việc phân bổ từng phần vốn vào yên Nhật sẽ như một chiếc ô bảo vệ thêm.

Bạn có thực sự hiểu chi phí đổi yên Nhật sang Đài tệ?

Nhiều người đi vào ngân hàng hoặc sân bay, không hỏi tỷ giá mà cứ đổi luôn. Không biết rằng, chỉ cần chọn sai kênh, một khoản đổi 50.000 Đài tệ có thể lỗ từ 1.500-2.000元.

Tỷ giá hối đoái Đài tệ sang yên Nhật có vẻ đơn giản, nhưng thực tế ẩn chứa ba biến số:

Chênh lệch giữa tỷ giá bán tiền mặt và tỷ giá giao ngay
Lấy ví dụ tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt khoảng 0.2060 Đài tệ/yên Nhật (tức 1 Đài tệ đổi lấy 4.85 yên Nhật), nhưng tỷ giá giao ngay trực tuyến khoảng 4.87. Khoảng cách này có vẻ nhỏ, nhưng đổi 50.000 Đài tệ sẽ chênh lệch 200 yên Nhật, tương đương 40元 Đài tệ. Khoản chênh lệch này sẽ được nhân lên khi đổi số lượng lớn.

Chi phí phí dịch vụ ẩn
Một số ngân hàng đổi tiền mặt miễn phí, nhưng một số ngân hàng thu thêm 100-200元 cho mỗi lần đổi. Rút tiền qua ATM ngoại tệ liên ngân hàng phí 5元, tưởng chừng rẻ, nhưng nếu rút nhiều lần, phí sẽ cộng dồn. Sau khi quy đổi online rồi rút tiền mặt tại quầy, còn phải trả phí chênh lệch tỷ giá (tối thiểu 100元).

Chi phí thời gian và kênh rút tiền
Chi nhánh ngân hàng tại sân bay hoạt động 24/24 hạn chế (chỉ có 2 tại sân bay Đào Viên), vào giờ cao điểm tiền mặt dễ hết. Nếu thay đổi thời gian hoặc địa điểm rút tiền đột xuất, có thể phải bỏ qua ưu đãi đặt chỗ trước.

So sánh thực tế 4 kênh đổi yên Nhật tại Đài Loan

Phương án 1: Đổi tại quầy ngân hàng — Truyền thống nhưng đắt nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay, đổi lấy tiền mặt yên Nhật. Thao tác đơn giản, an toàn, nhưng dùng tỷ giá bán tiền mặt, chi phí cao nhất.

Tỷ giá niêm yết tại một số ngân hàng chính ngày 10/12/2025:

• Ngân hàng Đài Loan: 0.2060 Đài tệ/yên Nhật, miễn phí phí dịch vụ
• China Trust: 0.2065 Đài tệ/yên Nhật, miễn phí phí dịch vụ
• E.SUN Bank: 0.2067 Đài tệ/yên Nhật, cộng thêm 100元 mỗi lần
• Cathay United Bank: 0.2063 Đài tệ/yên Nhật, cộng thêm 200元 mỗi lần

Chi phí thực tế khi đổi 50.000 Đài tệ: Ngân hàng Đài Loan lỗ khoảng 1.500元, Cathay United Bank lỗ khoảng 1.700元 (bao gồm phí).

Phù hợp nhóm: Người cần gấp tại sân bay, không quen thao tác online, cần tiền mặt nhỏ.

Phương án 2: Đổi online + rút tiền tại quầy — Giải pháp cân bằng

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, dùng tỷ giá bán giao ngay để chuyển Đài tệ thành yên Nhật gửi vào tài khoản ngoại tệ. Khi cần tiền mặt, rút tại quầy hoặc ATM. Cách này tỷ giá tốt hơn khoảng 1% so với tỷ giá bán tiền mặt, nhưng khi rút tiền mặt vẫn phải trả phí chênh lệch tỷ giá.

Lấy ví dụ app E.SUN Bank, sau khi đổi online, rút tiền mặt yên Nhật, phí là chênh lệch tỷ giá giao ngay và tỷ giá tiền mặt (tối thiểu 100元).

Chi phí thực tế khi đổi 50.000 Đài tệ: lỗ khoảng 500-1.000元.

Ưu điểm: Có thể phân kỳ, trung bình giá khi tỷ giá thấp (khi Đài tệ so với yên Nhật dưới 4.80); thao tác online 24/24, không bị giới hạn giờ làm việc ngân hàng.

Phù hợp nhóm: Người có kinh nghiệm ngoại hối, muốn chọn thời điểm vào; cũng phù hợp đầu tư gửi tiết kiệm yên Nhật (lãi suất hiện tại 1.5-1.8%).

Phương án 3: Đổi online + rút tại sân bay — Lập kế hoạch tối ưu

Không cần mở tài khoản ngoại tệ trước, vào website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, điểm rút, ngày. Ngân hàng xác nhận rồi mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy để nhận.

Dịch vụ “Easy mua” của Ngân hàng Đài Loan rất tiện lợi, miễn phí phí dịch vụ (nếu thanh toán qua TaiwanPay chỉ 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%, có thể đặt lịch rút tại 14 điểm ở sân bay Đào Viên (trong đó 2 điểm hoạt động 24/24).

Chi phí thực tế khi đổi 50.000 Đài tệ: lỗ khoảng 300-800元, là phương án rẻ nhất trong 4 kênh.

Nhược điểm: Cần đặt trước ít nhất 1-3 ngày, thời gian rút hạn chế giờ làm việc ngân hàng, nếu đặt trước không thể thay đổi điểm rút.

Phù hợp nhóm: Người có thời gian chuẩn bị trước chuyến đi, muốn lấy tiền ngay tại sân bay.

Phương án 4: ATM ngoại tệ — Tiện lợi 24/24 nhưng hạn chế

Dùng thẻ chip ngân hàng để rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hỗ trợ 24/24, trừ trực tiếp từ tài khoản Đài tệ, phí liên ngân hàng chỉ 5元.

Lấy ví dụ của Ngân hàng Everbright, hạn mức rút tối đa trong ngày khoảng 150.000 Đài tệ quy đổi, không mất phí đổi tiền. Nhưng số lượng ATM ngoại tệ toàn quốc chỉ khoảng 200 chiếc, vào giờ cao điểm (như sân bay, trung tâm thương mại) tiền mặt dễ hết.

Chi phí thực tế khi đổi 50.000 Đài tệ: lỗ khoảng 800-1.200元.

Ưu điểm: Rút ngay lập tức, linh hoạt cao; dùng thẻ ngân hàng nội địa không mất phí liên ngân hàng.

Hạn chế: Mệnh giá cố định (chỉ 1.000/5.000/10.000 yên), ít điểm rút, không thể rút số tiền lớn.

Phù hợp nhóm: Người cần tiền đột xuất, không có thời gian chuẩn bị trước, không nên dùng làm kênh chính.

Tổng kết 4 phương án chi phí và tình huống phù hợp

Chiến lược đề xuất: Ngân sách 5-20 triệu Đài tệ, ưu tiên dùng “Đổi online + đặt trước tại sân bay”; trên 20 triệu hoặc muốn linh hoạt, dùng “Đổi online + phân kỳ”; chỉ dùng ATM hoặc quầy ngân hàng trong tình huống khẩn cấp.

Đổi yên Nhật có hợp lý không? Phân tích tín hiệu thị trường

Đến cuối năm 2025, tỷ giá Đài tệ so với yên Nhật vượt 4.85, từ đầu năm đến nay tăng 8.7% (từ 4.46). Mức tăng này khá hấp dẫn đối với nhà đầu tư Đài Loan.

Dữ liệu nửa cuối năm cho thấy nhu cầu đổi ngoại tệ tại Đài Loan tăng 25% so với nửa đầu, chủ yếu do:

• Phục hồi du lịch thúc đẩy tiêu dùng đổi ngoại tệ
• Nhu cầu phòng hộ rủi ro trong bối cảnh đồng Đài tệ tiếp tục mất giá

Tuy nhiên, xu hướng của yên Nhật trong tương lai không phải là chiều hướng đơn thuần. Thống đốc Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây phát ngôn hawkish đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, dự kiến ngày 19/12 sẽ họp tăng 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%. Điều này có nghĩa là yên Nhật có thể tiếp tục tăng giá trong ngắn hạn.

Trong khi đó, USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống còn 154.58, phản ứng hồi phục ngắn hạn có thể chạm 155, nhưng dự báo trung dài hạn sẽ dưới 150 — tín hiệu tiêu cực cho đồng Đài tệ so với yên Nhật.

Kết luận: Đổi tiền bây giờ vẫn hợp lý, nhưng không nên đổi toàn bộ một lần. Nên phân kỳ, tránh mua đỉnh.

Sau khi đổi yên Nhật, đừng để tiền nằm chết

Sở hữu yên Nhật không chỉ để tiêu dùng khi đi du lịch, mà còn nên để nó sinh lợi. Dưới đây là 4 cách phân bổ phù hợp cho người mới với số tiền nhỏ:

Gửi tiết kiệm yên Nhật (ổn định, lãi 1.5-1.8%/năm)
E.SUN, Ngân hàng Đài Loan mở tài khoản ngoại tệ, chuyển online vào yên Nhật rồi mở tiết kiệm. Đầu tư tối thiểu 10.000 yên Nhật, phù hợp người ưu tiên bảo toàn vốn.

Bảo hiểm yên Nhật (giữ trung hạn, lãi 2-3%)
Bảo hiểm tiết kiệm yên Nhật của Cathay, Fubon, cung cấp bảo vệ + lãi kép, nhưng cần cam kết 3-10 năm.

ETF yên Nhật (tăng trưởng, như 00675U, 00703)
Vietcombank 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ; phí quản lý 0.4%/năm, rủi ro trung bình.

Giao dịch ngoại hối yên Nhật (lướt sóng)
Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY để bắt sóng biến động tỷ giá. Ưu điểm là có thể mua bán hai chiều, giao dịch 24/24, vốn nhỏ cũng làm được; nhược điểm là rủi ro cao, không phù hợp người mới.

Dù yên Nhật có ưu thế phòng hộ, nhưng vẫn tồn tại rủi ro biến động hai chiều. Lợi ích từ việc tăng lãi suất của Ngân hàng Nhật là tích cực, nhưng các hoạt động arbitrage toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (đài loan, Trung Đông) có thể đảo chiều xu hướng.

Câu hỏi thường gặp nhanh

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?
Tỷ giá tiền mặt áp dụng cho giao dịch tiền mặt thực, thường cao hơn 1-2% so với tỷ giá giao ngay, cộng thêm phí dịch vụ, chi phí cao hơn. Tỷ giá giao ngay là giá chính thức của thị trường ngoại hối T+2, dùng cho chuyển khoản điện tử, chuyển tài khoản ngoại tệ, có lợi hơn nhưng phải chờ thanh toán.

Q: 1 triệu Đài tệ đổi được bao nhiêu yên Nhật?
Dựa theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan 4.85, 1 triệu Đài tệ khoảng 485.000.000 yên Nhật. Dựa theo tỷ giá giao ngay 4.87, khoảng 487.000.000 yên Nhật, chênh lệch khoảng 2 triệu yên (tương đương 40.000元 Đài tệ). Khi đổi số lượng lớn, chênh lệch này sẽ lớn hơn.

Q: Khi đổi tiền tại quầy cần mang gì?
Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú; doanh nghiệp mang giấy đăng ký kinh doanh. Nếu đã đặt trước online, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn trên 10 triệu Đài tệ có thể cần khai báo nguồn vốn.

Q: Giới hạn rút ATM ngoại tệ năm 2025 là bao nhiêu?
Các ngân hàng đã điều chỉnh theo quy định mới, giới hạn mỗi ngày thường còn 10-15 triệu Đài tệ (để phòng chống lừa đảo). Ngân hàng E.SUN giới hạn 150.000 Đài tệ/ngày, thẻ của ngân hàng khác 20.000元/lần; China Trust khoảng 120.000元. Nên rút nhiều lần hoặc dùng thẻ ngân hàng nội địa để tránh phí liên ngân hàng.

Lời khuyên cuối cùng: Từ đổi ngoại tệ đến quản lý tài chính nâng cao

Yên Nhật không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch nữa, mà còn là đồng tiền có chức năng phòng hộ rủi ro và giá trị phân bổ tài sản.

Những người mới bắt đầu nên chọn cách đơn giản nhất là “Đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + rút tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, không phức tạp. Sau khi đổi yên Nhật, đừng để tiền nằm chết, hãy chuyển ngay vào gửi tiết kiệm hoặc ETF, dù lãi 1.5-2% cũng tốt hơn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

Nếu bạn quan tâm đến biến động tỷ giá, có thể thử gửi tiết kiệm yên Nhật (lãi suất cao hơn) hoặc đầu tư ETF định kỳ. Chỉ khi đã quen thuộc hoàn toàn với cơ chế thị trường, mới nên thử giao dịch ngoại hối lướt sóng.

Nguyên tắc cốt lõi rất đơn giản: “Phân kỳ đổi ngoại tệ + sau khi đổi xong, phân bổ ngay”, vừa giúp giảm chi phí tối đa, vừa có thêm lớp bảo vệ trong thời kỳ biến động toàn cầu. Như vậy, đi du lịch vui vẻ hơn, quản lý tài chính thông minh hơn.