Tiết lộ lớn về đổi tiền yên Nhật｜Chênh lệch chi phí 5 vạn TWD lên tới 1.700元?

Tỷ giá hối đoái Đài tệ sang Yên Nhật đã đạt đến 4.85, nhiều người đang háo hức chuẩn bị đổi yên Nhật. Nhưng bạn có biết không? Cùng đổi 50.000 Đài tệ sang yên Nhật bằng các phương thức khác nhau, chi phí chênh lệch có thể lên đến hơn 1.700元—đủ để mua một ly đồ uống còn dư lại. Vấn đề là, tại sao lại chênh lệch nhiều như vậy? Và làm thế nào để đổi tiền một cách có lợi nhất?

Tại sao hiện tại đổi yên Nhật đáng chú ý?

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền tiêu vặt” khi du lịch nữa, mà còn là một tài sản có nhiều giá trị.

Về mặt du lịch và tiêu dùng, nhiều thương nhân Nhật vẫn chủ yếu dùng tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%), dù là mua sắm ở Tokyo, trượt tuyết ở Hokkaido hay nghỉ dưỡng ở Okinawa đều không thể thiếu yên Nhật. Nhóm mua hộ, người yêu thích mua sắm trực tuyến Nhật, du học sinh cũng đều cần thanh toán bằng yên Nhật.

Về góc độ đầu tư tài chính, càng đáng chú ý hơn. Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn lớn nhất toàn cầu (cùng USD, Franc Thụy Sĩ), kinh tế Nhật ổn định, nợ nần lành mạnh. Khi thị trường biến động, dòng tiền lớn đổ vào yên Nhật—Trong thời kỳ xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu mức giảm của thị trường chứng khoán 10%. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi yên Nhật không chỉ để vui chơi mà còn để phòng ngừa rủi ro thị trường chứng khoán Đài Loan.

Ngân hàng trung ương Nhật sắp tăng lãi suất: Chủ tịch Ueda Kazuo gần đây phát biểu cứng rắn đẩy thị trường kỳ vọng lên đến 80%, dự kiến cuộc họp ngày 19/12 sẽ tăng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất trong 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm còn khoảng 154.58, khả năng dao động ngắn hạn có thể quay về 155, nhưng dự báo trung và dài hạn sẽ dưới 150.

Ngoài ra, Nhật Bản duy trì chính sách lãi suất siêu thấp (chỉ 0.5%), khiến yên Nhật trở thành “đồng tiền vay mượn”, nhiều nhà đầu tư vay yên Nhật lãi thấp để đầu tư vào USD có lãi cao hơn (chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật 4.0%), rồi khi rủi ro tăng sẽ bán ra mua lại yên Nhật—đây cũng là lý do vì sao biến động của yên Nhật thường vượt quá dự đoán.

Tôi nên chọn phương thức đổi tiền nào? So sánh chi phí 50.000 Đài tệ

Nhiều người nghĩ rằng chỉ cần ra ngân hàng đổi yên Nhật là xong, nhưng không biết rằng chỉ riêng chênh lệch tỷ giá cũng có thể gây ra chênh lệch chi phí hàng nghìn đồng. Dựa trên tỷ giá thực tế ngày 10/12/2025, chúng tôi phân tích chi tiết 4 phương thức đổi tiền thực tế.

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại quầy—Truyền thống nhưng đắt nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay để đổi lấy tiền mặt yên Nhật. Thao tác đơn giản, nhưng sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay), tổng chi phí cao nhất, chỉ nên dùng như phương án dự phòng.

Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, ngày 10/12/2025 tỷ giá bán tiền mặt khoảng 0.2060 yên/đài tệ (tương đương 1 đài tệ đổi 4.85 yên). Một số ngân hàng còn cộng thêm phí cố định. Theo tỷ giá mới nhất, các ngân hàng có tỷ giá và phí như sau:

Ước tính chi phí đổi: 50.000 đài tệ qua Ngân hàng Đài Loan, chi phí khoảng 1.500-2.000元.

Ưu điểm: An toàn, tỷ lệ mặt lớn, nhân viên hỗ trợ trực tiếp
Nhược điểm: Tỷ giá thấp nhất, giờ làm việc hạn chế (9:00-15:30), phí có thể làm tăng chi phí
Phù hợp cho: Người không quen thao tác trực tuyến, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời (ví dụ sân bay gấp)

Phương thức 2: Đổi online rồi lấy tại sân bay—Hiệu quả cao nhất

Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền loại tiền, số tiền, chi nhánh lấy và ngày trên website ngân hàng. Sau khi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy để nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch lấy tại sân bay.

Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đổi online (dùng Taiwan Pay chỉ 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Đây là cách đặt trước tốt nhất trước khi đi, đặc biệt tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan (2 điểm hoạt động 24/7).

Ước tính chi phí: 50.000 đài tệ qua đổi online rồi lấy, khoảng 300-800元.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể lấy tại sân bay, đặt lịch 24/7
Nhược điểm: Cần đặt trước (ít nhất 1-3 ngày), thời gian lấy hạn chế giờ hành chính, không thể thay đổi điểm lấy
Phù hợp cho: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay

Phương thức 3: Đổi online rồi gửi vào tài khoản ngoại tệ—Phù hợp nhà đầu tư dài hạn

Dùng ngân hàng trực tuyến hoặc app, chuyển Đài tệ sang tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (khoảng ưu đãi 1% so với mặt). Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch (khoảng 100元 trở lên).

Ví dụ, sau khi đổi qua app của E.SUN, rút tiền mặt yên Nhật phí là chênh lệch tỷ giá bán giao ngay và mặt, tối thiểu 100元. Phương thức này phù hợp để theo dõi biến động tỷ giá, mua vào từng đợt khi tỷ lệ thấp (ví dụ tỷ Đài tệ/ yên Nhật dưới 4.80).

Ước tính chi phí: 50.000 đài tệ giữ trong tài khoản ngoại tệ, chi phí khoảng 500-1.000元. Rút tiền mặt thêm 100-300元.

Ưu điểm: Giao dịch 24/7, mua theo từng đợt trung bình, tỷ giá tốt hơn, có thể mua ETF yên Nhật (lãi suất khoảng 1.5-1.8%)
Nhược điểm: Phải mở tài khoản ngoại tệ, phí rút tiền mặt riêng, tài khoản số lớn có thể bị hạn chế do quản lý rủi ro
Phù hợp cho: Người có kinh nghiệm ngoại hối, thường dùng tài khoản ngoại tệ, muốn đầu tư yên Nhật

Phương thức 4: Rút tiền ATM ngoại tệ—Lựa chọn tốt cho cấp bách

Dùng thẻ chip ngân hàng để rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5元. Chỉ hỗ trợ các loại tiền tệ chính như yên Nhật, nhưng số điểm hạn chế (khoảng 200 toàn quốc). ATM ngoại tệ của Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín rút yên Nhật từ tài khoản đài tệ, hạn mức 150.000 đài tệ/ngày, không mất phí đổi tiền.

Lưu ý, dịch vụ rút tiền ATM ngoại tệ tại Nhật sẽ điều chỉnh cuối năm 2025, cần dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus). Số lượng ATM ngoại tệ hạn chế, chỉ cung cấp các loại tiền tệ chính, mệnh giá cố định (1.000/5.000/10.000 yên). Không nên chờ đến phút chót mới rút, vì cao điểm (ví dụ sân bay) tiền mặt dễ hết.

Ước tính chi phí: 50.000 đài tệ rút ATM ngoại tệ, khoảng 800-1.200元.

Ưu điểm: Rút 24/7, linh hoạt cao, từ tài khoản đài tệ trừ tiền không mất phí liên ngân hàng
Nhược điểm: Số điểm và mệnh giá hạn chế (thường 1.000/5.000/10.000 yên), tiền mặt dễ hết vào giờ cao điểm
Phù hợp cho: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút cấp tốc

Bảng tổng hợp chi phí

Đổi yên Nhật có còn lợi không? Chiến lược chia nhỏ mua là quan trọng nhất

Ngày 10/12/2025, tỷ giá Đài tệ/ yên Nhật khoảng 4.85, tăng khoảng 8.7% so với đầu năm là 4.46. Lợi nhuận từ đổi yên Nhật đã khá hấp dẫn, đặc biệt trong bối cảnh đồng Đài tệ mất giá. Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và phòng ngừa rủi ro.

Vậy, có nên đổi ngay bây giờ không? Câu trả lời là: Có, nhưng cần chia nhỏ ra từng đợt.

Tỷ giá yên Nhật vẫn còn dao động lớn. Trong bối cảnh Mỹ bắt đầu chu kỳ hạ lãi suất, yên Nhật có thể được hỗ trợ. Đồng thời, kỳ vọng Ngân hàng trung ương Nhật tăng lãi suất đã lên đến 80%, có thể thúc đẩy yên Nhật tăng giá trong ngắn hạn. USD/JPY có thể dao động quanh 155, nhưng dự báo trung và dài hạn sẽ dưới 150.

Về mặt đầu tư, yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn phù hợp để phòng ngừa biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan, nhưng rủi ro ngắn hạn là do các đợt chốt lời chênh lệch lãi suất, có thể dao động 2-5%. Nên chia nhỏ mua vào, tránh đổi toàn bộ một lần, vừa có thể hưởng lợi từ chênh lệch tỷ giá, vừa giảm thiểu ảnh hưởng của biến động ngắn hạn.

Sau khi đổi yên Nhật, làm thế nào để phân bổ?

Nếu đã đổi xong yên Nhật, đừng để tiền nằm không sinh lãi. Tùy theo khả năng chịu rủi ro, có thể chuyển sang 4 lựa chọn phổ biến sau:

Dành cho người bảo thủ: Gửi tiết kiệm yên Nhật
E.SUN/Ngân hàng Đài Loan mở tài khoản ngoại tệ, gửi trực tuyến. Mức tối thiểu 10.000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm, phù hợp cho nhà đầu tư thích an toàn, muốn sinh lời ổn định.

Dành cho trung hạn: Bảo hiểm yên Nhật
Cathay/Fubon mua bảo hiểm tiết kiệm, lãi suất đảm bảo 2-3%, vừa có bảo vệ vừa có đầu tư.

Dành cho phát triển: ETF yên Nhật
Ví dụ Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app của công ty chứng khoán, phù hợp với người quen đầu tư định kỳ. Phí quản lý hàng năm 0.4%, phân tán rủi ro tốt.

Dành cho tích cực: Giao dịch ngoại hối theo xu hướng
Trực tiếp giao dịch cặp tiền yên Nhật như USD/JPY hoặc EUR/JPY. Giao dịch hai chiều, 24/7, chỉ cần vốn nhỏ cũng có thể tham gia, phù hợp người có kinh nghiệm đầu tư.

Dù yên Nhật là đồng tiền trú ẩn, nhưng cũng có thể dao động hai chiều. Chính sách tăng lãi suất của Ngân hàng Nhật có lợi, nhưng các hoạt động chốt lời chênh lệch lãi suất toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (Đài Loan/ Trung Đông) có thể làm giảm giá. Khi chọn, cần dựa trên mục tiêu đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân.

Các câu hỏi thường gặp nhanh

Q: Tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay khác nhau thế nào?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho tiền mặt thực tế, khi giao dịch trực tiếp, tiện lợi mang theo; nhưng thường cao hơn tỷ giá giao ngay 1-2%, chi phí cao hơn.

Tỷ giá giao ngay (Spot Rate) là tỷ giá trong thị trường ngoại hối, thực hiện giao dịch trong vòng 2 ngày làm việc (T+2), chủ yếu dùng cho chuyển khoản điện tử, chuyển ngoại tệ vào tài khoản. Tỷ giá này tốt hơn, gần với giá quốc tế, nhưng phải chờ T+2 mới xong.

Q: 10.000 đài tệ đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Công thức: Số yên Nhật = số đài tệ × tỷ giá hiện tại

Ví dụ ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 4.85, 10.000 đài tệ đổi được khoảng 48.500 yên. Nếu dùng tỷ giá bán giao ngay (khoảng 4.87), thì đổi được khoảng 48.700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 đài tệ).

Q: Cần mang gì khi làm thủ tục quầy?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú; doanh nghiệp mang giấy đăng ký kinh doanh. Nếu đặt lịch online (đổi online), còn cần mang giấy thông báo giao dịch.

Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi số lượng lớn trên 10.000 đài tệ có thể cần khai nguồn gốc tiền.

Q: Hạn mức rút ATM ngoại tệ là bao nhiêu?

Các ngân hàng quy định khác nhau theo quy định mới 2025. Nhiều ngân hàng siết chặt phòng chống lừa đảo, hạn mức số tài khoản số lớn giảm còn 10 triệu đài tệ/ngày. Thẻ ngân hàng nội bộ của chúng tôi thường hạn mức 12-15 triệu đài tệ/ngày, thẻ của ngân hàng khác theo quy định của ngân hàng phát hành.

Khuyên dùng phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng (5元/lần). Trong giờ cao điểm (ví dụ sân bay), tiền mặt dễ hết, nên dự trù sớm.

Kết luận

Yên Nhật đã trở thành một tài sản vừa có chức năng trú ẩn, vừa có giá trị đầu tư, không còn chỉ là “tiền tiêu vặt” khi đi du lịch nữa. Dù là chuẩn bị cho chuyến Nhật năm tới hay muốn tận dụng đồng Đài tệ mất giá để chuyển sang yên Nhật phòng ngừa rủi ro, nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ mua vào + không để tiền nằm im” sẽ giúp giảm chi phí tối đa, tối ưu lợi nhuận.

Khuyên các bạn mới bắt đầu nên chọn phương án đơn giản nhất như “đổi online rồi lấy tại sân bay” hoặc “rút ATM ngoại tệ”, sau đó tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF, thậm chí thử nghiệm giao dịch ngoại hối. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có thêm lớp phòng vệ khi thị trường toàn cầu biến động.