Tỷ giá yên Nhật｜4.85 TWD đổi lấy yên Nhật có phải là tốt nhất không? Thử nghiệm thực tế chi phí của bốn kênh lớn

Năm 2025 tháng 12, tỷ giá Đài Tệ so với Yên Nhật đã lên mức 4,85 là điểm cao tương đối. Nhưng bạn có biết không? Chọn sai cách đổi tiền, chỉ riêng chênh lệch tỷ giá và phí dịch vụ có thể khiến bạn mất thêm 1.500 đến 2.000 Đài Tệ. Chúng tôi đã thực nghiệm bốn kênh đổi Yên Nhật, dùng tỷ giá mới nhất và bảng phí dịch vụ để giúp bạn tính toán rõ ràng, cách nào đổi tiền là tiết kiệm nhất.

Trước hết hiểu rõ: Tại sao phải đổi Yên Nhật bây giờ?

Yên Nhật không chỉ là tiền lẻ để du lịch. Từ góc độ tài chính, Yên Nhật xếp hàng ba loại tiền tệ trú ẩn an toàn toàn cầu (Đô la Mỹ, Franc Thụy Sĩ, Yên Nhật), đặc biệt khi thị trường toàn cầu biến động. Trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, Yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, thành công san phẳng mức giảm 10% của thị trường chứng khoán.

Đối với các nhà đầu tư Đài Loan, đổi Yên Nhật không chỉ là để đi chơi nước ngoài, mà còn là công cụ quan trọng để giảm rủi ro biến động chứng khoán Đài Loan. Thêm vào đó, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản (BOJ) gần đây chuyển hướng diều hàu, sắp tăng lãi suất vào tháng 12 (Tổng giám đốc Ueda Kazuo gợi ý tăng lãi suất lên 0,75%), nên Yên Nhật có đủ sức hỗ trợ trung và dài hạn.

Kiểm chứng bốn cách đổi tiền | Ai là người chiến thắng?

Lựa chọn thứ nhất: Kết chuyển trực tuyến + Rút tiền tại sân bay | Phù hợp nhất cho những người lên kế hoạch trước khi đi du lịch

Không cần mở tài khoản ngoại tệ trước, trực tiếp điền loại tiền tệ, số tiền và chi nhánh rút tiền trên trang web của ngân hàng, sau khi hoàn tất chuyển tiền thì rút tiền tại quầy. Ngân hàng Đài Loan “Easy mua” kết chuyển trực tuyến, Ngân hàng Triệu Phong đều cung cấp dịch vụ này.

Phải mang gì để chuyển tiền tại quầy? Chứng minh thư, hộ chiếu (người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ tạm trú), cùng với thông báo giao dịch từ ngân hàng. Nếu chưa đủ 20 tuổi cần phụ huynh đi kèm và thư đồng ý. Đổi tiền số lượng lớn (vượt quá 1 triệu Đài Tệ) có thể cần điền tờ khai nguồn gốc tiền.

Phân tích chi phí（dựa trên 500.000 Đài Tệ）

• Chiết khấu tỷ giá khoảng 0,5%, so với chiết khấu 1-2% tại quầy
• Phí dịch vụ: Ngân hàng Đài Loan miễn phí (dùng Đài Vân Pay chỉ 10 Đài Tệ)
• Mất dự kiến: 300-800 Đài Tệ

Ưu điểm: Chiết khấu tỷ giá tốt, phí dịch vụ thường miễn, có thể chỉ định rút tiền tại sân bay, sân bay Đào Viên có 14 chi nhánh Ngân hàng Đài Loan (2 cái mở 24 giờ)

Nhược điểm: Cần đặt trước (1-3 ngày), rút tiền chỉ trong giờ làm việc của ngân hàng, không thể thay đổi chi nhánh

Lựa chọn thứ hai: Rút tiền tại cây ATM ngoại tệ | Cứu tinh của những người đi chuyến bay đêm

Dùng thẻ ghi nợ chip tại cây ATM ngoại tệ của ngân hàng để rút tiền Yên Nhật, hỗ trợ hoạt động 24/7. Rút từ tài khoản Đài Tệ chỉ mất 5 Đài Tệ phí chuyển tiền khác ngân hàng, không tính phí kết chuyển. Ngân hàng Yongfeng giới hạn hàng ngày 1,5 triệu Đài Tệ cho cây ATM ngoại tệ.

Cần lưu ý rằng dịch vụ rút tiền tại cây ATM Nhật Bản sẽ điều chỉnh vào cuối năm 2025, rút tiền khi về nước cần chuyển sang dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus).

Phân tích chi phí（dựa trên 500.000 Đài Tệ）

• Rút từ tài khoản Đài Tệ, phí chuyển tiền khác ngân hàng chỉ 5 Đài Tệ/lần
• Rút tiền ngay lập tức, không tính phí kết chuyển
• Mất dự kiến: 800-1.200 Đài Tệ

Ưu điểm: Rút tiền ngay 24/7, tính linh hoạt cao, phí chuyển tiền khác ngân hàng rẻ

Nhược điểm: Điểm ATM chỉ khoảng 200 cái trên toàn quốc, mệnh giá cố định (Yên 1.000/5.000/10.000), dễ hết tiền mặt vào giờ cao điểm

Tham khảo giới hạn chuyển tiền tại quầy（quy định mới 2025）: Nhiều ngân hàng đã giảm giới hạn tài khoản số loại ba xuống 1 triệu Đài Tệ/ngày, nên nên chia đổi trên các ngày khác nhau.

Lựa chọn thứ ba: Đổi tiền trực tuyến + Rút tiền tại quầy hoặc ATM | Dành cho những nhà đầu tư ngoại hối

Thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển Đài Tệ thành Yên Nhật lưu vào tài khoản ngoại tệ (dùng tỷ giá bán ngay, tốt hơn 1% so với bán tiền mặt), rồi chọn thời điểm rút tiền mặt.

Tài khoản ngoại tệ của Ngân hàng Ngọc Sơn có số tiền gửi ban đầu thấp (10.000 Yên Nhật), khi rút tiền cần trả phí chênh lệch tỷ giá ngay kỳ và tỷ giá tiền mặt (tối thiểu 100 Đài Tệ trở lên).

Phân tích chi phí（dựa trên 500.000 Đài Tệ）

• Chiết khấu tỷ giá 1-1,5%
• Phí rút tiền: 100-200 Đài Tệ
• Mất dự kiến: 500-1.000 Đài Tệ

Ưu điểm: Thao tác 24/7, có thể mua từng phần để bình quân chi phí, lãi suất tiền gửi kỳ hạn Yên Nhật 1,5-1,8%/năm

Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ trước, rút tiền mặt tính thêm phí, phí chuyển tiền khác ngân hàng 5-100 Đài Tệ

Lựa chọn thứ tư: Đổi trực tiếp tại quầy | Phương án khẩn cấp

Mang tiền mặt Đài Tệ đến chi nhánh ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi tiền Yên Nhật mặt, dùng “tỷ giá bán tiền mặt” (xấu hơn tỷ giá ngay kỳ 1-2%). Một số ngân hàng còn tính thêm phí cố định.

Bảng tỷ giá bán tiền mặt Yên Nhật các ngân hàng ngày 10 tháng 12 năm 2025

Phân tích chi phí（dựa trên 500.000 Đài Tệ）

• Tỷ giá tồi tệ nhất, mất 1-2%
• Phí dịch vụ tính thêm (0-200 Đài Tệ)
• Mất dự kiến: 1.500-2.000 Đài Tệ

Ưu điểm: An toàn đáng tin cậy, mệnh giá đầy đủ, có nhân viên hỗ trợ tại quầy

Nhược điểm: Tỷ giá tồi tệ nhất, chỉ mở giờ làm việc (thứ 2 đến 5: 9:00-15:30), phí dịch vụ làm tăng chi phí

Xếp hạng cách đổi tiền | Phương án tiết kiệm một cái nhìn

Bây giờ đổi Yên Nhật có tiết kiệm không? Một câu để xác định

Có, nhưng phải chia đổi từng phần.

Ngày 10 tháng 12 năm 2025 tỷ giá Đài Tệ so với Yên Nhật là 4,85, so với đầu năm 4,46 đã th升值 8,7%. Nửa năm sau nhu cầu đổi tiền Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do nhu cầu du lịch phục hồi và cấu hình giảm rủi ro.

Tuy nhiên, Yên Nhật vẫn đang trong khoảng biến động. Chu kỳ giảm lãi suất Mỹ mang lại hỗ trợ cho Yên Nhật, dự báo tăng lãi suất BOJ (tăng lên 0,75% vào ngày 19 tháng 12) còn giúp Yên Nhật mạnh hơn. USD/JPY từ đầu năm 160 giảm xuống 154,58, ngắn hạn có thể quay lại kiểm chứng mức 155, nhưng dự báo trung dài hạn sẽ dưới 150.

Đối với nhà đầu tư, Yên Nhật biến động hai chiều 2-5% là bình thường, nên nên chia nhiều lần nhập cuộc, tránh đổi hết cùng lúc.

Sau khi đổi Yên Nhật xong làm gì? 4 cách bố trí ổn định

Chỉ đổi mà không dùng, tiền sẽ mất giá. Sau khi đổi xong có thể xem xét:

1. Gửi tiền kỳ hạn Yên Nhật（Kiểu ổn định） Tài khoản ngoại tệ Ngân hàng Ngọc Sơn, Ngân hàng Đài Loan, tối thiểu 10.000 Yên Nhật, lãi suất năm 1,5-1,8%

2. Hợp đồng bảo hiểm Yên Nhật（Nắm giữ trung hạn） Bảo hiểm Quốc Thái, Phú Bảo Thọ, bảo hiểm tích luỹ, lãi suất đảm bảo 2-3%

3. Quỹ ETF Yên Nhật（Kiểu tăng trưởng） Yuan Da 00675U theo dõi chỉ số Yên Nhật, giao dịch cổ phiếu lẻ ngưỡng thấp, thích hợp cho đầu tư định kỳ

4. Giao dịch sóng Yên Nhật（Nâng cao） Giao dịch trực tiếp cặp tỷ giá USD/JPY, EUR/JPY, bắt sóng biến động trong ngày để thu nhập

Những câu hỏi thường gặp tra cứu nhanh

Q. Tỷ giá tiền mặt và tỷ giá ngay kỳ chênh lệch bao nhiêu?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá của ngân hàng dành riêng cho tiền mặt, ưu điểm là giao tiền ngay, nhược điểm là thường kém hơn tỷ giá ngay kỳ 1-2%. Tỷ giá ngay kỳ dùng cho chuyển tiền tử lạ, cần T+2 để kết toán, nhưng tỷ giá gần với thị trường quốc tế hơn, tiết kiệm hơn.

Q. 100.000 Đài Tệ đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Tính theo tỷ giá bán tiền mặt Ngân hàng Đài Loan ngày 10 tháng 12 là 4,85: 100.000 Đài Tệ × 4,85 = 485.000 Yên Nhật. Dùng tỷ giá ngay kỳ 4,87 thì được 487.000 Yên Nhật, chênh lệch 2.000 Yên Nhật (khoảng 400 Đài Tệ).

Q. Đổi tiền tại quầy phải mang gì?

Chứng minh thư + Hộ chiếu (hoặc thẻ tạm trú) + Giấy thông báo giao dịch. Chưa đủ 20 tuổi cần phụ huynh đi kèm và thư đồng ý, số lượng lớn (vượt quá 1 triệu) cần điền tờ khai nguồn gốc tiền.

Q. Rút tiền tại cây ATM ngoại tệ giới hạn bao nhiêu?

Quy định mới 2025, hầu hết ngân hàng đã giảm giới hạn tài khoản número loại ba xuống 1 triệu Đài Tệ/ngày. Nên kiểm tra quy định của ngân hàng của bạn hoặc chia đổi trên các ngày khác nhau.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật đã nâng cấp từ “tiền lẻ du lịch” thành “tài sản đầu tư giảm rủi ro”. Dù là để đi chơi nước ngoài hay bố trí tài sản, nắm rõ nhịp độ “chia đổi tiền từng phần + đổi xong dùng ngay” thì có thể giảm chi phí xuống tối thiểu. Người mới bắt đầu nên bắt đầu từ “Kết chuyển trực tuyến Ngân hàng Đài Loan + Rút tiền tại sân bay” hoặc “Rút tiền tại cây ATM ngoại tệ”, sau đó tiến lên gửi tiền kỳ hạn Yên Nhật hoặc đầu tư ETF định kỳ tuỳ theo nhu cầu. Như vậy không chỉ đi du lịch tiết kiệm, mà còn có thêm một tầng bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.