Tỷ giá yên Nhật đạt mức cao nhất mới, liệu có nên bắt đầu đầu tư vào năm 2025 không? Kế hoạch đổi tiền hoàn chỉnh và hướng dẫn đầu tư

Tại sao Yên Nhật đáng để đổi? Từ tài sản phòng ngừa rủi ro đến phân bổ đầu tư

Nhiều người vẫn chỉ nghĩ về đồng Yên Nhật như là “tiền tiêu vặt khi đi du lịch nước ngoài”, nhưng thực tế, đồng Yên đang trở thành lựa chọn hàng đầu của nhà đầu tư Đài Loan để phòng ngừa rủi ro.

Đứng đầu trong 3 đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu

Yên Nhật cùng với USD và Franc Thụy Sỹ được xếp vào danh sách 3 đồng tiền trú ẩn an toàn lớn nhất thế giới, điều này không phải là ngẫu nhiên. Hệ thống kinh tế Nhật Bản ổn định, quy mô trái phiếu chính phủ tương đối kiểm soát được, mỗi khi căng thẳng địa chính trị hoặc thị trường biến động, dòng vốn lớn sẽ đổ vào Yên Nhật để tìm nơi trú ẩn. Ví dụ, trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, Yên Nhật đã tăng giá 8% trong vòng một tuần, đủ để bù đắp cho mức giảm 10% của thị trường chứng khoán cùng kỳ. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, việc giữ một phần Yên Nhật tương đương như là một lớp bảo hiểm cho biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Cặp tiền tệ cổ điển trong chênh lệch lãi suất

Nhật Bản duy trì chính sách lãi suất siêu thấp (hiện khoảng 0.5%), điều này khiến Yên Nhật trở thành biểu tượng của “đồng tiền vay mượn”. Nhiều nhà giao dịch chuyên nghiệp vay Yên Nhật lãi thấp, đổi sang USD (chênh lệch lãi suất Nhật-Mỹ khoảng 4.0%) để thực hiện các giao dịch chênh lệch lãi suất. Khi rủi ro thị trường tăng cao, các vị thế này sẽ được đóng lại để mua Yên Nhật, đẩy giá Yên Nhật tiếp tục tăng. Đối với nhà đầu tư phổ thông, điều này có nghĩa là Yên Nhật có động lực tăng giá dài hạn.

Hiện tại có nên vào lệnh không? Phân tích thời điểm

Tính đến tháng 12 năm 2025, tỷ giá Đài tệ so với Yên Nhật khoảng 4.85, đã tăng 8.7% so với đầu năm là 4.46. Đợt tăng giá này chủ yếu do chính sách của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản chuyển hướng — Chủ tịch Ueda Hiroshi gần đây phát biểu hawkish đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, dự kiến họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất trong 30 năm).

Lợi suất trái phiếu Nhật đã tăng lên mức cao nhất trong 17 năm là 1.93%, USD/JPY từ mức đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống còn 154.58. Trong ngắn hạn có thể dao động quanh mức 155, nhưng dự báo trung dài hạn sẽ giảm xuống dưới 150. Đối với thời điểm đổi tiền, lời khuyên là: Hiện tại đã có giá trị phòng ngừa rủi ro, nhưng cần chia nhỏ từng phần để tránh bị ảnh hưởng bởi biến động ngắn hạn.

Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi ngoại tệ tại Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do sự phục hồi của du lịch và phân bổ phòng ngừa rủi ro của nhà đầu tư cá nhân, điều này phản ánh sức hút của Yên Nhật đang tăng lên.

Phân tích đầy đủ 4 phương thức đổi tiền

Phương án 1: Đổi tại ngân hàng trực tiếp, truyền thống nhưng đắt nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy tiền mặt Yên Nhật. Phương thức này sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay, cộng thêm phí dịch vụ của ngân hàng, chi phí đổi 5 vạn Đài tệ sẽ rơi vào khoảng 1,500-2,000 TWD.

Ví dụ, Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 niêm yết tỷ giá là 1 Yên khoảng 0.2060 TWD.

Bảng tỷ giá bán tiền mặt các ngân hàng:

Ưu điểm: An toàn, đảm bảo, có đủ mệnh giá (1,000, 5,000, 10,000 Yên), có nhân viên hỗ trợ trực tiếp.
Nhược điểm: Tỷ giá không tốt, bị giới hạn theo giờ làm việc ngân hàng (9:00-15:30).
Phù hợp: Người không quen thao tác online, cần gấp tại sân bay.

Phương án 2: Đổi online qua app ngân hàng hoặc ngân hàng điện tử, linh hoạt nhất

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến chuyển Đài tệ sang tài khoản ngoại tệ Yên Nhật, hưởng tỷ giá gần như giao ngay (tốt hơn bán tiền mặt khoảng 1%), sau đó rút tiền mặt qua ATM ngoại tệ khi cần. Phương thức này chi phí khoảng 500-1,000 TWD cho 5 vạn TWD.

Ngân hàng SSB đặc biệt tiện lợi, có thể rút Yên Nhật trực tiếp từ tài khoản Đài tệ, hạn mức 15 triệu TWD/ngày, hoàn toàn miễn phí phí đổi ngoại tệ.

Ưu điểm: Hoạt động 24/7, có thể chia nhỏ lệnh, giá tốt hơn.
Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt riêng.
Phù hợp: Người có kinh nghiệm ngoại hối, muốn giữ lâu dài hoặc đầu tư tiết kiệm Yên Nhật.

Phương án 3: Đặt lịch hẹn đổi ngoại tệ online, lựa chọn tối ưu trước khi đi nước ngoài

Không cần có tài khoản ngoại tệ, chỉ cần đặt lịch đổi tiền trực tuyến qua website ngân hàng, điền loại tiền, số tiền, chi nhánh rút và ngày, sau khi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy để nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan có dịch vụ “Easy購” đổi ngoại tệ online hoàn toàn miễn phí phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%, chi phí 5 vạn TWD khoảng 300-800 TWD.

Tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7, rất tiện để lấy tiền trước khi ra nước ngoài.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể chọn sân bay lấy tiền, chuẩn bị sẵn tâm lý thoải mái.
Nhược điểm: Cần đặt lịch trước ít nhất 1-3 ngày, chỉ rút trong giờ hành chính ngân hàng.
Phù hợp: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn dễ dàng lấy tiền tại sân bay.

Phương án 4: Rút tiền qua ATM ngoại tệ tự động, phương án ứng phó nhanh nhất

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền Yên Nhật trực tiếp tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, phí rút liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Khoảng 200 máy ATM ngoại tệ trên toàn Đài Loan, chủ yếu ở khu đô thị.

Tuy nhiên, dịch vụ rút tiền ATM tại Nhật sẽ điều chỉnh vào cuối năm 2025, sau này cần dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus). Do số lượng ATM ngoại tệ hạn chế và dễ hết vào mùa du lịch cao điểm, không nên chờ đến phút chót mới rút.

Ưu điểm: Rút tiền ngay 24/7, linh hoạt, từ tài khoản TWD trừ tiền nhanh chóng.
Nhược điểm: Số điểm và mệnh giá hạn chế (cố định 1,000/5,000/10,000 Yên), vào cao điểm có thể hết tiền mặt.
Phù hợp: Người bận rộn, cần ứng phó nhanh.

So sánh chi phí và tình huống của 4 phương án

Sau khi đổi sang Yên Nhật, tiếp theo là gì? Chiến lược tăng trưởng đầu tư

Không nên để Yên Nhật bị bỏ không, có thể dựa theo phong cách đầu tư để chọn cách tăng trưởng phù hợp:

Phần bảo đảm: Gửi tiết kiệm Yên Nhật (lãi suất 1.5-1.8%/năm)

Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN, Ngân hàng Đài Loan hoặc các ngân hàng khác, tối thiểu 10.000 Yên. Dù lãi suất không cao, nhưng ổn định và rủi ro thấp, phù hợp cho người đi du lịch ngắn hạn.

Phần trung hạn: Bảo hiểm tiết kiệm Yên Nhật (lãi suất đảm bảo 2-3%)

Mua bảo hiểm tiết kiệm Yên Nhật của Cathay, Fubon, kết hợp bảo vệ và sinh lời, cố định lợi nhuận trung hạn.

Phần tăng trưởng: ETF Yên Nhật (00675U, 00703)

Vietcombank 00675U theo dõi chỉ số Yên Nhật, phí quản lý chỉ 0.4%/năm, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ và phân tán rủi ro.

Phần lướt sóng: Giao dịch ngoại hối USD/JPY, EUR/JPY

Giao dịch trực tiếp trên nền tảng ngoại hối, ưu điểm là có thể mua bán hai chiều, giao dịch 24/7, chỉ cần vốn nhỏ. Chọn nền tảng không phí hoa hồng, chênh lệch giá thấp, kết hợp các công cụ dừng lỗ, chốt lời để bắt sóng biến động tỷ giá hiệu quả hơn.

Tóm tắt các thuật ngữ chính

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá mua/bán của ngân hàng dành cho tiền giấy/ tiền xu thực tế, giao dịch ngay tại chỗ dễ mang theo, nhưng thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá trong thị trường ngoại hối T+2, dùng cho chuyển khoản điện tử và giao dịch không tiền mặt, gần với giá quốc tế hơn, nhưng phải chờ thanh toán.

Q. 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Công thức: Số Yên = Số TWD × tỷ giá. Với tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 12/2025 là 4.85, 10,000 TWD đổi được khoảng 48,500 Yên; nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, sẽ đổi được khoảng 48,700 Yên, chênh lệch chỉ khoảng 200 Yên (khoảng 40 TWD).

Q. Đổi tiền tại quầy cần mang gì?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt lịch online thì cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng, đổi số tiền lớn (trên 10 triệu TWD) có thể cần khai báo nguồn gốc tiền.

Q. Giới hạn rút tiền qua ATM ngoại tệ?

Từ tháng 10/2025, quy định mới có hiệu lực, giới hạn rút tại các ngân hàng:

Khuyên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng. Trong mùa cao điểm du lịch, tiền mặt dễ hết, nên lên kế hoạch sớm.

Tổng kết: Yên Nhật đã trở thành phần không thể thiếu

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền tiêu vặt” cho du lịch, mà còn là tài sản có tính phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Dù là dự định đi du lịch năm tới hay muốn phân tán rủi ro trong bối cảnh đồng TWD mất giá, điều quan trọng là nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ lần đổi” và “đổi xong không nằm im” — kiểm soát chi phí, tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên chọn “Đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “Rút ATM ngoại tệ ứng phó khẩn cấp”, sau đó dựa theo thời gian đầu tư để chọn gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch lướt sóng. Như vậy, đi nước ngoài không chỉ tiết kiệm hơn mà còn có thêm lớp bảo vệ trong các biến động kinh tế toàn cầu.