Chiến lược đổi tiền yên Nhật: So sánh chi phí của 4 phương pháp, dành cho người mới bắt đầu

2025年12月，đồng yên Nhật đã lên mức 4.85 so với Đài tệ, tăng gần 9% so với đầu năm. Dù là dự định đi du lịch nước ngoài hay muốn phân bổ tài sản phòng hộ, ngày càng nhiều người bắt đầu quan tâm đến cách đổi yên Nhật. Nhưng bạn có biết không? Cùng đổi 5 vạn Đài tệ, chọn đúng phương pháp có thể tiết kiệm hơn 1000 đồng — tương đương tiết kiệm được một tháng tiền cà phê.

Tại sao bây giờ cần chú ý đến yên Nhật?

Nhiều người chỉ xem yên Nhật như tiền tiêu vặt du lịch, thực ra còn nhiều hơn thế.

Trong đời sống hàng ngày, mua sắm, mua hộ, du học tại Nhật đều không thể thiếu yên Nhật, hơn nữa văn hóa tiền mặt tại Nhật rất phổ biến (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%).

Trong đầu tư, yên Nhật là một trong ba đồng tiền phòng hộ được công nhận toàn cầu, cùng với đô la Mỹ và franc Thụy Sỹ. Khi chiến tranh Nga-Ukraine bùng nổ năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán cùng kỳ giảm 10% — đó chính là sức mạnh của phòng hộ. Đối với người Đài Loan, phân bổ yên Nhật tương đương thêm một lớp bảo hiểm cho thị trường chứng khoán Đài Loan.

Ngoài ra, chính sách lãi suất siêu thấp dài hạn của Nhật Bản đã tạo ra đặc tính “tiền tệ chênh lệch lợi nhuận”. Vay yên Nhật lãi thấp để đầu tư USD lãi cao, chênh lệch lãi suất lên tới 4%, thu hút dòng vốn lớn tham gia.

4 cách đổi tiền, chi phí và rủi ro khác nhau rất nhiều

Nhiều người nghĩ rằng chỉ cần ra ngân hàng đổi yên Nhật là xong, nhưng không biết rằng chênh lệch tỷ giá có thể khiến chi phí tăng gấp 3 lần. Chúng ta phân tích từng cách:

Cách 1：Đổi trực tiếp tại sân bay hoặc quầy ngân hàng

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay đổi lấy yên Nhật tiền mặt. Nghe có vẻ tiện nhất, nhưng dùng “tỷ giá bán tiền mặt” — chênh lệch khoảng 1-2% so với thị trường quốc tế.

Số thực tế：Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, ngày 10 tháng 12 tỷ giá bán tiền mặt là 1 yên=0.206 Đài tệ (tức 1 Đài tệ đổi được 4.85 yên). Một số ngân hàng còn cộng thêm phí dịch vụ 100-200元.

Chi phí đổi 5 vạn Đài tệ：lỗ khoảng 1500-2000元

• Ưu điểm：An toàn, nhanh chóng, đủ loại mệnh giá
• Nhược điểm：Tỷ giá xấu nhất, thời gian hạn chế (giờ làm việc ngân hàng)
• Phù hợp：Trường hợp khẩn cấp, số tiền nhỏ, không quen thao tác online

Cách 2：Dùng app đổi tiền online, nhận tại quầy hoặc ATM

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến chuyển Đài tệ sang tài khoản ngoại tệ, tỷ giá dùng “bán giao ngay” (ưu đãi hơn tiền mặt khoảng 1%). Nếu muốn lấy tiền mặt, qua ATM hoặc quầy, nhưng sẽ phát sinh phí (khoảng 5-100元 qua ngân hàng khác).

Số thực tế：Dùng app của Ngân hàng Đài Loan rút tiền mặt, phí tối thiểu 100元

Chi phí đổi 5 vạn Đài tệ：lỗ khoảng 500-1000元

• Ưu điểm：Hoạt động 24h, tỷ giá tốt hơn, có thể chia nhỏ mua để trung bình giá
• Nhược điểm：Phải mở tài khoản ngoại tệ trước, rút tiền mặt còn mất phí
• Phù hợp：Thường xuyên dùng ngoại tệ, muốn đầu tư định kỳ yên Nhật

Cách này đặc biệt phù hợp để theo dõi tỷ giá và đổi từng phần, ví dụ khi Đài tệ xuống dưới 4.80 thì chia ra mua từng phần. Sau khi đổi, đừng để tiền nằm không, có thể đầu tư tiết kiệm yên Nhật (hiện lãi suất 1.5-1.8%/năm).

Cách 3：Đặt lịch hẹn đổi tiền online, nhận tại điểm đã chọn

Cách thông minh nhất. Đặt lịch hẹn đổi tiền trên website ngân hàng, chọn ngày, số tiền, chi nhánh nhận (thậm chí sân bay), rồi mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đi nhận. Chức năng “Easy mua” của Ngân hàng Đài Loan chính là theo cách này, tỷ giá ưu đãi 0.5%, phí miễn phí (dùng TaiwanPay chỉ 10元).

Trong sân bay Đài Bắc có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24h, phù hợp cho người đi du lịch.

Chi phí đổi 5 vạn Đài tệ：lỗ khoảng 300-800元

• Ưu điểm：Tỷ giá tốt nhất, phí thường miễn, đặt lịch nhận tại sân bay, tiện lợi
• Nhược điểm：Phải đặt trước 1-3 ngày, thời gian nhận hạn chế giờ làm việc ngân hàng
• Phù hợp：Người dự định đi nước ngoài, muốn tiết kiệm tối đa chi phí

Cách 4：Rút tiền ngoại tệ qua ATM 24h tự phục vụ

Dùng thẻ ngân hàng rút yên Nhật tại ATM ngoại tệ, các ngân hàng như Sunfubon cung cấp dịch vụ này, trừ tài khoản Đài tệ trừ trực tiếp từ tài khoản, phí liên ngân hàng chỉ 5元. Có thể thao tác 24h, cực kỳ linh hoạt.

Nhưng chú ý, số lượng ATM ngoại tệ chỉ khoảng 200 điểm trên toàn quốc, chủ yếu dành cho các đồng tiền chính, còn giới hạn mệnh giá (thường chỉ 1000/5000/10000 yên), vào giờ cao điểm thường hết tiền mặt.

Chi phí đổi 5 vạn Đài tệ：lỗ khoảng 800-1200元

• Ưu điểm：Nhận tiền ngay, hoạt động 24h, phí liên ngân hàng thấp nhất (5元)
• Nhược điểm：Số điểm ít, mệnh giá cố định, tiền mặt thường hết
• Phù hợp：Cần gấp, không có thời gian đi ngân hàng

Bảng tổng hợp chi phí 4 cách đổi tiền

Đổi yên Nhật bây giờ có hợp lý không?

Câu trả lời ngắn gọn: Có lợi, nhưng phải chia nhỏ từng lần.

Ngày 10 tháng 12, tỷ giá Đài tệ so với yên Nhật là 4.85, so với đầu năm 4.46 đã tăng 8.7%. Từ góc độ đầu tư, mức tăng này khá hấp dẫn, đặc biệt trong bối cảnh đồng Đài tệ đang mất giá. Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và nhu cầu phòng hộ.

Xu hướng tỷ giá thế nào?

Gần đây, Thống đốc Ngân hàng Trung ương Nhật Bản phát ngôn hawkish, dự đoán ngày 19 tháng 12 sẽ tăng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã vọt lên 1.93%. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm còn 154.58, trong ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng xu hướng trung dài hạn dự kiến dưới 150.

Rủi ro đầu tư：Dù yên Nhật là đồng tiền phòng hộ, nhưng khi đóng vị thế chênh lệch lợi nhuận có thể gây biến động ngắn hạn (khoảng 2-5%). Các xung đột địa chính trị (Eo biển Đài Loan, Trung Đông) cũng gây áp lực. Nên chia nhỏ mua, không đổi hết một lần.

Sau khi đổi yên Nhật, tiền nên dùng để làm gì?

Sau khi đổi, đừng để yên Nhật nằm không. Tùy theo mức độ chấp nhận rủi ro, có 4 hướng:

Ổn định: Tiết kiệm yên Nhật cố định

• Có trong các ngân hàng, tối thiểu 1 vạn yên
• Lãi suất 1.5-1.8%/năm
• Phù hợp người bảo thủ, muốn chắc chắn lợi nhuận

Trung hạn: Bảo hiểm tiết kiệm yên Nhật

• Các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon có sản phẩm tiết kiệm yên Nhật
• Lãi suất 2-3%
• Phù hợp người có kế hoạch dài hạn

Phát triển: ETF yên Nhật

• Vốn VND00675U theo dõi chỉ số yên Nhật
• Phí quản lý 0.4%/năm
• Mua lẻ qua app chứng khoán, đầu tư định kỳ
• Phù hợp người muốn tham gia hưởng lợi từ tăng giá yên Nhật

Nâng cao: Giao dịch ngoại hối

• Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp
• Giao dịch hai chiều, 24h, ít vốn cũng chơi được
• Phù hợp người có kinh nghiệm, muốn bắt sóng biến động

Ngân hàng trung ương Nhật tăng lãi suất là tín hiệu tích cực, nhưng rủi ro đóng vị thế chênh lệch lợi nhuận toàn cầu vẫn tồn tại. Người mới bắt đầu nên thử ETF, người nâng cao có thể chơi sóng USD/JPY để bắt lấy cơ hội biến động tỷ giá.

Các câu hỏi thường gặp nhanh

Q：Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là giá mua bán của ngân hàng dành cho tiền giấy thực tế, phù hợp đổi tiền du lịch, giao dịch ngay tại chỗ, nhưng chênh lệch lớn (khoảng 1-2% so thị trường).

Tỷ giá giao ngay là giá trong thị trường ngoại hối T+2, dùng cho chuyển khoản điện tử, chênh lệch nhỏ hơn, gần với giá quốc tế.

Q：1 vạn Đài tệ đổi được bao nhiêu yên?

Dựa theo tỷ giá: yên Nhật = Đài tệ × tỷ giá hiện tại

Ngân hàng Đài Loan bán ra 4.85, vậy 1 vạn Đài tệ khoảng đổi được 48,500 yên; theo tỷ giá giao ngay 4.87 thì khoảng 48,700 yên, chênh khoảng 200 yên (khoảng 40 tệ).

Q：Đổi tiền tại quầy cần mang gì?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú; dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; trên 10 vạn Đài tệ có thể phải khai nguồn gốc tiền. Đặt lịch online còn cần mang giấy thông báo giao dịch.

Q：Rút tiền ngoại tệ qua ATM giới hạn bao nhiêu?

Tùy ngân hàng. CTBC quy định tối đa 12 vạn Đài tệ/ngày; Shinhan khoảng 15 vạn; E.SUN từ 5 vạn (50 tờ) đến 15 vạn (kèm theo giấy tờ). Thẻ liên ngân hàng còn thấp hơn, nên dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tiết kiệm phí.

Tóm lại

Yên Nhật đã vượt qua vai trò “tiền tiêu vặt du lịch”, trở thành loại tài sản có chức năng phòng hộ và đầu tư. Dù là dự định đi Nhật năm tới hay muốn tận dụng đồng Đài tệ mất giá để phân bổ phòng hộ, hãy nhớ nguyên tắc “chia nhỏ đổi tiền + không để tiền nằm im”, để tối thiểu hóa chi phí và tối đa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên thử từ “đặt lịch đổi online của Đài Loan + nhận tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi theo nhu cầu chuyển sang tiết kiệm, ETF hoặc chơi sóng ngoại hối. Cách này vừa tiết kiệm chi phí, vừa giúp có lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.