Tỷ giá TWD/JPY đã lên tới 4.85 (ngày 10 tháng 12 năm 2025), nhu cầu du lịch Nhật Bản tăng trở lại, nhiều người bắt đầu cân nhắc nghiêm túc việc đổi yên Nhật. Nhưng làm thế nào để đổi tiền một cách tiết kiệm nhất? Đổi cùng 50,000 đồng Đài Loan, nếu chọn sai cách có thể lãng phí thêm 1,500 đồng. Chúng tôi đã thử nghiệm 4 kênh đổi tiền phổ biến nhất ở Đài Loan, giúp bạn tính toán rõ ràng từng xu.

Tại sao phải đổi yên Nhật? Không chỉ vì du lịch

Khi nói tới ngoại tệ, phản ứng đầu tiên của nhiều người Đài Loan là yên Nhật. Lý do không chỉ vì Nhật Bản vui nhộn như vậy.

Về mặt tiêu dùng hàng ngày: Tỷ lệ sử dụng tiền mặt ở Nhật Bản vẫn cao (tỷ lệ phổ biến thẻ tín dụng chỉ 60%), từ mua sắm ở Tokyo, trượt tuyết ở Hokkaido cho đến nghỉ dưỡng ở Okinawa, dùng tiền mặt trực tiếp là tiện nhất. Những người kinh doanh vận chuyển hàng và những fan nhân vật hoạt hình cũng thường cần trả tiền bằng yên Nhật.

Về mặt tài sản tài chính: Đồng yên là một trong ba loại tiền tệ trữ trữ toàn cầu. Khi thị trường chứng khoán dao động, vốn thường chảy vào yên Nhật — khi xảy ra xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, có hiệu quả chống lại sự cố của thị trường chứng khoán. Đối với các nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ yên Nhật giống như thêm một “bảo hiểm” cho cổ phiếu Đài Loan. Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản gần đây có dấu hiệu nâng lãi suất tăng (dự kiến lên tới 0,75% vào ngày 19 tháng 12), sức hỗ trợ trung và dài hạn của yên Nhật được tăng cường.

Thử nghiệm so sánh 4 cách đổi yên Nhật

Cách 1: Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng — cách truyền thống nhất, chi phí cao nhất

Mang trực tiếp tiền Đài Loan tới quầy ngân hàng hoặc sân bay, đổi thành yên Nhật tiền mặt ngay tại chỗ. Thao tác đơn giản, nhưng sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (chênh lệch so với giá thị trường khoảng 1-2%), chi phí chung cao.

Ví dụ: Ngân hàng Đài Loan báo giá ngày 10 tháng 12 năm 2025, tỷ giá bán tiền mặt là 0,2060 đồng Đài Loan/yên Nhật (tức 1 đồng Đài Loan đổi 4,85 yên Nhật), 50,000 đồng Đài Loan đổi được khoảng 242,500 yên Nhật. Một số ngân hàng còn tính thêm phí 100-200 đồng.

Ưu điểm: An toàn, mệnh giá đầy đủ, có nhân viên hỗ trợ
Nhược điểm: Chênh lệch tỷ giá, giới hạn thời gian làm việc (thứ Hai đến Thứ Sáu 9:00-15:30), có thể phát sinh phí
Chi phí: Tổn thất 1,500-2,000 đồng (tính cho 50,000 đồng Đài Loan)
Phù hợp: Trường hợp cấp bách, những người không quen thao tác trực tuyến

Cách 2: Đổi trực tuyến rồi rút tiền — phương án cân bằng

Thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến chuyển đổi đồng Đài Loan thành yên Nhật (sử dụng “tỷ giá bán kỳ hạn”, rẻ hơn tiền mặt khoảng 1%), lưu vào tài khoản ngoại tệ rồi rút tiền mặt tại quầy hoặc máy ATM ngoại tệ. Cách này vừa có thể quan sát xu hướng tỷ giá, vừa không mất tính linh hoạt.

Khi rút tiền mặt sẽ phát sinh phí chênh lệch tỷ giá (thấp nhất từ 100 đồng trở lên), nhưng chi phí chung vẫn thấp hơn đổi trực tiếp tại quầy. Nếu chỉ giữ tài khoản ngoại tệ không rút tiền, không có phí nào cả.

Ưu điểm: Hoạt động 24 giờ, tỷ giá ưu đãi, có thể chia nhiều lần để bình quân chi phí
Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ trước, rút tiền mặt tính thêm phí
Chi phí: Tổn thất 500-1,000 đồng (tính cho 50,000 đồng Đài Loan)
Phù hợp: Những người có kinh nghiệm ngoại hối, thường dùng tài khoản ngoại tệ, cân nhắc gửi định kỳ yên Nhật

Cách 3: Đặt trước trực tuyến rồi rút tiền — lựa chọn tối ưu trước khi đi du lịch

Không cần tài khoản ngoại tệ, đặt trước trực tiếp trên trang web ngân hàng (Ngân hàng Đài Loan “Easy Mua”, Ngân hàng Zhao Fengsheng đều cung cấp), chỉ định chi nhánh và ngày rút tiền. Sau khi hoàn thành, mang theo chứng minh thư và giấy thông báo giao dịch tới quầy nhân viên để lấy, có thể chọn chi nhánh sân bay (Sân bay Taoyuan có 14 ở Ngân hàng Đài Loan, 2 nơi mở 24 giờ).

Dịch vụ này của Ngân hàng Đài Loan thường miễn phí (dùng Đài Loan Pay chỉ 10 đồng), tỷ giá ưu đãi khoảng 0,5%.

Ưu điểm: Phí thấp nhất, tỷ giá ưu đãi, có thể chỉ định rút tại sân bay
Nhược điểm: Cần đặt trước 1-3 ngày, không thể thay đổi chi nhánh, thời gian rút tiền giới hạn thời gian làm việc
Chi phí: Tổn thất 300-800 đồng (tính cho 50,000 đồng Đài Loan)
Phù hợp: Những khách du lịch có kế hoạch rõ ràng, muốn rút yên Nhật trực tiếp tại sân bay trước khi đi

Cách 4: Máy ATM ngoại tệ — phương án thuận tiện nhất cho trường hợp tạm thời

Dùng thẻ tín dụng chip tại máy ATM ngoại tệ của ngân hàng để rút yên Nhật tiền mặt, mở 24 giờ, phí liên ngân hàng chỉ 5 đồng. Số lượng chi nhánh hạn chế (toàn quốc khoảng 200 cái) nhưng tiếp tục tăng, phân bố chính ở các thành phố lớn.

Máy ATM ngoại tệ Ngân hàng Vĩnh Phát rút yên Nhật từ tài khoản đồng Đài Loan, giới hạn ngày là 150,000 đồng Đài Loan, không có phí đổi tiền tệ bổ sung. Nhưng cần lưu ý vào giờ cao điểm (như sân bay) tiền mặt có thể hết hàng, đừng dựa vào từ phút cuối cùng.

Ưu điểm: 24 giờ thực thời, linh hoạt cao, phí liên ngân hàng thấp
Nhược điểm: Số điểm hạn chế, mệnh giá cố định (1.000/5.000/10.000 yên Nhật), cao điểm có thể hết hàng
Chi phí: Tổn thất 800-1,200 đồng (tính cho 50,000 đồng Đài Loan)
Phù hợp: Những người không có thời gian chạy ngân hàng, trường hợp cấp bách

Bây giờ đổi yên Nhật có tiết kiệm không? Chiến lược chia nhiều lần an toàn nhất

Nhìn ngắn hạn: Tỷ giá Đài Loan/Nhật Bản lên tới 4,85, so với đầu năm 4,46 đã tăng giá 8,7%. Nửa năm sau nhu cầu đổi tiền ở Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và nhu cầu trữ trữ.

Xu hướng trung và dài hạn: Ngân hàng Trung ương Nhật Bản sắp sửa nâng lãi suất, lợi suất trái phiếu Nhật đã tạo kỷ lục 17 năm 1,93%. Đô la Mỹ/Yên Nhật từ mức cao năm này 160 xuống còn 154,58, ngắn hạn có thể dao động ở 155, nhưng dự báo trung hạn dưới 150. Điều này có lợi cho nhà đầu tư Đài Loan, vì đồng Đài Loan tương đối mạnh.

Khuyến cáo đầu tư: Yên Nhật tuy có tính trữ trữ, nhưng ngắn hạn vẫn có rủi ro đóng vị thế kiếm lợi (biến động 2-5%).Không khuyến khích đổi một lần hết, thay vào đó dùng phương pháp chia nhiều lần — chẳng hạn chia 3-4 lần vào khoảng 4,80-4,90, bình quân chi phí, tránh chênh lệch tỷ giá lớn một lần.

Sau khi đổi yên Nhật thì sao — đừng để tiền nằm yên

Đổi xong yên Nhật, để ở dạng tiền mặt không có lãi suất, tổn thất không lãi. Những tiền này có thể phân bổ thông minh hơn:

Gửi định kỳ yên Nhật: Lựa chọn ổn định nhất. Ngân hàng Ngọc Sơn, Ngân hàng Đài Loan v.v. mở tài khoản ngoại tệ, gửi trực tuyến, tối thiểu 10,000 yên Nhật, lãi suất năm 1,5-1,8%.

Sản phẩm bảo hiểm: Bảo hiểm Nhân thọ Quốc tế Cathay, Phú Bảo cung cấp bảo hiểm tiết kiệm ngoại tệ với lãi suất bảo đảm 2-3%, nhưng lưu ý nhược điểm của hợp đồng bảo đảm bằng đô la Mỹ — khi chu kỳ tăng lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ, tỷ suất lợi nhuận tưởng như cao, nhưng một khi Cục Dự trữ Liên bang chuyển sang hạ lãi suất, đô la Mỹ có thể đối mặt rủi ro mất giá, chi phí giữ dài hạn sẽ tăng. Ngược lại, hợp đồng bảo đảm bằng yên Nhật rủi ro tương đối thấp hơn, vì không gian nâng lãi suất của Nhật Bản hạn chế.

Quỹ ETF yên Nhật: Phân bổ tăng trưởng. Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua cổ phiếu lẻ trên ứng dụng công ty chứng khoán, phù hợp cho đầu tư định kỳ cố định. Phí quản lý năm chỉ 0,4%, mức độ phân tán rủi ro cao hơn.

Giao dịch sóng ngoại hối: Giao dịch trực tiếp các cặp tiền tệ như USD/JPY hoặc EUR/JPY, có thể thực hiện qua nền tảng giao dịch ngoại hối. Ưu điểm là hai chiều lên xuống, giao dịch 24 giờ, ít vốn cũng có thể hoạt động, phù hợp cho những nhà đầu tư có kinh nghiệm sóng.

Các câu hỏi thường gặp giải đáp nhanh

Q: Tỷ giá tiền mặt và tỷ giá kỳ hạn khác gì?

Tỷ giá tiền mặt là báo giá của ngân hàng cho tiền giấy và xu thực tế, giao ngay nhưng tỷ giá kém hơn (thường kém tỷ giá kỳ hạn 1-2%). Tỷ giá kỳ hạn là tỷ giá chuyển tiền điện tử, xử lý xong trong hai ngày làm việc, gần thị trường quốc tế hơn, nhưng cần chờ T+2.

Q: 10,000 đồng Đài Loan đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Theo báo giá Ngân hàng Đài Loan ngày 10 tháng 12 năm 2025 (tỷ giá bán tiền mặt 0,2060 đồng Đài Loan/yên Nhật), 10,000 đồng Đài Loan đổi được khoảng 48,500 yên Nhật. Nếu dùng tỷ giá kỳ hạn (khoảng 0,2063), đổi được khoảng 48,400 yên Nhật, chênh lệch không lớn.

Q: Làm tại quầy cần mang theo những gì?

Người Đài Loan cần mang theo chứng minh thư + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Chưa đủ 20 tuổi cần phụ huynh đi kèm. Nếu đặt trước trực tuyến cần mang thêm giấy thông báo giao dịch. Đổi tiền lớn (vượt 100,000 đồng Đài Loan) có thể cần khai báo nguồn tài chính.

Q: Rút tiền từ máy ATM ngoại tệ có giới hạn không?

Quy định của các ngân hàng khác nhau (điều chỉnh sau tháng 10 năm 2025 còn nghiêm ngặt hơn). Thẻ của ngân hàng chính của Trung Quốc Tín dụng, Ngân hàng Ngọc Sơn giới hạn ngày 12-150,000 đồng Đài Loan, thẻ của ngân hàng khác thì theo quy định ngân hàng phát hành, thường 20,000 đồng mỗi lần. Khuyến cáo chia đôi rút tiền hoặc dùng thẻ ngân hàng chính để tránh phí liên ngân hàng.

Khuyến cáo cuối cùng

Yên Nhật từ lâu không chỉ là “tiền lẻ” du lịch, kết hợp tính trữ trữ và giá trị đầu tư. Dù là đi chơi nước ngoài hay phân bổ tài sản, chỉ cần nắm vững “đổi tiền chia nhiều lần + sau đổi xong tiếp tục phân bổ” hai nguyên tắc chính, có thể giảm chi phí xuống thấp nhất, để tối đa hóa lợi nhuận.

Khuyến cáo cho người mới bắt đầu là “tính toán kết quả ngoại hối + rút tiền tại sân bay Ngân hàng Đài Loan” hoặc “máy ATM ngoại tệ” để bắt đầu, sau đó tùy theo nhu cầu chuyển sang gửi định kỳ, ETF hoặc giao dịch sóng. Cách này vừa có thể ra nước ngoài tiết kiệm hơn, vừa có thêm một lớp bảo vệ ứng phó với biến động thị trường toàn cầu.